Мы понимаем, как наиболее эффективно и с минимальными рисками провести вас через все этапы кредитования под залог недвижимости или рефинансирования и решить ваши финансовые задачи.
В нашей компании «Столичный Центр Финансирования» работают самые опытные эксперты кредитования под залог недвижимости.
Вы оплачиваете услуги, когда деньги уже на руках.
Сопровождение и гарантии по ФЗ №102.
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, руб/мес | Переплата, руб | Расчет |
2000000 руб. на 4 года
сумма и срок
|
13.99%
ставка
|
54642
платеж
|
622860
переплата
|
|
2000000 руб. на 5 года
сумма и срок
|
13.99%
ставка
|
46526
платеж
|
791568
переплата
|
|
2000000 руб. на 6 года
сумма и срок
|
13.99%
ставка
|
41200
платеж
|
966455
переплата
|
|
2000000 руб. на 7 года
сумма и срок
|
13.99%
ставка
|
37468
платеж
|
1147393
переплата
|
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, руб/мес | Переплата, руб | Расчет |
2000000 руб. на 4 года
сумма и срок
|
8.9%
ставка
|
49675
платеж
|
384408
переплата
|
|
2000000 руб. на 5 года
сумма и срок
|
8.9%
ставка
|
41419
платеж
|
485182
переплата
|
|
2000000 руб. на 6 года
сумма и срок
|
8.9%
ставка
|
35951
платеж
|
588536
переплата
|
|
2000000 руб. на 7 года
сумма и срок
|
8.9%
ставка
|
32076
платеж
|
694446
переплата
|
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, руб/мес | Переплата, руб | Расчет |
0 руб. на 0 года
сумма и срок
|
16.9%
ставка
|
0
платеж
|
0
переплата
|
|
0 руб. на 1 года
сумма и срок
|
16.9%
ставка
|
0
платеж
|
0
переплата
|
|
0 руб. на 2 года
сумма и срок
|
16.9%
ставка
|
0
платеж
|
0
переплата
|
|
0 руб. на 3 года
сумма и срок
|
16.9%
ставка
|
0
платеж
|
0
переплата
|
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, руб/мес | Переплата, руб | Расчет |
2000000 руб. на 4 года
сумма и срок
|
5.5%
ставка
|
46512
платеж
|
232621
переплата
|
|
2000000 руб. на 5 года
сумма и срок
|
5.5%
ставка
|
38202
платеж
|
292139
переплата
|
|
2000000 руб. на 6 года
сумма и срок
|
5.5%
ставка
|
32675
платеж
|
352655
переплата
|
|
2000000 руб. на 7 года
сумма и срок
|
5.5%
ставка
|
28740
платеж
|
414167
переплата
|
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, руб/мес | Переплата, руб | Расчет |
2000000 руб. на 4 года
сумма и срок
|
11.5%
ставка
|
52178
платеж
|
504544
переплата
|
|
2000000 руб. на 5 года
сумма и срок
|
11.5%
ставка
|
43985
платеж
|
639112
переплата
|
|
2000000 руб. на 6 года
сумма и срок
|
11.5%
ставка
|
38582
платеж
|
777926
переплата
|
|
2000000 руб. на 7 года
сумма и срок
|
11.5%
ставка
|
34772
платеж
|
920925
переплата
|
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, руб/мес | Переплата, руб | Расчет |
2000000 руб. на 4 года
сумма и срок
|
14.99%
ставка
|
55651
платеж
|
671265
переплата
|
|
2000000 руб. на 5 года
сумма и срок
|
14.99%
ставка
|
47569
платеж
|
854161
переплата
|
|
2000000 руб. на 6 года
сумма и срок
|
14.99%
ставка
|
42279
платеж
|
1044099
переплата
|
|
2000000 руб. на 7 года
сумма и срок
|
14.99%
ставка
|
38582
платеж
|
1240912
переплата
|
Кредит под залог недвижимости представляет собой сделку между заемщиком и банком, где имущество клиента выступает гарантией возврата заемных денег. Если возникает ситуация, при которой должник не может вернуть долг, банк забирает заложенное жилье и продает его, чтобы возместить свои потери. Если вырученная на торгах сумма больше задолженности, банк отдает разницу клиенту.
Кредиты под залог недвижимости выдают на большие сроки и суммы. При этом установленная процентная ставка может оказаться ниже, чем при потребительском кредитовании или срок возврата длиннее. В итоге кредитование под залог выгодно как для клиента, так и для банка. У банка меньше рисков, у клиента – расходов.
Сумма, которую одобрят, не превышает 75-80% стоимости имущества, находящегося в залоге. Запас в 20-25% банк резервирует на собственные затраты. В частности, на организацию торгов или оформление документов, в случае вынужденной продажи залога.
Но даже при таких условиях кредит под залог недвижимости выгоднее потребительского, если речь идет о человеке со стабильным доходом и хорошей кредитной историей(КИ). «Проблемным» клиентам банк установит менее привлекательные условия.
Кредит под залог имеющейся недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или тем, кто хочет сэкономить на процентах. Бывает, что клиент не может представить банку справки о наличии постоянного заработка, но при этом ему по силам вносить ежемесячные платежи.
Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокий процент. Обеспечение залогом может решить эту проблему.
Заемщики, которым может потребоваться кредитование под залог жилья:
Проблемным клиентам отказывают в выдаче необеспеченных кредитов. При оформлении залога риск кредитора снижается, поэтому заемные деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким клиентам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже если залог ликвидный. Особенно часто такие условия предлагают клиентам, у которых возникали проблемы с выплатой кредитов или нет стабильных доходов.
Взять кредит под залог квартиры может любой владелец недвижимого имущества. Если в собственности нет личной квартиры или дома, можно привлечь созаемщика. В этом случае по условиям при отказе основного должника от исполнения кредитных обязательств, они перейдут созаемщику. Для банка созаемщик такой же должник, как и сам заемщик, поэтому кредитору не важно, у кого в собственности находится недвижимое имущество. Главное, что оно служит гарантией возврата долга.
Будьте внимательны, когда неблагонадежные родственники привлекают вас в качестве созаемщика. В случае их отказа от исполнения своих обязательств, вы можете остаться без имущества.
Основные условия требования к клиентам, которые оформляют кредиты под залог недвижимости:
Чтобы получить более выгодные условия кредитования, предложите кредитору документы об официальном трудоустройстве с общим стажем от 1 года. Или привлеките 2-3 созаемщиков или поручителей, который выступят гарантами возврата заемной суммы.
Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк по условиям проверит КИ. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.
Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в КИ допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.
Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если КИ плохая, это не значит, что вам гарантированно откажут в оформлении займа. Некоторые профильные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.
Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу предъявляются разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.
У финорганизаций нет жестких условий по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:
Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.
В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%. Точные требования всегда публикуют на сайтах, или можно узнать подробности у сотрудников, которые занимаются кредитованием под залог недвижимости.
Основные бумаги, которые потребуются при оформлении кредита:
Кроме этих могут запросить:
Точный список необходимого сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.
Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.
При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.
Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.
Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге остается в собственности заемщика. Он не перестает быть владельцем квартиры, но полноправно распоряжаться ею сможет только после полной оплаты задолженности.
Ограничения, которые накладывают на недвижимость, касаются:
Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.
Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство кредиторов отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.
Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у клиента не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.
И даже если появятся просрочки, финорганизация сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.
Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.
Среди преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить:
Но у такого вида кредитования есть и минусы:
Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или тем, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.
Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:
Банк | Минимальная процентная ставка | Максимальная сумма кредитования | Максимальный срок, в годах |
Тинькофф банк | 8% | 15 млн рублей | 15 лет |
Банк Зенит | 8,89% | В Москве и Подмосковье – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей | 15 лет |
Банк Восточный | 8,9% | 30 млн рублей | 20 лет |
Россельхозбанк(на сайте банка) | 9,7% | 10 млн рублей | 10 лет |
Сбербанк | 11,3% | 10 млн рублей | 20 лет |
Газпромбанк(на сайте банка) | 11,9% | 30 млн рублей | 15 лет |
Совкомбанк | 15,9% | 20 млн рублей | 10 лет |
Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.
Сразу стоит отметить, что никаких преференций в виде сниженной процентной ставки не будет, так как для этого нужно иметь партнерский договор с кредитором, а для этого необходимо пройти аккредитацию и подходить под условия каждого отдельного банка. Так же рассмотрения заявки клиента будет в общей очереди, что замедлит все процессы в разы. Банк не будет уведомлять о том, что у вас не так, он просто отказывает если ему что-то не подходит.
Так же нужно понимать, что у каждого банка своя скоринговая система и требования к, от чего зависят окончательные условия. Соответственно у двух людей будут абсолютно разные предложения кредита, несмотря на то, что в рекламе указана фиксированная общая информация.
Можно подать документы сразу в несколько организаций, но не более 5, так как каждое обращение снижает скоринг клиента и тем более негативно влияет отказ. Поэтому перед подачей в банк клиенту надо четко знать все нюансы конкретного банка, чтобы предоставить все необходимое и быть уверенным в положительном решении банка с учетом всех минусов заемщика или объекта недвижимости. Более того, клиент заранее должен понимать в каком банке из множества у него будут самые выгодные условия исходя из его персональной ситуации и данных. Так как если просто подать на шару и получить кредит там, где одобрят, то вероятнее всего условия будут далеки от самых выгодных которые возможны для конкретного клиента.
Peкoмeндaции зaёмщикaм, кoтopыe пoмoгyт дoбpocoвecтнo пoгaшaть кpeдит, взятый пoд зaлoг:
Никаких предоплат не надо. Оплата нашей комиссии происходит сразу после, того как вы получите деньги на руки. Если нашей команде не получилось оказать Вам помощь, никакой платы мы с Вас не спросим.
Да, если у банка, который Вас заинтересовал имеется представительство в том месте, где Вы проживаете. Если такого представительства не будет, то брокерское агентство без труда найдет другого надежного кредитора в необходимом регионе. Служба безопасности рассмотрит подходящие фирмы и предложит наиболее безопасные и привлекательные предложения.
Вам не надо будет самому бегать по разным кредитно-финансовым учреждениям, собирать необходимые документы, ожидать пока организация даст ответ на Вашу заявку две недели, получать отказ и снова идти в новый банк. Это занимает много времени, энергии и остается неприятный осадок, когда не можешь получить кредит из-за очередного отказа без объяснения на то причин. Есть вероятность, что Вам придется посетить до 30 банков, чтобы наконец-то найти подходящее предложение. На это придется потратить до нескольких месяцев. Наша же работа сможет Вам помочь за 1-3 дня, и никакого от Вас участия не понадобится. Наша брокерская компания имеет возможность разослать Вашу заявку сразу в 40 банковских организаций, кроме того, подготовим все требуемые документы, произведем работу по необходимому сопровождению заявки, которую будут рассматривать банки в приоритетной очереди и к тому же смогут предложить наилучшие условия по кредитованию. Ответ по Вашей заявки будет получен за полчаса!
Одно из главных преимуществ — высокая вероятность того, что сделка будет одобрена. Кредитная организация получает надежное обеспечение, поэтому относится к таким клиентам лояльнее. Процентная ставка может быть ниже, чем по обычному потребительскому кредиту. Ссуда оформляется на длительный срок, чтобы сумма ежемесячных платежей была комфортной для клиента. Еще один плюс — банку не нужно отчитываться, куда вы потратили деньги, это ваше личное дело.
Залог — это гарантия, что заёмщик исполнит перед кредитором свои финансовые обязательства. За счёт залогового имущества риск сведён к минимуму, и банк может предложить клиенту более выгодные условия по кредиту. Банк-кредитор не становится собственником недвижимости, а только залогодержателем.
Перед определением суммы к выдаче объект оценивается. Если клиент согласен, данные проверяются. Заключение самого договора не занимает много времени. Деньги выдают наличными или перечислением на карту или счет.
Банк самостоятельно проведёт удалённую оценку объекта залога. Никаких действий от клиента или проведение осмотра не требуется. Оценку стоимости залогового имущества выполняет независимая оценочная компания, а потом её верифицирует банк.
Но подробнее уточняется в банке, так как там могут выдвинуть свои правила.
Вы не сможете только продать недвижимость или сменить собственников без разрешения банка. Можно проводить ремонт, перепланировку и прописывать родственников.
Есть много программ. Банки в основном отдельно работают с физическими лицами, отдельно с юридическими и ИП. Порядок работы — разный, нужно смотреть условия в документах. В большинстве банковских учреждений можно оформить ипотеку под залог коммерческой недвижимости.
Примеры программ:
Кредитуемый выплачивает деньги по договору в соответствии с указанным графиком погашения платежей. Полный расчет за кредит наличными под залог квартиры, имеющейся недвижимости возможен в срок до 30 лет. Заемщик может рассчитаться раньше установленного срока без уплаты дополнительных пошлин и взыскания штрафных санкций.
Регистрация детей и иждивенцев по адресу залоговой недвижимости нежелательна, так как в случае обращения взыскания на имущество должника возникнут проблемы с органами опеки и попечительства. Однако оформить заем под залог можно. Для этого надо предоставить согласие указанных выше структур на выписку таких жильцов. Документ выдается, если есть возможность перерегистрировать несовершеннолетних и недееспособных по другому адресу (у родителей, опекунов или усыновителей есть еще одна квартира, дом). Об этом свидетельствуют 446 ст. ГПК РФ и п.2 ст. 20 ГК РФ.
Обременение — одна из разновидностей ареста собственности, так как на нее накладывается лимит действий. Поэтому использовать такую квартиру или другую недвижимость в качестве залога нельзя.
Под залог принимаются квартиры, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость, по которым клиент-заёмщик является единственным или одним из собственников. Принимаются в залог объекты недвижимости, по которым не более 5 собственников (включая заёмщика). Подробнее уточняется в каждом банке.
Обычно Росреестр оформляет залог за 2–7 рабочих дней после уплаты госпошлины.