Работаем:
Пн–Пт 10:00–19:00
г. Москва наб Котельническая, д. 25, стр. 1
от 5000 руб.

Заем под залог недвижимости

Гарантированно одобрим заем с годовой ставкой от 7.5%
Ставка от
14% годовых
Сумма заема до
50 МЛН.
Выдача аванса от
1 дня
  • С любой кредитной историей
  • Нужно всего 2 документа: Паспорт и СНИЛС
  • До 80% от рыночной стоимости недвижимости*
  • Без справок о доходах и трудоустройства
  • 100% гарантия получения денег для объектов недвижимости из Москвы и МО
  • Минимальный ежемесячный платеж от банков партнеров: БЖФ, ПКБ, Норвик, Совком банк, БРС, Тинькофф
  • Вы остаетесь собственником
  • Аванс до 3 000 000 рублей в день обращения
  • Срок займа от 6 мес. до 240 месяцев *
  • 2 НДФЛ Вам не нужно
  • Без скрытых комиссий и переплат
  • Без поручительства

    Калькулятор

    Сумма кредита, руб.
    Срок кредита, лет.
    Ставка, %
    Ежемесячный платеж
    Почему клиенты доверяют нам

    Мы понимаем, как наиболее эффективно и с минимальными рисками провести вас через все этапы кредитования под залог недвижимости или рефинансирования и решить ваши финансовые задачи.

    Кредитные эксперты

    В нашей компании «Столичный Центр Финансирования» работают самые опытные эксперты кредитования под залог недвижимости.

    Без предоплаты

    Вы оплачиваете услуги, когда деньги уже на руках.

    Надежно

    Сопровождение и гарантии по ФЗ №102.

    Наши банки-партнеры

    Показать все Скрыть часть

    Залоговый кредит подойдет тем, кто обременен другими долгами, испортил кредитную историю или не может подтвердить доход справкой 2-НДФЛ:

    • большая часть зарплаты уходит на погашение займов: на машину, на строительство бани, на выплаты по кредитной карте, — а деньги на ремонт квартиры понадобились срочно. Брать четвертый займ не хотелось бы: денег на погашение не хватит. Разве что взять большой кредит, чтобы закрыть старые долги. Но с таким «набором» банки не выдадут потребительский кредит на крупную сумму;
    • пару раз не удалось вовремя внести платеж за холодильник — образовалась просрочка. Кредитная история испорчена, банки больше не выдают займов;
    • нет возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, не все банки рассматривают альтернативные источники подтверждения дохода. Кредиты самозанятым и предпринимателям банки тоже дают неохотно, так как доходы нельзя подтвердить и спрогнозировать.

    В этих ситуациях спасет кредит под залог недвижимости. Такой легче получить, потому что он подкреплен имуществом. Заемщик берет деньги у банка под проценты, а в качестве гарантии возврата оформляет залог — квартиру, при этом оставаясь прописанным в ней. Если заемщик не будет платить, банк по решению суда продаст его имущество и погасит долг. Но это самый крайний случай.

    Основные требования к заемщику

    Взять кредит под залог квартиры может любой владелец недвижимого имущества. Если в собственности нет личной квартиры или дома, можно привлечь созаемщика. В этом случае при отказе заемщика от исполнения кредитных обязательств, они перейдут созаемщику. Для банка созаемщик такой же должник, как и сам заемщик, поэтому кредитору не важно, у кого в собственности находится недвижимое имущество. Главное, что оно служит гарантией возврата долга.

    Будьте внимательны, когда неблагонадежные родственники привлекают вас в качестве созаемщика. В случае их отказа от исполнения своих обязательств, вы можете остаться без имущества.

    Основные требования к заемщикам, которые оформляют кредиты под залог недвижимости:

    1. Наличие гражданства Российской Федерации с временной или постоянной регистрацией.
    2. Возраст не меньше 18 лет, в некоторых банках от 21-23 лет.
    3. Максимальный возраст на момент последнего платежа по кредиту – 70-75 лет.

    Чтобы получить более выгодные условия кредитования, предложите кредитору документы об официальном трудоустройстве с общим стажем от 1 года. Или привлеките 2-3 созаемщиков или поручителей, который выступят гарантами возврата заемной суммы.

    Требования к недвижимости

    Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.

    У банков нет жестких регламентов по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:

    1. Стены и фундамент. Дома из дерева, панельные и блочные строения ниже 5 этажей, которые были построены до 1975 года, банки могут не принять в залог. При этом фундамент дома может быть сделан из любого материала – кирпич, бетон или камень.
    2. Степень изношенности строения. Банки допускают до 60-70% износа. Главное, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не находился в очереди на капитальный ремонт, под снос или на реконструкцию.
    3. Санузел и коммуникации. В квартире обязательно должна быть ванная, туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, электричество и газ.

    Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.

    В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%. Точные требования банки всегда публикуют на сайтах, или можно узнать подробности у сотрудников, которые занимаются кредитованием под залог недвижимости.

    Как оформить кредит с обеспечением

    Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов. Период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.

    Этапы получения кредита с залогом имущества:

    1. Оформите заявку нна кредит дистанционно через сервис Бробанк или в отделении. Укажите цель, на которую потратите деньги.
    2. Предоставьте сведения и документы на залоговое имущество. Если нужны дополнительные документы специалист банка подскажет какие.
    3. Собранные по списку документы принесите в банк. Сделайте это как можно быстрее, так как у некоторых документов ограниченный срок годности. Обратите внимание на срок действия предварительного одобрения в банке, вы должны уложиться в этот период.
    4. После подписания договора о кредитовании, на недвижимость узаконьте обременение в ЕГРН. Процедура занимает около 5 рабочих дней.
    5. Принесите документ о наложении обременения в банк.

    После подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.

    Документы, которые могут понадобиться при оформлении

    Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита под залог недвижимости:

    • паспорт;
    • свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН с указанием владельца имущества.

    Кроме этих документов, банк может запросить:

    • справку о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
    • заверенную копию трудовой книжки;
    • брачный договор, если его оформляли;
    • свидетельство о заключении или расторжении брака;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет;
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • отчет об оценке стоимости залогового объекта;
    • заверенное нотариусом согласие супруга на оформление жилья в залог.

    Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.

    Где лучше взять кредит под залог недвижимости

    Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:

    Банк Минимальная процентная ставка Максимальная сумма кредитования Максимальный срок, в годах
    Тинькофф банк 8% 15 млн рублей 15
    Банк Зенит 8,89% В Москве и Подмосковье – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей 15
    Банк Восточный 8,9% 30 млн рублей 20
    Россельхозбанк(на сайте банка) 9,7% 10 млн рублей 10
    Сбербанк 11,3% 10 млн рублей 20
    Газпромбанк(на сайте банка) 11,9% 30 млн рублей 15
    Совкомбанк 15,9% 20 млн рублей 10

    Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков

    Как оценивают недвижимость

    Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.

    При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.

    Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.

    Ограничения на использование залоговой квартиры

    Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге остается в собственности заемщика. Он не перестает быть владельцем квартиры, но полноправно распоряжаться ею сможет только после полной оплаты задолженности.

    Ограничения, которые накладывают на недвижимость, касаются:

    1. Распоряжения имуществом. Квартиру нельзя продавать, дарить, обменивать, отдавать под залог повторно без согласия банка.
    2. Использования. Квартиру следует не подвергать рискам и необходимо поддерживать в хорошем состоянии, чтобы она не потеряла в стоимости.
    3. Владения. По адресу квартиры нельзя постоянно или временно регистрировать граждан, которые не относятся к членам семьи владельца.

    Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.

    Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство кредиторов отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.

    Можно ли действительно остаться без квартиры

    Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.

    И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.

    Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.

    Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

    Среди преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить:

    1. Максимальную сумму кредита. Она больше по сравнению с обычным потребительским кредитом.
    2. Выгодные процентные ставки. Наличие залога уменьшает риски банка, поэтому ставку могут снизить и платить придется меньше.
    3. Продолжительный период выплаты кредита. Максимальный срок кредитования достигает 15-20 лет, поэтому сумма ежемесячного платежа окажется меньше, чем при краткосрочном кредите.
    4. Высокий процент одобрения. Кредит под залог какого-либо имущества банки одобряют чаще, чем займы без обеспечения.

    Но у такого вида кредитования есть и минусы:

    1. На недвижимость накладывают ограничения. До окончания выплаты кредита жилье нельзя продавать, обменивать или дарить.
    2. Придется платить не только за кредит, но и за страховку, так как без нее банк может ужесточить условия – поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. В отдельных случаях банк даже откажет в выдаче кредита.
    3. Оценка объекта происходит за счет заемщика, банк эту услугу не оплачивает.
    4. В залог примут не любую недвижимость.
    5. Такой кредит сложнее рефинансировать, чем кредиты без залога.

    Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или тем, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.

    Итог: что стоит запомнить о залоговом кредите

    1. Взять займ можно под залог квартиры или таунхауса с землей, который уже построен и оформлен в собственность как квартира. При этом объект не должен быть единственным жильем для несовершеннолетних;
    2. Залоговый кредит дают под залог недвижимости третьих лиц. Для этого нужно получить согласие собственника и привлечь его в качестве залогодателя. Также он подпишет договор ипотеки как созаемщик без учета дохода;
    3. Без страховок кредит не оформят. Необходимы три программы: страхование объекта, титула и жизни заемщика. Они нужны, чтобы избежать рисков с документом на право собственности (подделка, ошибки, мошенничество), и на непредвиденные случаи с самим объектом или жизнью заемщика.
    4. Минимальная ставка по залоговому кредиту — 12,49%. Если испорчена кредитная история, нет подтвержденного дохода, начнется повышение ставки.
    5. Срок, на который могут дать займ, — до 20-ти лет. На момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 75-ти лет. При этом у клиента есть право погасить кредит досрочно.

    ПОЛУЧЕНИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ КРЕДИТА

    Срок рассмотрения заявки. Не надо ждать ответа по кредиту или ипотеке и одобрения банков по несколько дней и месяцев. Если вам нужны деньги, мы принимаем решение в срочном порядке, выдать одобренную банком сумму тоже удается быстро и именно с одобренной ставкой, никаких переплат и длительных сроков ожидания. На рассмотрение предоставленных заемщиком документов идет до 60 мин. В течение этого времени удается проверить предоставленную информацию о заемщике и недвижимости, которая оставляется в залог.

    Порядок предоставления кредита. Желанную сумму можно получить единовременно или двумя частями. Существует возможность выдачи аванса в размере 30% от общей одобренной банком суммы в течение 1-2 дней. Регион проживания получающего деньги человека не имеет значения.

    Время получения кредита. Необходимая сумма под залог выдаются сразу после принятия решения о предоставлении запрашиваемой суммы. На получение дается до 3 дней.

    Порядок и сроки погашения кредита или ипотеки. При полном досрочном погашении нет моратория, не сформирован платный период и не повышается процентная ставка, как это может быть при работе с кредитной картой. Нет никаких скрытых условий и дополнительных ссылок с уточнениями. При частичном погашении условия кредита под залог ликвидной квартиры – аналогичные. Вы оплачиваете ту сумму, какую хотите, помимо минимального платежа. Погасить задолженность в установленный договором срок в Москве и Московской области можно онлайн или через платежные терминалы, банкоматы, кассы, системы банковских и почтовых переводов, личный кабинет, салоны связи и другими способами. Но при оплате через российскую почту, и сторонние сервисы зачастую взимается комиссия и платеж может идти до месяца.

    В случае, если Вы не нашли на странице то, что искали, оставляйте заявку в онлайн-форме, наши менеджеры помогут подать в подходящий офис банка необходимые документы и сформируют онлайн-заявку заявку на кредит под залог недвижимости с выгодной процентной ставкой. Также у них можно узнать часы и дни работы отделения в конкретном городе для личного обращения или подробнее ознакомиться с программами. Примерные суммы можно посчитать с помощью калькулятора на сайте. Мы работаем только в соответствии с законами РФ, наши консультации бесплатны. С нашей помощью Вы сможете получить необходимую сумму с низкой процентной ставкой удобным способом, о качестве нашей работы говорят положительные отзывы.

     

    Поможем взять кредит под залог недвижимости в Москве: быстрое решение вопроса предоставления займа, минимум формальностей, комфортное получение денег. От вас не потребуется вносить первый взнос и подтверждать документально, для чего нужен заем, так как это нецелевой кредит. Можно потратить полученные деньги на любые цели — путешествия, лечение, покупку другой недвижимости или участка земли, ремонт. Условия как при получении потребительского займа. Предлагаем выгодную ставку от 12,1%, выдаем суммы до 50 млн. рублей со сроком возврата платежей до 30 лет.

    Сертификаты

    Официальное сотрудничество с банками
    Показать все Скрыть часть

    Часто задаваемые вопросы

    В какой момент надо оплатить ваши услуги, нужна ли предоплата?

    Никаких предоплат не надо. Оплата нашей комиссии происходит сразу после, того как вы получите деньги на руки. Если нашей команде не получилось оказать Вам помощь, никакой платы мы с Вас не спросим.

    Могу ли я рассчитывать на получение денег, если ранее не соблюдал график по погашению кредита?

    Да, можете.

    Почему я должен обращаться за вашей помощью, когда могу сам оформить кредит в любом банке?

    Вам не надо будет самому бегать по разным кредитно-финансовым учреждениям, собирать необходимые документы, ожидать пока организация даст ответ на Вашу заявку две недели, получать отказ и снова идти в новый банк. Это занимает много времени, энергии и остается неприятный осадок, когда не можешь получить кредит из-за очередного отказа без объяснения на то причин. Есть вероятность, что Вам придется посетить до 30 банков, чтобы наконец-то найти подходящее предложение. На это придется потратить до нескольких месяцев. Наша же работа сможет Вам помочь за 1-3 дня, и никакого от Вас участия не понадобится. Наша брокерская компания имеет возможность разослать Вашу заявку сразу в 40 банковских организаций, кроме того, подготовим все требуемые документы, произведем работу по необходимому сопровождению заявки, которую будут рассматривать банки в приоритетной очереди и к тому же смогут предложить наилучшие условия по кредитованию. Ответ по Вашей заявки будет получен за полчаса!

    С какими банковскими фирмами и кредитными организациями вы имеете сотрудничество?

    Мы состоим в партнерстве только с проверенными кредиторами, у которых признанная репутация, и которые получили разрешение от ЦБ РФ на осуществление своей деятельности. Это порядка 70 банков, каждый из которых проходит ежеквартально проверку на соблюдение действующего законодательства.

    Что такое залог?

    Залог — это гарантия, что заёмщик исполнит перед кредитором свои финансовые обязательства. За счёт залогового имущества риск сведён к минимуму, и банк может предложить клиенту более выгодные условия по кредиту. Банк-кредитор не становится собственником недвижимости, а только залогодержателем.

    Где можно получить кредит под залог?

    Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы.

    Если недвижимость расположена в другом регионе, можно ли её использовать в качестве залога при оформлении?

    Да, можно.

    Как происходит оценка недвижимости?

    Банк самостоятельно проведёт удалённую оценку объекта залога. Никаких действий от клиента или проведение осмотра не требуется. Оценку стоимости залогового имущества выполняет независимая оценочная компания, а потом её верифицирует банк.

    Но подробнее уточняется в банке, так как там могут выдвинуть свои правила.

    Как убедиться, что я не останусь без своего имущества?

    Мы работаем только в рамках закона, подписывая договора заема и залога, а не договор купли — продажи. Таким образом, право собственности остается полностью у заемщика, при этом в базе Росреестра появится запись о том, что на недвижимости клиента наложено обременение. Данное обременение будет снято, как только обязательства по договору заема будут исполнены. Только в случае, если заемщик превысит сроки возврата и не сможет погасить долг денежными средствами согласно условиям и срокам по договору, неизбежно начнется процесс продажи залога.

    Каковы отличия частных кредитов от банковских?

    Ограниченные суммы: на крупный заем до 30 000 000 рублей рассчитывают разве что постоянные клиенты с идеальной кредитной историей и собственным развитым бизнесом. У частного инвестора такой кредит может получить любой, если есть качественный и ликвидный залог.

    Обязательно попросят поручителя с хорошей репутацией в банке и немаленькой зарплатой.

    Кредитная история – только положительная: при оформлении крупных сумм учитывают все просрочки, в том числе исторические

    Редко работают с молодежью. Возраст кредитоспособного гражданина начинается с 21 года.

    Количество документов на кредит – не менее 10.

    Рассмотрение заявки – 3-6 дней.

    В случае отказа передают информацию в БКИ.

    Не выдают аванс.

    Могут ли проживать в залоговой квартире дети до 14 лет или недееспособные граждане?

    Регистрация детей и иждивенцев по адресу залоговой недвижимости нежелательна, так как в случае обращения взыскания на имущество должника возникнут проблемы с органами опеки и попечительства. Однако оформить заем под залог можно. Для этого надо предоставить согласие указанных выше структур на выписку таких жильцов. Документ выдается, если есть возможность перерегистрировать несовершеннолетних и недееспособных по другому адресу (у родителей, опекунов или усыновителей есть еще одна квартира, дом). Об этом свидетельствуют 446 ст. ГПК РФ и п.2 ст. 20 ГК РФ.

    Можно заложить только свою недвижимость?

    Под залог принимаются квартиры, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость, по которым клиент-заёмщик является единственным или одним из собственников. Принимаются в залог объекты недвижимости, по которым не более 5 собственников (включая заёмщика). Подробнее уточняется в каждом банке.

    Можно ли заложить недвижимость с обременением?

    Обременение — одна из разновидностей ареста собственности, так как на нее накладывается лимит действий. Поэтому использовать такую квартиру или другую недвижимость в качестве залога нельзя.

    Возможно ли срочно оформить заем под залог недвижимости?

    Заявка на частный заем под залог недвижимости рассматривается в течение часа. После этого будет готово решение по сумме и ставке, которые не изменятся при подписании договоров займа и залога. Регистрация обременения во многом зависит от скорости работы МФЦ и Росреестра, чаще всего процесс регистрации завершается за 3-5 рабочих дней. Подробнее по работе МФЦ для населения нужно уточнять у местного специалиста.

    Возможно частичное или полное досрочное погашение кредита под залог?

    Нужно смотреть условия банка. Чаще всего возможно.

    Какие требования к недвижимости на кредит под залог?
    • Пройденная процедура приватизации недвижимого имущества.
    • На момент подачи заявки к рассмотрению вопроса о выдаче займа квартира должна быть пригодной к проживанию. Оценка ведется по факту наличия холодного и горячего водоснабжения, подключенного света, газа. В холодное время обязательно централизованное отопление.
    • При проведении перепланировки в прошлом должны предоставляться бумаги, узаконивающие факт переустройства жилого помещения. При отсутствии подобных работ в предыдущий период проживания такие бумаги не нужны.
    • Кредитование возможно, если права собственности принадлежат лицам, достигшим совершеннолетнего возраста.
    • На момент подачи заявки по предоставлению кредита у собственника не должно быть обременений и действующих ограничений на имущество по арестам.
    • На оформляемой под залог недвижимости не должно быть прописано (зарегистрировано) более 5 человек.
    Можно ли не подтверждать доход при оформлении кредита под залог?

    При выборе финансирования у частного инвестора от клиентов не требуется подтверждать свой доход и предоставлять справки 2-НДФЛ. Это удобно, если физическое лицо получает «серую» зарплату и не может взять по месту работы соответствующие подтверждающие документы. Нет необходимости в справках НДФЛ, где отражен уровень официально зарегистрированного заработка с места работы.

    Нужно ли мне формировать отчет о расходовании полученных в кредит денег?

    Такую форму кредитования нельзя назвать целевой. Оставляя в залог обеспечение в виде недвижимого имущества, вы покрываете все возможные риски при получении денег. Сотрудники банка могут спросить у вас, для каких целей берется заем под залог недвижимости, но вы вправе не отвечать на этот вопрос и не обязаны давать развернутый ответ.

    Отчета не требуется. Данный вид кредита является потребительским и может быть направлен на реализацию любых целей.

    О чем нужно помнить заемщику?

    Когда вы оформляете кредит под залог недвижимости, то вам приходится дополнительные затраты, в частности – оплачивать оценку и страхование вашего жилья. Оба этих действия обязательны:

    • оценка нужна для того, чтобы определить максимальную сумму, которую сможет вам предоставить банк. Как правило, выдают не более 50-60% от оценочной стоимости залога,
    • страховка нужна для того, чтобы в случае наступления непредвиденного форс-мажорного случая, из-за которого жилье потеряет в цене (пожар, к примеру), банк получил свои деньги назад от страховщика.

    Помимо этого, вам придется собирать достаточно большой пакет документов не только на себя (паспорт, справка о доходах, копия трудовой, СНИЛС или ИНН), но также и на недвижимость. Проверка может занимать до 7-10 рабочих дней, т.е. быстрым такое кредитование никак назвать нельзя.

    И самое главное: если вы будете допускать просрочки, либо вовсе не будете платить по своим обязательствам, то банковская компания имеет право подать на вас в суд, и требовать ареста залога для погашения долгов. И суд может принять решение о том, чтобы изъять вашу квартиру, даже если это – единственное жилье, и там прописаны дети, пенсионеры, инвалиды.

    Как повысить шансы одобрения кредитной заявки с залогом жилья?

    Соберите как можно больше доказательств своей финансовой устойчивости и платежеспособности. Для этого подойдет справка о заработной плате по форме банка, копия трудовой книжки, заверенной работодателем, выписки по счету, где видны регулярные поступления средств. Кроме того можно принести документы о праве собственности и на другое имущество – дачу, загородный дом, автомобиль. Плюсом станет привлечение к кредитованию созаемщиков и поручителей.

    Можно ли заложить жилье, в котором прописаны жильцы?

    Заложить жилплощадь, в которой прописаны жильцы, можно. Однако не все банк захотят брать в залог такую квартиру. Более детальные условия относительно недвижимости, которую банк возьмет в качестве обеспечения, можно уточнить по горячей линии выбранного банка или в офисе у менеджера.

    Как продать квартиру, если она находится в залоге у банка?

    Продать недвижимость, которая находится в залоге, без согласия залогодержателя невозможно. Поэтому любые сделки без уведомления банка-кредитора будут противозаконными. Если банк отказывает в продаже квартиры, придется для начала погасить кредит, снять обременение и только после этого заключать договор купли-продажи.

    В чем преимущества нецелевого кредитования под залог недвижимости?

    Одно из главных преимуществ — высокая вероятность того, что сделка будет одобрена. Кредитная организация получает надежное обеспечение, поэтому относится к таким клиентам лояльнее. Процентная ставка может быть ниже, чем по обычному потребительскому кредиту. Ссуда оформляется на длительный срок, чтобы сумма ежемесячных платежей была комфортной для клиента. Еще один плюс — банку не нужно отчитываться, куда вы потратили деньги, это ваше личное дело.

    Как быстро принимается решение по одобрению кредита наличными?

    От нескольких минут до нескольких дней. По итогу вам выставляют предложение со всеми условиями, суммой, процентной ставкой, платежами и вариантами погашения.

    Какие ограничения накладываются на недвижимость?

    Вы не сможете только продать недвижимость или сменить собственников без разрешения банка. Можно проводить ремонт, перепланировку и прописывать родственников.

    Какие сроки погашения кредита?

    Кредитуемый выплачивает деньги по договору в соответствии с указанным графиком погашения платежей. Полный расчет за кредит наличными под залог квартиры, имеющейся недвижимости возможен в срок до 30 лет. Заемщик может рассчитаться раньше установленного срока без уплаты дополнительных пошлин и взыскания штрафных санкций.

    Сколько времени занимает регистрация залога в Росреестре?

    Обычно Росреестр оформляет залог за 2–7 рабочих дней после уплаты госпошлины.

    Остались вопросы? Звоните!

    или закажите звонок и получите бесплатную консультацию наших специалистов
    Заказать звонок
    наверх