Кредит под залог коммерческой недвижимости

Каждый предприниматель время от времени задумывался о том, чтобы привлечь в свое дело заемные средства. Даже малому бизнесу сложно выжить без дополнительного финансирования. Если вы стараетесь укрепить и (или) расширить свою фирму, то стоит обратить внимание на кредит для бизнеса с выгодными условиями, ставкой, обсуждением поручительства до нескольких лет. Как правило, данный продукт предусмотрен на различные расходы: текущие затраты, покупка оборудования или транспорта. Некоторые организации предлагают такую линию не только на развитие, но и на открытие предприятия.

Первый случай — наиболее востребованный среди россиян. Такие услуги предлагает практически каждый банк, разумеется, на различных условиях. Следует помнить, что данная линия — целевая, поэтому вы должны потратить деньги исключительно на указанные в договоре расходы. В ином случае вам могут назначить штраф.

Все кредиты для продвижения малого бизнеса в проверенных банках Москвы и с низкими ставками

Для выгодного получения целевого кредита для юридических лиц в Москве для ИП с низкой ставкой, достаточно:

• изучения банковских программ в поддержку начинающих бизнесменов, изучение условий, сумм и процентных ставок;
• выбора наиболее подходящего варианта дополнительной финансовой помощи (чтобы купить основные средства, организовать предприятие, открыть ип);
• подачи заявки в банковское учреждение.

Выдача кредитов под залог для ИП и юр. лиц под низкую ставку имеет следующие особенности:

• Можно получить в кредит сумму до 70–80% рыночной стоимости имущества.
• При оформлении кредита с обеспечением, вероятность одобрения заявки банком повышается.
• Процентная ставка по кредитам ниже средней на 3–6 пунктов.
• Можно оформить кредит под залог приобретаемого имущества, тогда заемщик должен будет заплатить первоначальный взнос в сумме до 40% стоимости покупки.
• ИП и юр лица могут взять кредит под квартиру, имеющейся коммерческой недвижимости, земельного участка.
• Залог должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не иметь обременений. Предоставить обеспечение может третье лицо.
• Договор недвижимости регистрируется в Росреестре.

Если стоимости недвижимости недостаточно для получения нужной суммы кредита, дополнительно можно оформить в залог транспорт, оборудование, спец. технику, товары в обороте.

Условия получения кредита для малого бизнеса с низкой процентной ставкой и платежами

Такой кредит для бизнеса может быть выдан при выполнении следующих условий:

• С момента регистрации юр. лица или ИП прошло 3–6 месяцев.
• Предпринимателю более 21 года.
• Гражданство ИП и учредителей ООО – российское.
• У заемщика должна отсутствовать в банке картотека документов, не оплаченных в срок из-за отсутствия средств.

В отдельных банках есть требование о наличии расчетного счета (р/с) у кредитора и оборотов по нему в течение 1–3 месяцев. Другие кредитные организации допускают выдачу при отсутствии счета у банке-кредиторе.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит организации с выгодной ставкой, клиент должен представить в банк пакет документов. Для юридических лиц и ИП он будет разным.

Для юр.лиц, расчетный счет которых открыт у кредитора:

• Финансовая отчетность как минимум за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
• Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
• Договора с контрагентами.
• Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.

Если р/с открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющий право заключать договора от имени ООО.

Для ИП:

• Паспорт, ИНН.
• Актуальная выписка из ЕГРИП.
• Сданные налоговые декларации за 2 последних отчетных периода, финансовые показатели деятельности, документы первичной отчетности.
• Выписки о движениях по р/с, открытых в других банках.

Кроме того, нужно подготовить документы на предлагаемую в залог недвижимость:

• Выписку их ЕГРН с пометкой об отсутствии обременения.
• Правоустанавливающие документы.
• Техпаспорт, Кадастровый паспорт.
• Отчет о рыночной стоимости имущества.

ЧТО ЕСЛИ КРЕДИТ НЕ ДАЮТ

Банк может отказать в финансировании компаниям с неустойчивым финансовым положением, малым сроком деятельности, отсутствием отчетности за год и более, негативным кредитным рейтингом, а также если у фирмы номинальные показатели финансовой деятельности.

Чтобы снизить риск отказа и получить более выгодные условия (срок, сумму, ставку), необходимо:
— вести полный бухучет при любой системе налогообложения, не опаздывать с предоставлением отчетности;
— не иметь просроченных текущих и уже закрытых задолженностей, незакрытых судебных исков;
— снизить число безналичных операций, платить заплату и налоги со счета компании, пользоваться бизнес-картами и другими услугами банков для организаций.

Если вам не дают кредит из-за небольшого срока деятельности компании, можно предоставить поручителя с высоким рейтингом, подготовить проектное обоснование расходования средств, увеличить залог.

Какие требования предъявляются к залоговому объекту?

• Нахождение на территории России, регионе присутствия банка. Максимальная удаленность от кредитора 100 км.
• Предоставление открытого доступа к предмету залога, т. е. он не должен находиться в военных городках, на закрытых территориях.
• У объекта должен быть полный комплект документ, которые требует кредитор.
• Отсутствие обременений на счетах и особенностей.

Более четкие характеристики закладываемой недвижимости нужно узнавать в банке-кредиторе.

Что происходит с недвижимостью после оформления кредита?

Сделка регистрируется в Росреестре, право собственности переходит новому владельцу, но с обременением. До полного погашения задолженности и процентов заемщик не сможет продать, переоформить залог, пользоваться им он может беспрепятственно.

В каком банке оформить кредит малому бизнесу под залог коммерческой недвижимости с низкими процентными ставками

Крупнейшие банки стараются выдавать больше залоговых кредитов, так как они не предполагают для них больших кредитных рисков, но обещают хорошую прибыль. Поэтому подобных предложений всегда достаточно.

«Столичный Центр Финансирования» поможет в оформлении кредита для малого бизнеса. Подберем оптимальную процентную ставку, сумму, условия, поможем с оформлением счета. Кстати, при обращении к нам ставка выйдет меньше, чем при личном обращении в банк. Подробнее расскажут наши специалисты.

Работаем без предоплат,  скрытых комиссий и платежей.