Каждый предприниматель время от времени задумывался о том, чтобы привлечь в свое дело заемные средства. Даже малому бизнесу сложно выжить без дополнительного финансирования. Если вы стараетесь укрепить и (или) расширить свою фирму, то стоит обратить внимание на кредит для бизнеса с выгодными условиями, ставкой, обсуждением поручительства до нескольких лет. Как правило, данный продукт предусмотрен на различные расходы: текущие затраты, покупка оборудования или транспорта. Некоторые организации предлагают такую линию не только на развитие, но и на открытие предприятия.
Первый случай — наиболее востребованный среди россиян. Такие услуги предлагает практически каждый банк, разумеется, на различных условиях. Следует помнить, что данная линия — целевая, поэтому вы должны потратить деньги исключительно на указанные в договоре расходы. В ином случае вам могут назначить штраф.
Все кредиты для продвижения малого бизнеса в проверенных банках Москвы и с низкими ставками
Для выгодного получения целевого кредита для юридических лиц в Москве для ИП с низкой ставкой, достаточно:
- изучения банковских программ в поддержку начинающих бизнесменов, изучение условий, сумм и процентных ставок;
- выбора наиболее подходящего варианта дополнительной финансовой помощи (чтобы купить основные средства, организовать предприятие, открыть ип);
- подачи заявки в банковское учреждение.
Выдача кредитов под залог для ИП и юр. лиц под низкую ставку имеет следующие особенности:
- Можно получить в кредит сумму до 70–80% рыночной стоимости имущества.
- При оформлении кредита с обеспечением, вероятность одобрения заявки банком повышается.
- Процентная ставка по кредитам ниже средней на 3–6 пунктов.
- Можно оформить кредит под залог приобретаемого имущества, тогда заемщик должен будет заплатить первоначальный взнос в сумме до 40% стоимости покупки.
- ИП и юр лица могут взять кредит под квартиру, имеющейся коммерческой недвижимости, земельного участка.
- Залог должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не иметь обременений. Предоставить обеспечение может третье лицо.
- Договор недвижимости регистрируется в Росреестре.
Если стоимости недвижимости недостаточно для получения нужной суммы кредита, дополнительно можно оформить в залог транспорт, оборудование, спец. технику, товары в обороте.
Условия получения кредита для малого бизнеса с низкой процентной ставкой и платежами
Такой кредит для бизнеса может быть выдан при выполнении следующих условий:
- С момента регистрации юр. лица или ИП прошло 3–6 месяцев.
- Предпринимателю более 21 года.
- Гражданство ИП и учредителей ООО – российское.
- У заемщика должна отсутствовать в банке картотека документов, не оплаченных в срок из-за отсутствия средств.
В отдельных банках есть требование о наличии расчетного счета (р/с) у кредитора и оборотов по нему в течение 1–3 месяцев. Другие кредитные организации допускают выдачу при отсутствии счета у банке-кредиторе.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит организации с выгодной ставкой, клиент должен представить в банк пакет документов. Для юридических лиц и ИП он будет разным.
Для юр.лиц, расчетный счет которых открыт у кредитора:
- Финансовая отчетность как минимум за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
- Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
- Договора с контрагентами.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.
Если р/с открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющий право заключать договора от имени ООО.
Для ИП:
- Паспорт, ИНН.
- Актуальная выписка из ЕГРИП.
- Сданные налоговые декларации за 2 последних отчетных периода, финансовые показатели деятельности, документы первичной отчетности.
- Выписки о движениях по р/с, открытых в других банках.
Кроме того, нужно подготовить документы на предлагаемую в залог недвижимость:
- Выписку их ЕГРН с пометкой об отсутствии обременения.
- Правоустанавливающие документы.
- Техпаспорт, Кадастровый паспорт.
- Отчет о рыночной стоимости имущества.
ЧТО ЕСЛИ КРЕДИТ НЕ ДАЮТ
Банк может отказать в финансировании компаниям с неустойчивым финансовым положением, малым сроком деятельности, отсутствием отчетности за год и более, негативным кредитным рейтингом, а также если у фирмы номинальные показатели финансовой деятельности.
Чтобы снизить риск отказа и получить более выгодные условия (срок, сумму, ставку), необходимо:
— вести полный бухучет при любой системе налогообложения, не опаздывать с предоставлением отчетности;
— не иметь просроченных текущих и уже закрытых задолженностей, незакрытых судебных исков;
— снизить число безналичных операций, платить заплату и налоги со счета компании, пользоваться бизнес-картами и другими услугами банков для организаций.
Если вам не дают кредит из-за небольшого срока деятельности компании, можно предоставить поручителя с высоким рейтингом, подготовить проектное обоснование расходования средств, увеличить залог.
Какие требования предъявляются к залоговому объекту?
- Нахождение на территории России, регионе присутствия банка. Максимальная удаленность от кредитора 100 км.
- Предоставление открытого доступа к предмету залога, т. е. он не должен находиться в военных городках, на закрытых территориях.
- У объекта должен быть полный комплект документ, которые требует кредитор.
- Отсутствие обременений на счетах и особенностей.
Более четкие характеристики закладываемой недвижимости нужно узнавать в банке-кредиторе.
Что происходит с недвижимостью после оформления кредита?
В каком банке оформить кредит малому бизнесу под залог коммерческой недвижимости с низкими процентными ставками
Крупнейшие банки стараются выдавать больше залоговых кредитов, так как они не предполагают для них больших кредитных рисков, но обещают хорошую прибыль. Поэтому подобных предложений всегда достаточно.
