Заемщикам, которым нужна большая сумма денег на основании минимального пакета документов, подойдет кредит наличными под залог авто. Банковский продукт позволяет получить одобрение даже с отрицательной кредитной историей и без постоянной занятости. В качестве объекта обременения принимают как иномарки, так и машины российского производства. В рамках программ доступна сумма до 100000000 рублей по минимальной ставке от 2.4 до 40 процентов в год.
Займы под залог автомобиля представляют банки, МФО и ломбарды. Потенциальный заемщик может обратиться в организацию, которая предлагает такие программы, и уточнить детали кредитования лично или дистанционно. Кредитор проведет оценку транспортного средства и озвучит сумму, которую готов выдать в кредит, под залог предложенного автомобиля. Оценочная стоимость залога имеет решающее значение, как для кредитора, так и для собственника авто.
Быстрый кредит под залог автомобиля и ПТС можно получить при соответствии транспортного средства требованиям финансовой организации. Что требуется:
Машина должна быть на ходу. Небольшие повреждения или поломки не играют значительной роли.
Деньги под залог авто может получить:
Получить средства, не лишаясь машины, можно без официальной работы. Наличие постоянной заработной платы также не входит в список ключевых требований. Получить одобрение можно при наличии просрочек в прошлом.
В документах о кредитовании под залог автомобиля прописывают все условия сделки. В документе обязательно указывают:
Но только договором оформление кредита под залог автомобиля не ограничивается. Понадобится составить и подписать акт приема-передачи транспорта. А также обозначить, как банк будет возмещать ущерб клиенту, если автомобиль получит повреждения в случае неправильного содержания.
Максимальный размер кредита наличными под залог с выгодными ставками банки определяют индивидуально для каждого клиента в зависимости от транспортного средства, предложенного в качестве обеспечения. Для оценки автомобиля создают комиссию из специалистов кредитного и страхового учреждения. Исходя из полученных результатов, определяют максимальную сумму возможного кредита. Как правило, она не превышает 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.
Если заемщик не успевает погасить задолженность до окончания срока по договору, некоторые ломбарды идут навстречу клиенту. Они продлевают период выплат на определенное время, после того как будут внесены проценты за предыдущий период. Банки и МФО на такие уступки не идут. Штрафы и пени начинают начислять с первого дня просрочки по условиям, которые указаны в кредитном договоре.
Решение о предоставлении кредита банки принимают за 1-2 дня, реже срок занимает до 5-7 дней. Срок кредитования обычно составляет от 1 года до 5 лет. Ломбарды могут предоставить заем и на более длительный период. Но установленные в них ставки могут быть менее выгодными для заемщика, чем в банке. Также ломбарды гораздо чаще лишают клиента возможности пользоваться автомобилем, оставляя его на своей специализированной стоянке.
В документах договора с залогом ТС могут быть указаны различные способы погашения задолженности. Некоторые ломбарды назначают проценты только за реальное количество дней, когда заемщик пользуется кредитными средствами. Другие предлагают возможность досрочной выплаты долга и выкупа автомобиля из залога. При этом не придется выплачивать штраф.
В банках за частичное или полное досрочное погашение кредита наличными с залогом не устанавливают пени или штрафы. Все это прописывается в документах. Но, например, в Совкомбанке такое решение лишит заемщика возможности рассчитывать на пересчет процентной ставки и зачисления разницы. Важно заранее подсчитать итоговую экономию. Если запланировано погасить кредит за несколько месяцев, это решение будет выгоднее, чем выплата процентов 5 лет и последующая компенсация разницы.
Каждый российский банк обязан предоставить клиенту хотя бы один способ бесплатного погашения кредита. Как правило, это взнос денег наличными в терминалах и банкоматах с функцией cash-in своего банка, а также в кассах обслуживающего банка. Некоторые кредиторы заключают партнерские соглашения с другими финучреждениями. Тогда можно бесплатно вносить деньги на банковский счет или привязанную к нему карту через партнерские филиалы или технические устройства. Полный перечень платных и бесплатных способов погашения банки публикую на своих официальных сайтах. Бесплатные варианты они дублируют в кредитном договоре.
Условия содержания автомобиля в залоге у банков отличаются и прописываются в документах. Обычно за наиболее привлекательные варианты хранения транспортного средства приходится платить дополнительно. Многие банки назначают оплату за оценку автомобиля, страховку и пребывание на автостоянке во время выплаты кредита. Все эти затраты повышают итоговую стоимость кредитования.
Те банки, которые оставляют автомобиль в пользование владельцу, обязывают оформить каско. Таким способом они минимизируют риски на случай ДТП, кражи или любой другой порчи заложенного имущества.
Оформление кредита под залог автомобиля и ПТС – выгодная сделка для обеих сторон. У банка остается гарантия, что заемщик не захочет расставаться со своим имуществом, поэтому будет гасить кредит качественно. А заемщик получает более привлекательные условия кредитования и деньги, по сравнению с необеспеченными кредитами.
У кредитования под залог автомобиля такие преимущества:
Несмотря на большое количество преимуществ, минусы у такого вида кредита тоже есть:
Перед тем, как оформлять кредит наличными, оцените все преимущества и недостатки такой сделки. Помните, длительное нарушение сроков по выплате займа дает право банку реализовать залог. Автомобиль продадут с торгов и закроют накопленную задолженность. Поэтому не допускайте просрочек, чтобы не лишиться имущества.
Рейтинг российских банков по процентной ставке на кредит с залогом автомобиля:
| Банк | Минимальная процентная ставка | Максимальная сумма кредитования | Срок кредитования |
| Локо-банк | 8,4% | 5 млн рублей | срок До 7 лет |
| Банк Зенит | 9% | 5 млн рублей | срок от 2 до 7 лет |
| Банк Фортштадт | 10,9% | 300 тысяч рублей | срок от 6 месяцев до 7 лет |
| Тинькофф банк | 11% | 3 млн рублей | срок до 5 лет |
| АТБ | 12,8% | 3 млн рублей | срок до 5 лет |
| Совкомбанк | 16,9% | 1 млн рублей | срок до 5 лет |
| Банк Восточный | 18% | 5 млн рублей | срок от 1 года до 5 лет |
| Фора-банк | 24% | 1 млн рублей | срок от 6 месяцев до 3 лет |
Подробные условия, тарифы, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах указанных банков.
Столичный Центр Финансирования поможет взять кредит под залог в Москве: быстрое решение вопроса предоставления займа, минимум формальностей, комфортное получение денег. От вас не потребуется вносить первый взнос и подтверждать документально, для чего нужен заем, так как это нецелевой кредит. Можно потратить полученные деньги на любые цели — путешествия, лечение, покупку другой недвижимости или участка земли, ремонт. Условия как при получении потребительского займа.
Мы тщательно проанализируем вашу ситуацию, чтобы предложить наиболее выгодное кредитование. Благодаря технологии андеррайтинга риск получения отказа сводится к минимуму. Это означает, что мы предварительно оцениваем все возможности потенциальных заемщиков и направляем бумаги в соответствующие параметрам кредитные организации.
Мы находим вариант кредитования в любом случае, даже если у вас плохая КИ. Работаем с кредиторами, которые не обращают внимания на прежние ошибки заемщика, выплаты с просрочками. Если вам уже много раз отказывали — обращайтесь к нам за помощью в получении кредита.
Возможен вариант оформления кредита без привлечения поручителей, поскольку это условие может быть проблематичным для выполнения.
Никаких предоплат не надо. Оплата нашей комиссии происходит сразу после, того как вы получите деньги на руки. Если нашей команде не получилось оказать Вам помощь, никакой платы мы с Вас не спросим.
Получить нужную сумму можно под залог нового автотранспорта или с пробегом. В последнем случае возраст авто должен быть не старше 7 лет для иномарок и 5 лет для автопродукции отечественного производства. Некоторые банки вводят дополнительные ограничения, например, они касаются государства-производителя. Китайские ТС не всегда можно использовать в качестве обеспечения. При предоставлении машины в залог может иметь небольшие повреждения, которые не сказываются на ее ликвидности. Часто банки отдают предпочтение транспорту категории В.
Некоторые российские банки выдают кредиты с обеспечением без подтверждения официального трудоустройства и уровня заработной платы. Но в этом случае условия, которые предложит кредитор, будут не самыми выгодными – срок коротким, сумма маленькой, а ставка высокой. Если заемщик сможет доказать, что доходы у него стабильные, хотя и неофициальные, и материальное положение устойчивое, шансы одобрения заявки и увеличения суммы повышаются. Для доказательства платежеспособности можно использовать выписки по дебетовым картам, документы на другую собственность, выписки по вкладам или инвестиционным счетам.
Это зависит от выбранной программы и условий кредитного контракта. Многие банки дают возможность продолжать пользоваться покупкой, но ее нельзя продать, выставить на продажу или оформить в дар. В отдельных учреждениях машину забирают на стоянку, отдают после полного погашения долга. Таких предложений минимальное количество. Если хотите пользоваться транспортом, пока оно выступает в качестве обеспечения, выбирайте кредит под ПТС.
Иногда такая возможность есть. Собственник автомобиля в обязательном порядке должен присутствовать на встрече с представителем банка. Он подписывает договор залога. Если собственник по объективным причинам не может явиться в банк, то можно использовать и доверенность. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.
Банки смотрят на клиента в совокупности, а не только с точки зрения наличия залога. Конечно, обеспеченный кредит оформить легче, чем без обеспечения. Однако кредитная история, уровень платежеспособности, наличие текущих долгов и обременений сыграют важную роль. Если у клиента на данный момент оформлена ипотека, потребительский заем и взят товар в рассрочку, получить одобрение на кредит с залогом автомобиля будет сложно. Если кредит и одобрят то под высокую процентную ставку, маленькую сумму и на непродолжительный срок. В тех ситуациях, когда нужна большая сумма, а с кредитной историей и платежеспособностью все в порядке, понизить процентную ставку сможет привлечение поручителя или нескольких созаемщиков.
Порядок выплат по кредиту прописывается в договоре. После подписания договора и получения денег клиентом, в тот самый момент начинается отсчет срока действия займа. Как будет прописано в договоре, в обязанность заемщика входит совершать оплату оговоренной суммы в надлежащие сроки. Сумма каждого платежа определяется по формуле: общая сумма кредита делится на количество месяцев действия договора и прибавляется сумма по процентной ставки.
Банк принимает решение об одобрении заявки на кредит, используя специальную математическую модель, которая учитывает очень большие объемы данных. Именно поэтому сложно назвать конкретное основание для отказа. Но если такая возможность есть, банк укажет причину в оповещении.
Вот причины, по которым чаще всего не дают кредит для физических лиц:
Продать залоговое имущество можно только с согласия залогодержателя, если только другое не было установлено договором. Поэтому продать машину, которая выступала обеспечением по кредитному договору можно, если банк-кредитор разрешит такую сделку. Но банки чаще отклоняют подобные заявки клиентов. Поэтому заемщикам приходится искать другие пути выхода из ситуации. Самый простой вариант – закрыть кредит, снять обременение и после этого продавать автомобиль. При этом не важно, какие средства будут использованы для погашения – деньги, одолженные у родственников, микрозаем, взятый в МФО, потребительский кредит или сумма снятая наличными с кредитной карты.
Да, компания «Столичный Центр Финансирования» выдает займы наличными под залог автомобиля, которые владеют транспортным средством по генеральной доверенности. Владение транспортом по генеральной доверенности достаточно распространенная вещь, это позволяет значительно экономить время владельца на переоформлении ТС. Если генеральная доверенность правильно нотариально оформлена, подтверждена и заверена, то для таких заемщиков у нас нет ограничений.
Есть три способа, которые помогут вам получить одобрение, максимальный срок выплат и нужную сумму.
Подать заявку на кредит под залог. Оформите новую заявку на потребительский кредит, оставив информацию о залоге имущества: машины или квартиры. Это повысит доверие со стороны банка и увеличит шансы на одобрение кредита наличными. Залог останется в собственности владельца.
Подтвердить доход через «Госуслуги». Это увеличит шансы на одобрение кредита и на то, что банк выдаст всю запрашиваемую сумму.
Подтверждение проходит так. На этапе рассмотрения заявки вам придет СМС от портала госуслуг. Там будет просьба разрешить банку доступ к данным вашего счета в Пенсионном фонде РФ. Если вы согласитесь, мы получим сведения о вашем доходе в виде выписки из Пенсионного фонда, а доступ к другой информации останется закрытым.
Взять кредит можно даже самозанятым. Информацию про стаж работы или справки вроде 2-НДФЛ и 3-НДФЛ предоставлять не нужно.
Проверить свою кредитную историю. Ее можно найти в бюро кредитных историй. История собирается по кусочкам из нескольких банков, поэтому где-то может прокрасться ошибка. Об ошибках в истории выплат стоит заявить в бюро кредитных историй.
Сразу стоит отметить, что никаких преференций в виде сниженной процентной ставки не будет, так как для этого нужно иметь партнерский договор с кредитором, а для этого необходимо пройти аккредитацию и подходить под условия каждого отдельного банка. Так же рассмотрения заявки клиента будет в общей очереди, что замедлит все процессы в разы. Банк не будет уведомлять о том, что у вас не так, он просто отказывает если ему что-то не подходит.
