Кредит под залог автомобиля

Деньги в день обращения с годовой ставкой от 21,86%
от 21,86%
Ставка кредита
до 5 МЛН.
Сумма кредита
Без внесения записей в ПТС и без договора лизинга
Осмотр, решение и выдача денег за 30 минут
Досрочное погашение без переплат
До 70% от рыночной стоимости автомобиля*
Всего 4 документа — паспорт, права, ПТС, СТС
100% гарантия одобрения для автомобилей моложе 10 лет
Рассматриваем с плохой кредитной историей
Вы остаетесь собственником
Срок займа от 1 мес. до 24 месяцев *
Без скрытых комиссий и переплат

Узнать шансы одобрения заявки

Александра Ревякина
Руководитель клиентского отдела в Столичном Центре Финансирования

Почему клиенты доверяют нам

Мы понимаем, как наиболее эффективно и с минимальными рисками провести вас через все этапы кредитования под залог недвижимости или рефинансирования и решить ваши финансовые задачи.
Профессионалы
В нашей компании работают только опытные эксперты
Без предоплаты
Вы оплачиваете услуги, когда деньги уже на руках.
Надежно
Сопровождение и гарантии по ФЗ №102.
2 000 +
кредитные заявок оформляем в год
5.0
Максимальная оценка качества услуг по отзывам клиентов
12
кредитных экспертов и юристов работает в нашей компании

Кредитом под залог автомобиля называют банковскую программу с низкой процентной ставкой. Плюсы есть для обеих сторон: кредитор несет меньше рисков, а заемщик берет заем на большую сумму. Рассмотрим все нюансы оформления, проведем анализ банковских предложений.

Основные понятия

Кредит под залог автомобиля оформляется в банке, МФО или автоломбарде. Клиенты берут деньги в долг у финансовой организации, за пользование займом начисляются проценты. Гарантия выплаты — права на транспортное средство.

Каждый банк выдвигает свои требования к объекту обеспечения. Единственное, что одинаково во всех финансовых организациях, — накладывается обременение на автомобиль. Однако это не значит, что заемщик не сможет пользоваться машиной: при выборе программы кредитования под залог ПТС накладывается запрет на продажу и дарение.

Статистика авто кредитования
Статистика авто кредитования

 

Условия банков

Типовые требования финансовых организаций касаются возраста, гражданства, доходов, трудоустройства. Но в связи с тем, что банку будет предоставлено обеспечение, условия по зарплате и занятости могут быть смягчены.

Требования к клиенту и автомобилю

Приведем общие условия к заемщикам:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Прописка в регионе, в котором находится банк.
  3. Занятость на последнем месте работы от 3 месяцев, в некоторых случаях от 6.
  4. Постоянный официальный источник доходов.

Если отсутствует справка по форме 2 НДФЛ, вы официально не трудоустроены или имеете плохую кредитную историю, то потребуется предоставить залог для получения кредита наличными.

Автомобиль должен соответствовать следующим критериям:

  1. Категория B.
  2. Не привлекался к коммерческому использованию.
  3. Нет обременений.
  4. На дату погашения займа автомобилю должно быть не больше 12 лет (иномарка). Для российских машин — до 5 лет.
  5. Пробег нет более 250 000 км для иномарок, до 100 000 км для российских авто.
  6. Исправное техническое состояние. Если в автомобиле что-то не работает, то следует его починить.
  7. Машина имеет номера, стоит на учете.

Это общие требования, в разных банках они могут отличаться.

Список документов

Типовые требования к документам:

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка 2 НДФЛ или по форме банка.
  5. ПТС автомобиля, свидетельство о регистрации, оценочный отчет.

Могут потребоваться дополнительные документы:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • полис ОСАГО.

Способ расчета суммы займа

На каждом банковском сайте есть калькулятор займа. Нужно ввести сумму, срок, затем будет показан ежемесячный платеж.

При этом в качестве кредита под обеспечение автомобилем может быть выдано до 50—60% оценочной стоимости транспортного средства. В случае кредита на покупку нового авто сумма может быть 80-90%.

Банки выдают деньги под ПТС до 10 000 000 рублей. В зависимости от условий или обстоятельств есть возможность получить сумму больше. Конечная цифра зависит от стоимости залога.

Кому могут одобрить

Любой гражданин в возрасте от 18 до 70 лет может взять деньги под авто. Но есть нюанс: на момент окончания действия договора клиенту должно быть не больше 70. То есть если заемщик оформляет заём в 66, то максимальный срок — 4 года.

Юридические лица тоже могут взять кредит под авто. Подобные программы доступны не только физическим лицам. Банки предлагают кредиты для малого бизнеса по другим условиям.

Можно ли получить кредит, если вы не собственник ТС

Бывает так, что заем под залог оформляют не собственники автомобиля. Обычно такое случается в 2—х ситуациях:

  1. Если по каким-то причинам ТС записано на другое лицо. При этом деньги требуются срочно именно владельцу машины.
  2. Если ТС оформлено на компанию или ИП, но распоряжается им заемщик.

Оформить кредит под ПТС в обеих ситуациях можно, даже если лицо не является собственником ТС. Но потребуется составление генеральной доверенности на распоряжение автомобилем. При составлении документа учтите, что:

  1. ПТС должен быть заверен нотариусом.
  2. Срок действия — весь период пользования кредитом.
  3. Подписи должно быть 3: собственника, доверенного лица, нотариуса.
  4. Обязательно прописать дату составления.
  5. Нужно указать права доверенного лица: продажа, обмен, передача в залог.

Правила погашения кредита и выкупа ТС

Согласно действующему законодательству, допускается частичное или полное погашение кредита без дополнительных комиссий или штрафов. Банк может начислить проценты только за фактическое время пользования заемными средствами. В некоторых случаях требуется посетить отделение.

При этом необходимо написать заявление на досрочную выплату долга: чаще всего достаточно внести нужную сумму на счет. При полном погашении с транспортного средства будет снято обременение.

Пошаговое оформление заявки

Чтобы получить деньги от банка, нужно:

  • собрать все документы;
  • оставьте заявку онлайн или при посещении отделения банка;
  • подождать результат рассмотрения. Обычно срок рассмотрения анкеты составляет 3-4 рабочих дня.

В случае принятия положительного решения сотрудник финансовой организации свяжется с клиентом, чтобы назначить дату подписания договора. Затем деньги будут перечислены на карту заемщика.

Если вы берете кредит под авто, то потребуется составление акта приема-передачи транспортного средства. В случае оформления займа под залог ПТС акт не нужен.

Автомобильный кредит для покупки новой машины

Многие путают заем под залог ТС с автокредитом. В первом случае финансы можно потратить на что угодно, во втором банк дает деньги конкретно на приобретение нового автомобиля. Покупаемый авто будет находиться в залоге у кредитора.

Особенности программы

Перед оформлением займа учтите:

  1. При предоставлении банку в качестве обеспечения машины вы не сможете ею пользоваться весь срок действия договора.
  2. Оформление займа под залог ПТС — удобный вариант: машина остается у собственника, он может ею беспрепятственно пользоваться. Ограничение накладывается только на совершение юридических действий.
  3. Можно получить деньги под залог чужого авто. Но потребуется генеральная доверенность.
  4. Если у вас кредитная история с просрочками или вы хотите взять займ без справок, то увеличить шансы на одобрение поможет передача банку юридических прав на автомобиль.
  5. Потребительский кредит без залога обходится дороже, чем заем с обеспечением.

Плюсы и минусы

Начнем с рассмотрения преимуществ:

  • заем выдается без поручителей;
  • вероятность отказа ниже;
  • можно оформить кредит на большую сумму, если стоимость авто высокая;
  • процентная ставка ниже.

Недостатки:

  • если вы не выплатите долг, то рискуете лишиться автомобиля;
  • сумма зависит от цены ТС;
  • если вы берете займ под залог самой машины, а не ПТС, то не сможете ей пользоваться;
  • оформление полиса каско в таких кредитах является обязательным.

Список банков

В Таблице 1 рассмотрены разные программы.

Название банка Процентная ставка

1. Базовая

2. С дополнительными опциями

Максимальный срок в месяцах Сумма в миллионах. Валюта —рубли РФ.
ВТБ 1. 20%

2. 12,1%

7 100 001—7 000 000
Т—Банк 1. 32,9%

2. 15,9%

7 100 000—7 000 000
Совком 1. 34,9%

2. 14,9%

5 7 000 000
Газпромбанк 1. 27,9%

2. 16,9%

8 7 000 000
Альфа 1. 39,99%

2. 19,99%

5 7 500 000
Локо 1. 33%

2. 15,6%

7 10 000 000
Зенит Банк 1. 30,8%

2. 17%

7 5 000 000
Ноксс 23%—25% 2 1 000 000
Татсоцбанк 1. 25,5%

2. 20,5%

7 3 000 000

Таблица 1 «Список банков и условий»

Выгодный кредит под залог транспортного средства

Автоломбард, частные организации выдают деньги в долг под высокую процентную ставку на короткий срок. Именно поэтому стоит выбирать банки, к тому же у них есть дополнительные опции, позволяющие снизить процентную ставку.

Например, ВТБ предлагает такую функцию за 0,276%—0,475% от общей суммы займа в месяц. Это позволяет снизить процентную ставку на 12,1%.Как банки выдают потребкредит под залог машины

Отличие кредитных программ под залог ПТС перед микрозаймами

В связи с тем, что кредитная политика в России ужесточилась, выросла популярность займов под обеспечение ТС. При оформлении кредита через автоломбард проверьте организацию в реестре Банка России:

  • прежде чем подать заявку, рассмотрите все условия: если вы возьмете долг под залог машины, то не сможете ею пользоваться. Авто будет находиться на стоянке;
  • кредитор должен самостоятельно застраховать машину, если она будет находиться на стоянке;
  • автоломбард не имеет права реализовать ТС в период действия договора. Если срок истек, то приоритет на выкуп остается за заемщиком. Публичные торги объявляются через месяц после просрочки платежа. Но только если авто стоит более 300 000 рублей.

Отличие программ автоломбардов от МФО

Если вы обратитесь в автоломбард, то он обязательно заберет ваше авто на стоянку. А вот МФО может действовать по двум вариантам:

  1. Машина будет находиться на стоянке — ставка ниже.
  2. Авто остается у владельца — ставка выше, потребуется оформление каско.

Почему банк может отказать и как увеличить шансы

Если клиент с плохой кредитной историей или не работает официально, то финансовая организация потребует привлечь поручителя или предоставить обеспечение. Однако гарантий, что заем будет одобрен, нет.

Обеспечение позволит существенно увеличить ваши шансы на получение денег в долг. Чтобы банк дал кредит, обратитесь к брокеру из «Столичного Центра Финансирования», он поможет подобрать программу, а также проконсультирует по всем вопросам.

Популярные вопросы и ответы

  • Можно ли взять займ под залог грузовика?

Грузовой автотранспорт тоже принимается в качестве обеспечения. Подобная программа есть у Совкомбанка. Срок от 1 до 5 лет, сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей, ставка от 14,9%.

  • Какой опыт вождения должен быть, чтобы получить автокредит?

Для подачи заявки в большинстве банков водительское удостоверение не требуется. Но если вы собственник авто, а пользуется им другое лицо, то вы должны оформить доверенность. Однако если вы берете автокредит в салоне на новое ТС, то отсутствие водительских прав негативно скажется на одобрение заявки.

  • Можно ли оформить заем с целью рефинансирования другого кредита?

Такую операцию можно провести благодаря другой банковской программе. Но если вы хотите снизить процент, то лучше предоставить банку обеспечение. Кредит нецелевой, вы сможете погасить заемными средствами другой долг.

  • Возможно ли перекредитование под залог машины, купленной на деньги банка?

Вы не можете дважды заложить автомобиль, если не загасили первый долг. Вначале нужно вернуть заемные средства (сделать это можно с помощью рефинансируемых программ). Когда обременение будет снято, вы сможете использовать машину в качестве нового залога.

  • Можно ли оформить заявку только по паспорту?

Кредит получают, если предоставляют ПТС, авто, ВИН-номер.

  • Есть ли программы под залог приобретаемого авто?

Да, это автокредит. Но такой займ строго целевой. Это может значить, что вы покупаете авто и передаете его под залог банку. Пользоваться машиной можно, но продать нельзя, пока долг не загашен.

Если вам срочно нужны денежные средства, нет официального источника доходов, плохая КИ, то автозалог послужит гарантией выплаты для банка. Под обеспечение подходит как легковой, так и грузовой транспорт. Главное, чтобы он соответствовал критериям кредитора.

Имеет значение возраст ТС, износ, общее состояние, рыночная стоимость. Ограничений по тратам нет, поскольку данная программа не является целевой. На заемные средства можно приобрести все, что захочет клиент.

Для заемщиков кредиты с залогом — это единственный шанс взять в долг большую сумму. Если вам нужно одобрение займа, то в этом помогут брокеры из «Столичного Центра Финансирования».

Показать полностью

Отзывы наших клиентов

Частые вопросы клиентов

Что будет, если обратиться с залоговым кредитом в банк напрямую?

Сразу стоит отметить, что никаких преференций в виде сниженной процентной ставки не будет, так как для этого нужно иметь партнерский договор с кредитором, а для этого необходимо пройти аккредитацию и подходить под условия каждого отдельного банка. Так же рассмотрения заявки клиента будет в общей очереди, что замедлит все процессы в разы. Банк не будет уведомлять о том, что у вас не так, он просто отказывает если ему что-то не подходит.

Почему я должен работать с вами?

Столичный Центр Финансирования поможет взять кредит под залог в Москве: быстрое решение вопроса предоставления займа, минимум формальностей, комфортное получение денег. От вас не потребуется вносить первый взнос и подтверждать документально, для чего нужен заем, так как это нецелевой кредит. Можно потратить полученные деньги на любые цели — путешествия, лечение, покупку другой недвижимости или участка земли, ремонт. Условия как при получении потребительского займа.

Мы тщательно проанализируем вашу ситуацию, чтобы предложить наиболее выгодное кредитование. Благодаря технологии андеррайтинга риск получения отказа сводится к минимуму. Это означает, что мы предварительно оцениваем все возможности потенциальных заемщиков и направляем бумаги  в соответствующие параметрам кредитные организации.

Мы находим вариант кредитования в любом случае, даже если у вас плохая КИ. Работаем с кредиторами, которые не обращают внимания на прежние ошибки заемщика, выплаты с просрочками. Если вам уже много раз отказывали — обращайтесь к нам за помощью в получении кредита.

Возможен вариант оформления кредита без привлечения поручителей, поскольку это условие может быть проблематичным для выполнения.

Как повысить вероятность одобрения по кредиту?

Есть три способа, которые помогут вам получить одобрение, максимальный срок выплат и нужную сумму.

Подать заявку на кредит под залог. Оформите новую заявку на потребительский кредит, оставив информацию о залоге имущества: машины или квартиры. Это повысит доверие со стороны банка и увеличит шансы на одобрение кредита наличными. Залог останется в собственности владельца.

Подтвердить доход через «Госуслуги». Это увеличит шансы на одобрение кредита и на то, что банк выдаст всю запрашиваемую сумму.

Подтверждение проходит так. На этапе рассмотрения заявки вам придет СМС от портала госуслуг. Там будет просьба разрешить банку доступ к данным вашего счета в Пенсионном фонде РФ. Если вы согласитесь, мы получим сведения о вашем доходе в виде выписки из Пенсионного фонда, а доступ к другой информации останется закрытым.

Взять кредит можно даже самозанятым. Информацию про стаж работы или справки вроде 2-НДФЛ и 3-НДФЛ предоставлять не нужно.

Проверить свою кредитную историю. Ее можно найти в бюро кредитных историй. История собирается по кусочкам из нескольких банков, поэтому где-то может прокрасться ошибка. Об ошибках в истории выплат стоит заявить в бюро кредитных историй.

Выдаете ли вы кредит под авто при наличии генеральной доверенности?

Да, компания «Столичный Центр Финансирования» выдает займы наличными под залог автомобиля, которые владеют транспортным средством по генеральной доверенности. Владение транспортом по генеральной доверенности достаточно распространенная вещь, это позволяет значительно экономить время владельца на переоформлении ТС. Если генеральная доверенность правильно нотариально оформлена, подтверждена и заверена, то для таких заемщиков у нас нет ограничений.

Можно ли продать машину, если на нее наложено обременение?

Продать залоговое имущество можно только с согласия залогодержателя, если только другое не было установлено договором. Поэтому продать машину, которая выступала обеспечением по кредитному договору можно, если банк-кредитор разрешит такую сделку. Но банки чаще отклоняют подобные заявки клиентов. Поэтому заемщикам приходится искать другие пути выхода из ситуации. Самый простой вариант – закрыть кредит, снять обременение и после этого продавать автомобиль. При этом не важно, какие средства будут использованы для погашения – деньги, одолженные у родственников, микрозаем, взятый в МФО, потребительский кредит или сумма снятая наличными с кредитной карты.

Какой порядок выплаты?

Порядок выплат по кредиту прописывается в договоре. После подписания договора и получения денег клиентом, в тот самый момент начинается отсчет срока действия займа. Как будет прописано в договоре, в обязанность заемщика входит совершать оплату оговоренной суммы в надлежащие сроки. Сумма каждого платежа определяется по формуле: общая сумма кредита делится на количество месяцев действия договора и прибавляется сумма по процентной ставки.

Как повлиять на снижение процентной ставки при оформлении кредита наличными с залогом автомобиля?

Банки смотрят на клиента в совокупности, а не только с точки зрения наличия залога. Конечно, обеспеченный кредит оформить легче, чем без обеспечения. Однако кредитная история, уровень платежеспособности, наличие текущих долгов и обременений сыграют важную роль. Если у клиента на данный момент оформлена ипотека, потребительский заем и взят товар в рассрочку, получить одобрение на кредит с залогом автомобиля будет сложно. Если кредит и одобрят то под высокую процентную ставку, маленькую сумму и на непродолжительный срок. В тех ситуациях, когда нужна большая сумма, а с кредитной историей и платежеспособностью все в порядке, понизить процентную ставку сможет привлечение поручителя или нескольких созаемщиков.

Одобрят ли кредит с автомобилем в залог, если нет официальной работы и зарплаты?

Некоторые российские банки выдают кредиты с обеспечением без подтверждения официального трудоустройства и уровня заработной платы. Но в этом случае условия, которые предложит кредитор, будут не самыми выгодными – срок коротким, сумма маленькой, а ставка высокой. Если заемщик сможет доказать, что доходы у него стабильные, хотя и неофициальные, и материальное положение устойчивое, шансы одобрения заявки и увеличения суммы повышаются. Для доказательства платежеспособности можно использовать выписки по дебетовым картам, документы на другую собственность, выписки по вкладам или инвестиционным счетам.

Можно ли заложить чужой автомобиль?

Иногда такая возможность есть. Собственник автомобиля в обязательном порядке должен присутствовать на встрече с представителем банка. Он подписывает договор залога. Если собственник по объективным причинам не может явиться в банк, то можно использовать и доверенность. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.

Можно ли пользоваться авто, если сдать его в залог?

Это зависит от выбранной программы и условий кредитного контракта. Многие банки дают возможность продолжать пользоваться покупкой, но ее нельзя продать, выставить на продажу или оформить в дар. В отдельных учреждениях машину забирают на стоянку, отдают после полного погашения долга. Таких предложений минимальное количество. Если хотите пользоваться транспортом, пока оно выступает в качестве обеспечения, выбирайте кредит под ПТС.

Под залог какого автомобиля можно взять кредит?

Получить нужную сумму можно под залог нового автотранспорта или с пробегом. В последнем случае возраст авто должен быть не старше 7 лет для иномарок и 5 лет для автопродукции отечественного производства. Некоторые банки вводят дополнительные ограничения, например, они касаются государства-производителя. Китайские ТС не всегда можно использовать в качестве обеспечения. При предоставлении машины в залог может иметь небольшие повреждения, которые не сказываются на ее ликвидности. Часто банки отдают предпочтение транспорту категории В.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Банк принимает решение об одобрении заявки на кредит, используя специальную математическую модель, которая учитывает очень большие объемы данных. Именно поэтому сложно назвать конкретное основание для отказа. Но если такая возможность есть, банк укажет причину в оповещении.
Вот причины, по которым чаще всего не дают кредит для физических лиц:

  • плохая кредитная история, задолженности или ошибки в истории выплат по кредитам;
  • небольшой месячный доход;
  • уже действующий кредит наличными в нашем банке.
В какой момент надо оплатить ваши услуги, нужна ли предоплата?

Никаких предоплат не надо. Оплата нашей комиссии происходит сразу после, того как вы получите деньги на руки. Если нашей команде не получилось оказать Вам помощь, никакой платы мы с Вас не спросим.

Остались вопросы? Проконсультируем и все расскажем

+7 (800) 222-75-94
Часы работы: ежедневно 10:00–19:00
0%