Рефинансирование микрозаймов с просрочками в Москве
Рефинансирование микрокредитов — это программа, предоставляемая финансовыми организациями, которая позволяет погасить имеющиеся займы в МФО через перекредитование. При этом получить наличку и потратить ее на другие цели, как правило, нельзя — предполагается именно целевое погашение обязательств.
А вот при рефинансировании банковских кредитов иногда возможно получить средства «сверх суммы» наличными или переводом на карту.
Микро займы постепенно набирает популярность на финансовом рынке, но имеет свои подводные камни, с которыми встречаются заемщики. В первую очередь это возможность рефинансирования. В жизни каждого человека возникают ситуации, когда может потребоваться небольшая сумма денег, однако из-за высокой процентной ставки зачастую перед МФО возникает задолженность, которая продолжает увеличиваться в геометрической прогрессии. В результате у заемщика возникает целесообразный вопрос, каким образом вернуть долг, чтобы избежать дальнейших негативных последствий.
Где можно рефинансировать микрозайм
Существует несколько вариантов для рефинансирования просроченного кредита, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.
Рефинансирование микрозаймов могут выполнить:
- Банки.
- Новое МФО.
- МФО, в котором заключен договор.
Банковские учреждения редко идут на реструктуризацию долгов по займам, относя их к высокорисковым инструментам. Однако в ряде случаев можно добиться одобрения, если заемщик соответствует требованиям скоринга и предоставит все необходимые документы. Помимо паспорта, понадобится справка о доходах, выписка по договору со всеми платежами и просрочками, соглашение о залоге или поручительство. При рефинансировании микрозаймов с просрочками пакет документации увеличивается, как и срок рассмотрения (3-5 дней).
Рефинансирование микрозаймов в МФО имеет свои плюсы, среди которых: минимальный пакет требуемых бумаг, оформление онлайн, оперативность рассмотрения, менее жесткие требования к заемщикам. Кроме этого, микрофинансовые компании предоставляют рефинансирование микрозаймов без отказа практически всем платежеспособным категориям населения. Из минусов такого перекредитования – высокий процент годовых в пересчете, переплата часто превышает тело займа.
Когда провести рефинансирование
Рефинансирование легче всего провести на ранней стадии кредитования, когда было внесено 1-3 платежа и не было никаких просрочек. На этом этапе могут предложить выгодные условия даже в банке. Потому что кредитная история выглядит хорошо, и характеризует заемщика как финансово дисциплинированного клиента.
Если уже сформировалась просрочка, то банк вероятнее всего откажет в рефинансировании займа. Останутся два варианта либо рефинансирование внутри того же МФО, либо обращение в другую микрофинансовую организацию. При выборе любого из вариантов важно внимательно изучить предлагаемые условия. Процентная ставка может оказать немного ниже, но будет предусмотрена страховка либо навязаны другие платные услуги, что снизит выгоду нового займа, по сравнению с уже выданным.
МФО охотнее пойдет на рефинансирование долга заемщика, у которого нет ликвидного имущества. Представители компании понимают, что проще пойти на небольшую уступку, перекредитовать клиента и получить максимально возможную выгоду, чем остаться без ничего. Не всегда МФО заинтересованы в перепродаже долгов коллекторам или обращениях в суд. Заемщик, который хоть как-то пытается рассчитываться со своими задолженностями, гораздо более привлекателен с финансовой точки зрения. Поэтому второй заем внутри кредитного учреждения могут оформить под более низкий процент, чем первый.
Условия к заемщику и перечень документов для рефинансирования займа
При рефинансировании займов требования к заемщикам такие же, как и при первоначальном получении. В разных МФО могут быть разные условия, но основные ограничения выглядят так:
- возраст от 21 года и старше, в некоторых случаях может быть 18-23 года;
- наличие стажа 3-6 месяцев у заемщика или его поручителя;
- гражданство РФ и регистрация с том регионе, где подается заявка;
- наличие выплат по предыдущему займу, минимум 1-3 выплаты;
- подтверждение доходов и трудоустройства, но не во всех МФО.
Перечень документов для рефинансирования займа может быть ограничен паспортом гражданина РФ с указанием прописки. Но в ряде случаев микрофинансовые организации запрашивают дополнительные справки либо оформляют страховки под высокий процент, что снижает выгоду от рефинансирования.
Как повысить вероятность одобрения рефинансирования займа
Рефинансирование микрозаймов без просрочек не вызовет трудностей, а вот наличие пеней и штрафов сильно осложняет дело. Для повышения шансов одобрения заявки нужно выполнить следующие шаги:
- подать заявку на повторный кредит, предложив залог (квартира, земля, автомобиль) или поручительство
- предоставить свежие справки о доходах, включая дополнительный заработок
- указать максимальный срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячные платежи
- погасить просрочки по другим займам, если таковые имеются
- стоит обратиться в банк, где открыта зарплатная или социальная карта, депозит.
- При наличии нескольких кредитов имеет смысл объединить их в один договор.
Основные преимущества рефинансирования
Вопрос о плюсах и минусах рефинансирования волнует многих заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не имеют возможность самостоятельно выплатить долги в МФО. Как и любая программа, перекредитование имеет свои преимущества и недостатки. Настоятельно не рекомендуется затягивать с решением вопроса и лучше как можно скорее связаться с микрофинансовой организацией и предупредить о просрочке. Иначе выбраться из финансовой ямы станет еще сложнее.
Среди основных преимуществ рефинансирования можно отметить следующие аспекты:
- у клиента появляется дополнительное время, чтобы погасить возникшую задолженность;
- старые условия меняются, есть возможность заключить сотрудничество с новой организацией;
- программа дает возможность соединить несколько кредитов в одну общую сумму по единой процентной ставке. В результате не нужно платить в несколько мест, переплачивать на комиссии. Деньги переводятся на один лицевой счет;
- заемщик не портит кредитную историю, поскольку долги закрыты, открывается новый кредит.
Программа рефинансирования дает возможность в будущем оформлять новые кредиты и займы на выгодных условиях, поскольку кредитный рейтинг остается неизменным, а негативная информация в БКИ не передается.
