Кредит под залог без справок о доходах
Рассчитайте свой кредит онлайн
Отзывы клиентов
Частые вопросы
Для заявки на оформление кредита наличными под залог автомобиля требуются такие документы:
- общегражданский паспорт;
- водительское удостоверение;
- документы на автомобиль: техпаспорт и регистрационное свидетельство;
- если автомобиль куплен в браке и брачного договора нет, то согласие второго супруга на оформление ТС в залог;
- необходимо наличие ОСАГО и желательно каско;
- доверенность, оформленная у нотариуса, на залог автомобиля, если владелец транспортного средства не заемщик, а другое лицо.
В некоторых случаях кредитор может запросить у заемщика второй комплект ключей от автомобиля.
Есть три способа, которые помогут вам получить одобрение, максимальный срок выплат и нужную сумму.
Подать заявку на кредит под залог. Оформите новую заявку на потребительский кредит, оставив информацию о залоге имущества: машины или квартиры. Это повысит доверие со стороны банка и увеличит шансы на одобрение кредита наличными. Залог останется в собственности владельца.
Подтвердить доход через «Госуслуги». Это увеличит шансы на одобрение кредита и на то, что банк выдаст всю запрашиваемую сумму.
Подтверждение проходит так. На этапе рассмотрения заявки вам придет СМС от портала госуслуг. Там будет просьба разрешить банку доступ к данным вашего счета в Пенсионном фонде РФ. Если вы согласитесь, мы получим сведения о вашем доходе в виде выписки из Пенсионного фонда, а доступ к другой информации останется закрытым.
Взять кредит можно даже самозанятым. Информацию про стаж работы или справки вроде 2-НДФЛ и 3-НДФЛ предоставлять не нужно.
Проверить свою кредитную историю. Ее можно найти в бюро кредитных историй. История собирается по кусочкам из нескольких банков, поэтому где-то может прокрасться ошибка. Об ошибках в истории выплат стоит заявить в бюро кредитных историй.
Получить нужную сумму можно под залог нового автотранспорта или с пробегом. В последнем случае возраст авто должен быть не старше 7 лет для иномарок и 5 лет для автопродукции отечественного производства. Некоторые банки вводят дополнительные ограничения, например, они касаются государства-производителя. Китайские ТС не всегда можно использовать в качестве обеспечения. При предоставлении машины в залог может иметь небольшие повреждения, которые не сказываются на ее ликвидности. Часто банки отдают предпочтение транспорту категории В.
Кредитуемый выплачивает деньги по договору в соответствии с указанным графиком погашения платежей. Полный расчет за кредит наличными под залог квартиры, имеющейся недвижимости возможен в срок до 30 лет. Заемщик может рассчитаться раньше установленного срока без уплаты дополнительных пошлин и взыскания штрафных санкций.
Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы.
Нужно смотреть условия банка. Чаще всего возможно.
Обычно Росреестр оформляет залог за 2–7 рабочих дней после уплаты госпошлины.
Перед определением суммы к выдаче объект оценивается. Если клиент согласен, данные проверяются. Заключение самого договора не занимает много времени. Деньги выдают наличными или перечислением на карту или счет.
При выборе финансирования у частного инвестора от клиентов не требуется подтверждать свой доход и предоставлять справки 2-НДФЛ. Это удобно, если физическое лицо получает «серую» зарплату и не может взять по месту работы соответствующие подтверждающие документы. Нет необходимости в справках НДФЛ, где отражен уровень официально зарегистрированного заработка с места работы.
- Пройденная процедура приватизации недвижимого имущества.
- На момент подачи заявки к рассмотрению вопроса о выдаче займа квартира должна быть пригодной к проживанию. Оценка ведется по факту наличия холодного и горячего водоснабжения, подключенного света, газа. В холодное время обязательно централизованное отопление.
- При проведении перепланировки в прошлом должны предоставляться бумаги, узаконивающие факт переустройства жилого помещения. При отсутствии подобных работ в предыдущий период проживания такие бумаги не нужны.
- Кредитование возможно, если права собственности принадлежат лицам, достигшим совершеннолетнего возраста.
- На момент подачи заявки по предоставлению кредита у собственника не должно быть обременений и действующих ограничений на имущество по арестам.
- На оформляемой под залог недвижимости не должно быть прописано (зарегистрировано) более 5 человек.
Одно из главных преимуществ — высокая вероятность того, что сделка будет одобрена. Кредитная организация получает надежное обеспечение, поэтому относится к таким клиентам лояльнее. Процентная ставка может быть ниже, чем по обычному потребительскому кредиту. Ссуда оформляется на длительный срок, чтобы сумма ежемесячных платежей была комфортной для клиента. Еще один плюс — банку не нужно отчитываться, куда вы потратили деньги, это ваше личное дело.
Регистрация детей и иждивенцев по адресу залоговой недвижимости нежелательна, так как в случае обращения взыскания на имущество должника возникнут проблемы с органами опеки и попечительства. Однако оформить заем под залог можно. Для этого надо предоставить согласие указанных выше структур на выписку таких жильцов. Документ выдается, если есть возможность перерегистрировать несовершеннолетних и недееспособных по другому адресу (у родителей, опекунов или усыновителей есть еще одна квартира, дом). Об этом свидетельствуют 446 ст. ГПК РФ и п.2 ст. 20 ГК РФ.
Обременение — одна из разновидностей ареста собственности, так как на нее накладывается лимит действий. Поэтому использовать такую квартиру или другую недвижимость в качестве залога нельзя.
Банк принимает решение об одобрении заявки на кредит, используя специальную математическую модель, которая учитывает очень большие объемы данных. Именно поэтому сложно назвать конкретное основание для отказа. Но если такая возможность есть, банк укажет причину в оповещении.
Вот причины, по которым чаще всего не дают кредит для физических лиц:
- плохая кредитная история, задолженности или ошибки в истории выплат по кредитам;
- небольшой месячный доход;
- уже действующий кредит наличными в нашем банке.
Банк самостоятельно проведёт удалённую оценку объекта залога. Никаких действий от клиента или проведение осмотра не требуется. Оценку стоимости залогового имущества выполняет независимая оценочная компания, а потом её верифицирует банк.
Но подробнее уточняется в банке, так как там могут выдвинуть свои правила.
Да, можно.
Вы не сможете только продать недвижимость или сменить собственников без разрешения банка. Можно проводить ремонт, перепланировку и прописывать родственников.
Под залог принимаются квартиры, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость, по которым клиент-заёмщик является единственным или одним из собственников. Принимаются в залог объекты недвижимости, по которым не более 5 собственников (включая заёмщика). Подробнее уточняется в каждом банке.
Залог — это гарантия, что заёмщик исполнит перед кредитором свои финансовые обязательства. За счёт залогового имущества риск сведён к минимуму, и банк может предложить клиенту более выгодные условия по кредиту. Банк-кредитор не становится собственником недвижимости, а только залогодержателем.
При отсутствии платежей по задолженности можно лишиться дома. Доказывать свою правоту придется через суд.
От нескольких минут до нескольких дней. По итогу вам выставляют предложение со всеми условиями, суммой, процентной ставкой, платежами и вариантами погашения.
Никаких предоплат не надо. Оплата нашей комиссии происходит сразу после, того как вы получите деньги на руки. Если нашей команде не получилось оказать Вам помощь, никакой платы мы с Вас не спросим.
Без подтверждения уровня зарплаты можно взять крупную сумму в кредит под залог без справок о доходах. Этот вид займа подходит тем, кто не может представить справку 2-НДФЛ, но обладает имуществом.
Основные понятия
Кредит под залог без справок о доходах — банковская программа, по условиям которой заемщик получает деньги в долг без предоставления справок о доходах. В качестве гарантии выплаты принимается объект недвижимости. Наличие залога снижает риск для банка, поэтому такие кредиты выдают даже без дополнительных документов.
В чем смысл программы
Чтобы получить кредит на большую сумму, нужно иметь высокий уровень дохода и поручителей. Но бывает так, что подтвердить его невозможно, хотя клиент достаточно обеспеченный. В этом случае можно передать в залог имущество: в качестве обеспечения принимаются объекты, отвечающие требованиям банка.
Какой должен быть залог
Для обеспечения подходят квартиры, жилые дома, апартаменты, таунхаусы, даже коммерческие объекты. Каждый банк имеет свои требования к залоговому имуществу, о которых нужно знать заранее. Например, нельзя взять кредит под залог деревянного дома в СНТ.
Какие условия в разных банках
Рассмотрим программы в «Таблице 1».
| Название банка | Максимальная сумма в миллионах рублей | Срок в годах | Процентная ставка | Дополнительные условия |
| Норвик | 20 | 1—20 | 19%—30% | Выдается сумма до 75% от стоимости залога. Если просрочить страховку объекта, то ставка будет увеличена на 10%. |
| Альфа | 30 | 1—15 | 18%—27,49% | Можно взять кредит под залог машино-места. Максимальная сумма составляет 60% от рыночной стоимости объекта. |
| Т—Банк | 30 | 1—15 | 18%—30,7% | Ставка увеличивается:
|
| Ак Барс | 20 | 1—20 | От 21,%. Точная ставка будет известна после передачи пакета документов. | Можно взять заём под залог коммерческой недвижимости. Действует надбавка к ставке 1% при отказе пролонгации страхования объекта. |
| Газпромбанк | 30 | 4—20 | 18%—31% | Выдается до 70% от стоимости залога. Если отказаться от личного страхования, то ставка будет увеличена на 1,5%—5,1%. |
| Совком | 30 | 3—15 | От 18% | По тарифу «Выгодный» можно снизить ставку на 5—13,5%. Максимальная сумма займа — до 70% от стоимости квартиры либо до 60% от цены на дом. |
| МТС Банк | 15 | 1—15 | 20,7%—29% | Размер займа — до 79,9 % от стоимости объекта для зарплатных клиентов. До 69,9% — для остальных. Процент будет увеличен на 5% по истечении 60 дней в случае, если не провести регистрацию залога. |
| ВТБ | 40 | 1—30 | 22,9%—29,2% | Сумма займа — до 69,9%. Обязательно личное и титульное страхование. |
| Зенит | 40 | 25 | 20,8%—29% | Можно получить кредит без поручителей, наличными. |
| Сбер | 20 | 20 | 23,9%—30% | Максимальная сумма — до 60% от цены объекта. |
Таблица 1 «Сравнение условий банков».
Критерии финансовых организаций
Пример основных требований банков к заемщикам:
- Возраст заемщика: не менее 21 года на момент подачи заявки, не более 65—70 лет на дату погашения кредита.
- Наличие гражданства РФ.
- Кредитная история: хотя справка о доходах не требуется, хорошая КИ становится важным фактором для одобрения займа, а также определения его условий.
- Отсутствие серьезных просрочек в прошлом.
- Банки предъявляют другие индивидуальные условия, такие как наличие поручителей.
Можно ли взять заём без справок о зарплате
Банки согласны давать кредиты без подтверждения доходов. Но условия по ним будут отличаться от стандартных. Так финансовые организации компенсируют риски.
Условия для клиентов
Кредит под обеспечение можно получить без подтверждения доходов. Это особенно удобно для тех, кто работает не по трудовому договору или не имеет официального заработка. Но здесь есть нюансы: - увеличенные процентные ставки — обычно на 3—7 пунктов;
- уменьшение срока займа;
- в некоторых финансовых организациях существует практика повышенных платежей в первые месяцы кредитования.
«Горбы» представляют собой период (обычно от 1 до 3 месяцев), в течение которого заемщик вносит повышенные ежемесячные платежи. Это делается для того, чтобы банк успел возместить часть рисков, получить некоторую компенсацию в случае, если заемщик окажется недобросовестным.
Примерный сценарий с «горбами»:
- январь: заемщик вносит на 50% больше, чем всегда;
- февраль: сумма увеличивается на 30% от обычного;
- март: платеж уменьшается до 20% от стандартного;
- с апреля: взнос приводится в норму согласно таблице амортизации кредита.
Перед подписанием договора клиенту необходимо изучить график платежей, условия, чтобы понять конкретные размеры, а также период «горбов». Банк обязан предоставить полное и прозрачное описание всех условий.
Что подходит?
Объект должен соответствовать определенным требованиям:
- правильное оформление права собственности — залогодатель должен быть законным владельцем имущества;
- качество — объект должен быть ликвидным;
- объект должен быть оценен независимым экспертом или самим банком.
Но к разным объектам выдвигаются свои требования.
Квартира
Квартира — самый популярный вид залога. Она должна иметь ясный правовой статус, быть свободной от обременений.
- выдвигаются требования к местоположению — квартира должна находиться в населенном пункте с развитой инфраструктурой;
- обязательно наличие всех коммуникаций (электричество, канализация, отопление, водоснабжение);
- неаварийное техническое состояние;
- юридическая чистота — недопустимо наличие споров, арестов, судебных исков;
- иногда банки устанавливают ограничения по возрасту или типу зданий.
Если дом, в котором находится квартира, стоит в списке на снос или капитальную реконструкцию, то такой объект банк не примет в залог.
Апартаменты
Апартаменты также используют в качестве залога. Главное, чтобы они имели соответствующие документы, находились в пригодном для проживания состоянии. В остальном требования такие же, как и к квартирам.
Таунхаусы
Таунхаусы тоже становятся залогом. Главное, чтобы соответствовал критериям:
- физический износ не больше 70%;
- отсутствие деревянных перекрытий, но при этом смешанные варианты допускаются;
- если материал стен — дерево, то такой объект нельзя заложить;
- в юридическом аспекте требования идентичны тем, что применяются к квартирам.
Частные дома с земельным участком
Для кредита под залог жилых домов также важно наличие полного пакета документов, подтверждающих право собственности, наличие коммуникаций, хорошее техническое состояние, ликвидность. Сумма займа будет до 70% от стоимости.
Потребуется провести оценку не только дома, но и участка, который тоже должен быть в собственности клиента.
Полный список всех документов
При оформлении кредита банки требуют предоставить довольно обширный пакет бумаг. Этот комплект помогает оценить финансовое состояние заемщика, юридическую чистоту объекта, минимизировать риски.
Основные документы:
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- документы;
- свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН;
- договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации и т.д. (основание возникновения права собственности);
- технический паспорт объекта (БТИ);
- кадастровый паспорт или выписка из ГКН (Государственного кадастра недвижимости);
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
Дополнительные документы
- брачный договор (если есть; он затрагивает владение имуществом);
- согласие супруга — нотариально заверенное (если оформлена совместная собственность);
- справка из налоговой о текущем статусе налогоплательщика (для ИП и ООО);
- кадастровая оценка (эта процедура бывает нужна для рассмотрения стоимости залога);
- страхование жилплощади — полис оформляется на сделке в организации;
- документы, подтверждающие погашение долгов (если объект ранее был заложен).
Банк иногда корректирует список документов в зависимости от своих внутренних требований, а также ситуации заемщика.
Преимущества программы
- возможность настроить график платежей под свою финансовую ситуацию;
- не нужно предоставлять справку о доходах — это значительное упрощение процесса получения кредита;
- не требуется подтверждать цели займа;
- сроки оформления — некоторые банки рассматривают заявку в течение 5 дней;
- даже если у вас плохая кредитная история, то благодаря залогу шансы на одобрение займа увеличиваются.
Недостатки программы
- риск утраты имущества — в случае невозможности погашения кредита, банк может претендовать на залог;
- высокая процентная ставка при отсутствии доходов;
- наличие «горбов»;
- продолжительность оформления — юридическая проверка и оценка залога могут занять значительное время.
Что нужно знать
Прежде чем оформлять кредит под залог, учитывайте следующие нюансы:
- оценка объекта — обязательный этап процедуры;
- многие банки требуют страхование жизни, а при отказе повышают ставку;
- желательно перед заключением договора проконсультироваться с юристом;
- вы не получите в долг полную стоимость объекта. Многие банки выдают до 80%, а некоторые вовсе 60%;
- если доля в квартире принадлежит несовершеннолетнему, то такое жилье не подойдет в качестве залога.
Вопросы и ответы
Хотя программа не новая, но далеко не все понятно по условиям. Рассмотрим популярные вопросы и ответим на них.
Дадут ли заём под залог, если испорченная КИ?
Возможность получения кредита с плохой кредитной историей существует, но условия будут более жесткими, включая повышенные процентные ставки, ужесточенные требования к залогу.
Как долго банк будет рассматривать заявку?
Процедура оформления залогового кредита может занимать даже несколько недель, в зависимости от сложности оценки, проверки документов.
Как проходит процедура передачи объекта в залог?
Обременение регистрируется в Росреестре. Это юридически закрепляет право банка на объект в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Возможно ли оформить онлайн?
Некоторые банки предлагают подать заявку онлайн. Но одобрение будет предварительным. Для окончательного оформления может потребоваться личное присутствие.
Можно ли совершать юридические сделки с заложенным объектом?
Продажа залога возможно только при условии полного погашения займа. Если речь идет про ипотечный объект, то разрешена продажа только с одобрения банка, дающего кредит.
Как подобрать программу?
Рекомендуется сравнить условия нескольких банков, обратить внимание на процентные ставки, дополнительные комиссии, отзывы заемщиков. Полезно воспользоваться калькулятором кредитов для расчета возможных затрат, определения подходящего предложения. Но проще всего обратиться в «Столичный Центр Финансирования».
Кредит под залог без предоставления справок о доходах является удобным вариантом для тех, кто обладает имуществом, но не может предоставить 2-НДФЛ. Такой заём позволяет быстро получить необходимую сумму. Но процентная ставка будет выше, чем по потребительскому.
Если у вас плохая кредитная история, то в выдаче займа банк вправе отказать без объяснения причин. Но чтобы увеличить шансы на одобрение, обратитесь в «Столичный Центр Финансирования». Брокер подберет для вас программу, поможет со сбором необходимых документов, подаст заявку.
Признаны лучшими
в разных сферах
