Кредит для юридических лиц под залог недвижимости в Москве и обл.

Гарантированно одобрим кредит в банке с годовой ставкой от 7.5%
от 9.8% годовых
Ставка кредита
до 500 МЛН.
Сумма кредита
До 65% от рыночной стоимости недвижимости
Без обязательного предоставления бухгалтерской отчетности*
100% гарантия получения денег для объектов недвижимости из Москвы и МО
Наши партнеры: ВТБ, Сбербанк, Альфа банк, Газпромбанк и другие
Аванс в день обращения*
Возможно оформление кредитной линии
Срок кредитования от 3 мес. до 240 месяцев *

Калькулятор и заявка онлайн

Выберите желаемую сумму кредита:
Р
Выберите срок кредита:
Месяцев
Отправить заявку
Мы свяжемся с вами через 20 минут и предоставим список банков с условиями, по которым можно взять кредит
Александра Ревякина
Руководитель клиентского отдела в Столичном Центре Финансирования

Почему клиенты доверяют нам

Мы понимаем, как наиболее эффективно и с минимальными рисками провести вас через все этапы кредитования под залог недвижимости или рефинансирования и решить ваши финансовые задачи.
Профессионалы
В нашей компании работают только опытные эксперты
Без предоплаты
Вы оплачиваете услуги, когда деньги уже на руках.
Надежно
Сопровождение и гарантии по ФЗ №102.
2 000 +
кредитные заявок оформляем в год
5.0
Максимальная оценка качества услуг по отзывам клиентов
12
кредитных экспертов и юристов работает в нашей компании

Условия

Оформление кредита под залог, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку со сроком выплаты до нескольких лет. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога – гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

Залог для бизнеса

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Кредит под залог имущества бизнесу имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Что происходит с объектом после оформления залога

Законодательно залоговые правоотношения регулируются частью 1 *3 ГК РФ. При оформлении залогового кредита заемщик продолжает пользоваться коммерческим помещением. В документы на объект вносится соответствующая запись, указывающая на наличие обременения.

По части пользования и владения объектом банком не устанавливаются никакие ограничения. В плане распоряжения недвижимым имуществом собственник лишается возможности:

  • Продавать, обменивать, дарить залоговый объект.
  • Сдавать в аренду.
  • Передавать в залог третьим лицам и организациям.
  • Существенно изменять структурные и технические характеристики объекта.
  • Выделять доли в праве собственности третьим лицам и организациям.

Все указанные ограничения снимаются по решению банка. В список могут входить дополнительные ограничения, установленные кредитным соглашением. При этом наложенное на объект обременение не должно противоречить действующему законодательству.

Требования к заемщику

Ими выступают физические и юридические лица. При этом от юридического лица действует, как правило, генеральный директор, либо иное лицо, обладающее правом на коммерческий объект. Следовательно, так или иначе речь идет о кредитовании собственника нежилого помещения.

Для успешного оформления кредита необходимо соблюсти некоторые требования по кредитной программе. Из основных требований выделяются:

  • Гражданство РФ.
  • Достижение совершеннолетия.
  • Постоянная регистрация в одном из регионов РФ, либо в регионе присутствия кредитной организации.
  • Полное право собственности на объект недвижимости, либо на выделенную в нем долю.
  • Отсутствие значительной кредитной нагрузки.
  • Положительная кредитная история.
  • Наличие постоянного дохода и места трудовой занятости.

Требования к кредитной истории и постоянному доходу могут опускаться банком. В этом заключается преимущество залогового кредита. Банк получает основную гарантию того, что в случае не исполнения заемщиком обязательств, не потерпит убытков.

Если клиент не исполняет условия кредитного соглашения, банк взыскивает объект. Далее следует его реализации на аукционе. Вырученные от реализации средства поступают на счет кредитной организации. В результате банк получает гарантированную прибыль.

По этой причине потенциальные заемщики не проверяются на платежеспособность. Главное, чтобы все было в порядке с правами собственности на объект и с самим объектом недвижимости.

Требования к объекту недвижимости

Ключевой предмет договора — объект коммерческой недвижимости, должен отвечать некоторым условиям. Заинтересованность банка напрямую зависит от того, насколько будет ликвидным залоговый объект.

В понятие ликвидности включается ценность объекта на рынке. Банк должен быть уверен в том, что объект не осядет надолго в его пассивах, а наоборот, быстро продастся, и принесет ожидаемую прибыль.

Подобное возможно, если под условия банка подпадают технические характеристики объекта. Некоторые из основных моментов:

  • Объект не должен быть аварийным или предназначенным под снос.
  • Полная жизнеспособность — рабочее состояние всех основных коммуникаций.
  • Объект не включен в число незаконных построек.
  • В процессе строительства соблюдены все требования по ГОСТам.
  • Расположение в зоне, потенциально не подпадающей под сервитут и прочие виды законодательных ограничений.

Помимо этого, объект должен быть действующим. Строение не должно находиться в залоге или под действием прочих обременений. Все эти моменты проверяются банками перед окончательным подписанием договора. Большое значение также имеет расположение объекта и его оценочная стоимость.

К примеру, в больших городах коммерческая недвижимость оценивается выше, чем в провинции. Более того, здесь недвижимость легче всего продавать. От этих показателей зависит не только решение банка, но и некоторые условия по кредитному соглашению: сумма, ставка, условия лояльности, и прочее.

Документы

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить следующие документы:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредита;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

  • свой паспорт;
  • выписку из ЕГРИП;
  • ИНН.

Этапы и нюансы кредита для бизнеса под залог

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления в течение срока кредита до нескольких лет.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог

Банк Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Сбербанк ставка 14,5 – 17% 10 120
ВТБ 24 ставка от 10,9% 150 120
Россельхозбанк ставка зависит от срока 200 180
Росбанк ставка от 11,8% 100 84
ВТБ Банк Москвы ставка индивидуальная 150 84
Промсвязьбанк ставка 13,7% зависит от платежеспособности 180
Уралсиб ставка 13,1 – 16,8% 170 120
Юникредит ставка рассчитывается индивидуально 73 120
Интеза ставка от 13% максимум не ограничен 120
Бинбанк ставка рассчитывается индивидуально от 1 120
Возрождение ставка от 9,6% 30 60
Мособлбанк ставка 13,0% 300 60
НБД Банк ставка 13,9% 300 60

Погашение займа бизнесу под залог

Клиент вправе выбрать оптимальный способ погашения долга. Погасить долг можно тремя способами:

  • Аннуитетный платёж – внесение денежных средств равновеликими частями, которые не меняются в течение всего срока кредитования.
  • Дифференцированный платёж – выплачивается основная сумма долга, проценты начисляются на остаток.
  • Шаровой платёж – поступление денежных средств на счёт кредитора в виде основной суммы в заранее оговоренную дату, остальное время выплачиваются лишь проценты по кредиту.

ЧТО ЕСЛИ КРЕДИТ НЕ ДАЮТ

Банк может отказать в финансировании юрлицу или ИП с неустойчивым финансовым положением, малым сроком деятельности, отсутствием отчетности за год и более, негативным кредитным рейтингом, а также если у фирмы номинальные показатели финансовой деятельности.

Чтобы снизить риск отказа, необходимо:
— вести полный бухучет при любой системе налогообложения, не опаздывать с предоставлением отчетности;
— не иметь просроченных текущих и уже закрытых задолженностей, незакрытых судебных исков;
— снизить число безналичных операций, платить заплату и налоги со счета компании, пользоваться бизнес-картами и другими услугами банков для организаций.

Если вам не дают кредит из-за небольшого срока деятельности компании, можно предоставить поручителя с высоким рейтингом, подготовить проектное обоснование расходования средств, увеличить залог.

Столичный Центр Финансирования поможет взять кредит под залог в Москве: быстрое решение вопроса предоставления займа, минимум формальностей, комфортное получение денег, в том числе и на карту. От вас не потребуется вносить первый взнос и подтверждать документально, для чего нужен заем, так как это нецелевой кредит. Можно потратить полученные деньги на любые цели — путешествия, лечение, покупку другой недвижимости или участка земли, ремонт. Условия как при получении потребительского займа.
Мы тщательно проанализируем вашу ситуацию, чтобы предложить наиболее выгодное условие. Благодаря технологии андеррайтинга риск получения отказа сводится к минимуму. Это означает, что мы предварительно оцениваем все возможности потенциальных заемщиков и направляем бумаги  в соответствующие параметрам организации.
Мы находим вариант  в любом случае, даже если у вас плохая КИ. Работаем с кредиторами, которые не обращают внимания на прежние ошибки заемщика, выплаты с просрочками. Если вам уже много раз отказывали — обращайтесь к нам за помощью в получении кредита.
Возможен вариант оформления кредита без привлечения поручителей, поскольку это условие может быть проблематичным для выполнения. Подробнее расскажем на консультации.
Показать полностью

Частые вопросы наших клиентов

Какой порядок выплаты?

Порядок выплат по кредиту прописывается в договоре. После подписания договора и получения денег клиентом, в тот самый момент начинается отсчет срока действия займа. Как будет прописано в договоре, в обязанность заемщика входит совершать оплату оговоренной суммы в надлежащие сроки. Сумма каждого платежа определяется по формуле: общая сумма кредита делится на количество месяцев действия договора и прибавляется сумма по процентной ставки.

Какие сроки погашения кредита?

Кредитуемый выплачивает деньги по договору в соответствии с указанным графиком погашения платежей. Полный расчет за кредит наличными под залог квартиры, имеющейся недвижимости возможен в срок до 30 лет. Заемщик может рассчитаться раньше установленного срока без уплаты дополнительных пошлин и взыскания штрафных санкций.

Возможно частичное или полное досрочное погашение кредита под залог?

Нужно смотреть условия банка. Чаще всего возможно.

В чем преимущества нецелевого кредитования под залог недвижимости?

Одно из главных преимуществ — высокая вероятность того, что сделка будет одобрена. Кредитная организация получает надежное обеспечение, поэтому относится к таким клиентам лояльнее. Процентная ставка может быть ниже, чем по обычному потребительскому кредиту. Ссуда оформляется на длительный срок, чтобы сумма ежемесячных платежей была комфортной для клиента. Еще один плюс — банку не нужно отчитываться, куда вы потратили деньги, это ваше личное дело.

Можно ли заложить недвижимость с обременением?

Обременение — одна из разновидностей ареста собственности, так как на нее накладывается лимит действий. Поэтому использовать такую квартиру или другую недвижимость в качестве залога нельзя.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Банк принимает решение об одобрении заявки на кредит, используя специальную математическую модель, которая учитывает очень большие объемы данных. Именно поэтому сложно назвать конкретное основание для отказа. Но если такая возможность есть, банк укажет причину в оповещении.
Вот причины, по которым чаще всего не дают кредит для физических лиц:

  • плохая кредитная история, задолженности или ошибки в истории выплат по кредитам;
  • небольшой месячный доход;
  • уже действующий кредит наличными в нашем банке.
Как происходит оценка недвижимости?

Банк самостоятельно проведёт удалённую оценку объекта залога. Никаких действий от клиента или проведение осмотра не требуется. Оценку стоимости залогового имущества выполняет независимая оценочная компания, а потом её верифицирует банк.

Но подробнее уточняется в банке, так как там могут выдвинуть свои правила.

Какие ограничения накладываются на недвижимость?

Вы не сможете только продать недвижимость или сменить собственников без разрешения банка. Можно проводить ремонт, перепланировку и прописывать родственников.

Можно заложить только свою недвижимость?

Под залог принимаются квартиры, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость, по которым клиент-заёмщик является единственным или одним из собственников. Принимаются в залог объекты недвижимости, по которым не более 5 собственников (включая заёмщика). Подробнее уточняется в каждом банке.

Что такое залог?

Залог — это гарантия, что заёмщик исполнит перед кредитором свои финансовые обязательства. За счёт залогового имущества риск сведён к минимуму, и банк может предложить клиенту более выгодные условия по кредиту. Банк-кредитор не становится собственником недвижимости, а только залогодержателем.

Как быстро принимается решение по одобрению кредита наличными?

От нескольких минут до нескольких дней. По итогу вам выставляют предложение со всеми условиями, суммой, процентной ставкой, платежами и вариантами погашения.

На какие цели выдается кредит для бизнеса под залог недвижимости?

Кредит может быть оформлен на любые цели, связанные с развитием бизнеса: приобретение недвижимости, техники и оборудования, пополнение оборотных средств, расширение производства, на строительство. Также стоит обращать внимание на условия и ставки.

Как можно получить деньги после одобрения кредита для бизнеса?

У каждого банка свои условия и лимиты. Денежные средства могут перевести на счет, карту или выдать наличными.

Какие процентные ставки на кредит для бизнеса?

У каждого банка свои процентные ставки. Также могут быть льготные программы, специальные предложения, акции и скидки некоторым категориям. Мы изучаем всех партнеров и подбираем оптимальную процентную ставку для клиента. В целом ставка может идти от 9%.

Можно ли получить кредит для юр лиц, если имеются кредиты в других банках?

Да, заемщики не ограничены в количестве кредитов в разных банках. Все зависит от финансового положения, достаточно ли у компании прибыли, чтобы осуществлять одновременное обслуживание нескольких кредитов.

Какие банки Москвы дают кредит под залог коммерческой недвижимости?

Получить кредит можно в МосИнвестФинанс, АТБ, АК Барс Банк, Финсервис, Центр-инвест и в других.

Какую максимальную сумму можно получить в кредит?

Сумма зависит от оценки недвижимости, в некоторых банках ее размер доходит до 100 млн. руб.

Почему я должен обращаться за вашей помощью, когда могу сам оформить кредит в любом банке?

Вам не надо будет самому бегать по разным кредитно-финансовым учреждениям, собирать необходимые документы, ожидать пока организация даст ответ на Вашу заявку две недели, получать отказ и снова идти в новый банк. Это занимает много времени, энергии и остается неприятный осадок, когда не можешь получить кредит из-за очередного отказа без объяснения на то причин. Есть вероятность, что Вам придется посетить до 30 банков, чтобы наконец-то найти подходящее предложение. На это придется потратить до нескольких месяцев. Наша же работа сможет Вам помочь за 1-3 дня, и никакого от Вас участия не понадобится. Наша брокерская компания имеет возможность разослать Вашу заявку сразу в 40 банковских организаций, кроме того, подготовим все требуемые документы, произведем работу по необходимому сопровождению заявки, которую будут рассматривать банки в приоритетной очереди и к тому же смогут предложить наилучшие условия по кредитованию. Ответ по Вашей заявки будет получен за полчаса!

В какой момент надо оплатить ваши услуги, нужна ли предоплата?

Никаких предоплат не надо. Оплата нашей комиссии происходит сразу после, того как вы получите деньги на руки. Если нашей команде не получилось оказать Вам помощь, никакой платы мы с Вас не спросим.

Если мое место жительство и адрес работы в регионе, смогут ли мне одобрить кредит в Московском банке?

Да, если у банка, который Вас заинтересовал имеется представительство в том месте, где Вы проживаете. Если такого представительства не будет, то брокерское агентство без труда найдет другого надежного кредитора в необходимом регионе. Служба безопасности рассмотрит подходящие фирмы и предложит наиболее безопасные и привлекательные предложения.

Остались вопросы? Проконсультируем и все расскажем

+7 (495) 927-49-67
Часы работы: ежедневно 10:00–19:00
0%