Кредит под залог с плохой кредитной историей в Москве и обл.

Гарантированно одобрим по ставке от 23,99%
23,99%
Ставка кредита
30 млн. руб.
Сумма кредита
Кредит под залог с плохой кредитной историей в Москве и обл.
С любой кредитной историей
Нужно всего 2 документа: Паспорт и СНИЛС
До 75% от рыночной стоимости недвижимости*
Без справок о доходах и трудоустройства
100% гарантия получения денег для объектов недвижимости из Москвы и МО
Минимальный ежемесячный платеж от банков партнеров: БЖФ, ПКБ, Норвик, Совком банк, БРС, Тинькофф
Вы остаетесь собственником
Деньги в день обращения
Срок займа от 3 мес. до 180 месяцев *
2 НДФЛ не нужно
Без поручительства

Рассчитайте свой кредит онлайн

0 30 000 000
1 20
1 48
Ежемесячный платеж
*расчет носит исключительно информационный характер

Отзывы клиентов

Частые вопросы

Что будет, если обратиться с залоговым кредитом в банк напрямую?

Сразу стоит отметить, что никаких преференций в виде сниженной процентной ставки не будет, так как для этого нужно иметь партнерский договор с кредитором, а для этого необходимо пройти аккредитацию и подходить под условия каждого отдельного банка. Так же рассмотрения заявки клиента будет в общей очереди, что замедлит все процессы в разы. Банк не будет уведомлять о том, что у вас не так, он просто отказывает если ему что-то не подходит.

Какие документы нужны для оформления кредита под залог автомобиля?

Для заявки на оформление кредита наличными под залог автомобиля требуются такие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • документы на автомобиль: техпаспорт и регистрационное свидетельство;
  • если автомобиль куплен в браке и брачного договора нет, то согласие второго супруга на оформление ТС в залог;
  • необходимо наличие ОСАГО и желательно каско;
  • доверенность, оформленная у нотариуса, на залог автомобиля, если владелец транспортного средства не заемщик, а другое лицо.

В некоторых случаях кредитор может запросить у заемщика второй комплект ключей от автомобиля.

Под залог какого автомобиля можно взять кредит?

Получить нужную сумму можно под залог нового автотранспорта или с пробегом. В последнем случае возраст авто должен быть не старше 7 лет для иномарок и 5 лет для автопродукции отечественного производства. Некоторые банки вводят дополнительные ограничения, например, они касаются государства-производителя. Китайские ТС не всегда можно использовать в качестве обеспечения. При предоставлении машины в залог может иметь небольшие повреждения, которые не сказываются на ее ликвидности. Часто банки отдают предпочтение транспорту категории В.

Возможно частичное или полное досрочное погашение кредита под залог?

Нужно смотреть условия банка. Чаще всего возможно.

Как происходит оформление кредит под залог недвижимости?

Перед определением суммы к выдаче объект оценивается. Если клиент согласен, данные проверяются. Заключение самого договора не занимает много времени. Деньги выдают наличными или перечислением на карту или счет.

Как происходит оценка недвижимости?

Банк самостоятельно проведёт удалённую оценку объекта залога. Никаких действий от клиента или проведение осмотра не требуется. Оценку стоимости залогового имущества выполняет независимая оценочная компания, а потом её верифицирует банк.

Но подробнее уточняется в банке, так как там могут выдвинуть свои правила.

Если недвижимость расположена в другом регионе, можно ли её использовать в качестве залога при оформлении?

Да, можно.

Можно заложить только свою недвижимость?

Под залог принимаются квартиры, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость, по которым клиент-заёмщик является единственным или одним из собственников. Принимаются в залог объекты недвижимости, по которым не более 5 собственников (включая заёмщика). Подробнее уточняется в каждом банке.

Что такое залог?

Залог — это гарантия, что заёмщик исполнит перед кредитором свои финансовые обязательства. За счёт залогового имущества риск сведён к минимуму, и банк может предложить клиенту более выгодные условия по кредиту. Банк-кредитор не становится собственником недвижимости, а только залогодержателем.

С какими банковскими фирмами и кредитными организациями вы имеете сотрудничество?

Мы состоим в партнерстве только с проверенными кредиторами, у которых признанная репутация, и которые получили разрешение от ЦБ РФ на осуществление своей деятельности. Это порядка 70 банков, каждый из которых проходит ежеквартально проверку на соблюдение действующего законодательства.

В какой момент надо оплатить ваши услуги, нужна ли предоплата?

Никаких предоплат не надо. Оплата нашей комиссии происходит сразу после, того как вы получите деньги на руки. Если нашей команде не получилось оказать Вам помощь, никакой платы мы с Вас не спросим.

Могу ли я рассчитывать на получение денег, если ранее не соблюдал график по погашению кредита?

Да, можете.

Если мое место жительство и адрес работы в регионе, смогут ли мне одобрить кредит в Московском банке?

Да, если у банка, который Вас заинтересовал имеется представительство в том месте, где Вы проживаете. Если такого представительства не будет, то брокерское агентство без труда найдет другого надежного кредитора в необходимом регионе. Служба безопасности рассмотрит подходящие фирмы и предложит наиболее безопасные и привлекательные предложения.

Кредит под залог с плохой кредитной историей — это способ получения крупной суммы от банка. Для этого потребуется предоставить обеспечение — квартиру, таунхаус или дом. Рассмотрим все нюансы оформления.

Какой кредит считается залоговым?

Если вы берете займ в банке, предоставляете в качестве обеспечения недвижимость, то это является залоговым кредитом. Такие программы есть у разных финансовых организаций. Условия по залоговым кредитам, а также требования к залоговым объектам у каждого банка отличаются.

Почему клиенты с плохой КИ предпочитают залоговые кредиты?

Займы под обеспечение популярны среди граждан с плохой кредитной историей. Какие факторы на это влияют?

  1. Если вы допустили просрочки по платежам, то традиционный способ оформления займа вряд ли подойдет. Но положение дел меняется, когда вы предоставляете ликвидный залог. Банк воспринимает это как гарантию, что кредит будет полностью оплачен.
  2. Ставки по потребительским кредитам выше, чем по залоговым. В результате клиенты платят меньше процентов.
  3. Сумма займа эквивалентна 60—80% от цены объекта. То есть, клиенты не получают полной стоимости.
  4. Длительные сроки погашения.

Какие требования к заемщикам?

Обязательное условие: клиент должен быть собственником объекта, есть определенные требования к залогу. Объект должен находиться в удовлетворительном состоянии. Не допускается передача в залог деревянных домов, зданий, которые признаны аварийными.

Требования стандартные:

  • возраст от 21 года;
  • справка 2 НДФЛ или по форме банка — для подтверждения заработной платы;
  • трудовой стаж на последнем месте работы минимум 3 месяца;
  • гражданство РФ.

Кредитная история имеет влияние на решение о выдаче займа. Если есть незакрытые обязательства, то лучше их загасить. Хотя зачастую клиенты берут кредит под залог с плохой кредитной историей для того, чтобы рассчитаться с долгами. В этом случае банк может снизить сумму займа или повысить процентную ставку.

Условия банков

В Таблице 1 показаны предложения разных финансовых организаций.

Название банкаСрок кредита (до)Сумма (млн руб.)Процентная ставка
Альфа153020%—27,49%
Т—Банк153019%—30,9%
Норвик202020%—36%
Газпромбанк203020%—31,5%
Совком153025%—29,2%
ВТБ304022,2%—23,2%
МТС151020%—23,2%
Русский Стандарт5320%—39%
Нокссбанк53020%—40%

Таблица 1 «Условия банков».

Плюсы программы

Рассмотрим все преимущества кредита под залог:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Кредитор может выдать довольно крупную сумму.
  3. Гибкие сроки для погашения.
  4. Не нужно подтверждать цели использования средств. Клиент абсолютно свободен в выборе, на что потратить заемные деньги.
  5. Возможно рефинансирование других кредитов.
  6. Легко оформить.
  7. Такой вид кредитования доступен для любой категории заемщиков.
  8. Можно решить денежные проблемы.

Можно ли взять кредит, чтобы загасить другие

Ключевая ставка ЦБ РФ регулярно повышается. Так происходит не первый раз. В 2014 году ЦБ РФ уже повышал ставку до 19%. Позже она была снижена.

Многие заемщики начали подавать заявки на рефинансирование кредитов. Один из популярных способов — это оформление займа под залог. Ставка по такому кредиту низкая, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.

Динамика процентных ставок по кредитам

Поскольку заем под залог не является целевым, то потратить деньги вы можете на свое усмотрение. В том числе на гашение других кредитов.

Если испорченная кредитная история

Получить заем с плохой КИ можно, если:

  1. Есть ликвидное имущество для залога.
  2. Обратиться к кредитному брокеру.
  3. Изучить все условия программы.
  4. Улучшить КИ путем выплаты долгов.

Но есть нюанс: процентные ставки, а также условия по такому займу могут быть невыгодными. Здесь все зависит от конкретной программы.

Можно ли заложить имущество третьих лиц

Собственником объекта может быть заемщик или иное лицо. Но в таком случае кредитный договор подписывает тот, кому нужны деньги от банка. А договор залога — собственник объекта.

В случае с созаемщиками все обстоит иначе. Привлечь третьих лиц, которые не состоят в браке или других родственных отношениях не получится. Обычно максимальное количество созаемщиков — 4 человека.

Как просчитать ежемесячный платеж с отрицательной КИ

Просчитать точно сумму взноса не получится. Калькулятор ипотеки здесь тоже не поможет. Если у вас плохая кредитная история, то банк выдвинет более строгие требования, высокие процентные ставки. Но способы улучшить ситуацию все-таки есть.

  1. Сделайте запрос КИ, проверьте ее на наличие ошибок.
  2. Учтите, что банк может уменьшить сумму займа и срок.
  3. Понизить процентную ставку поможет созаемщик или поручитель.
Формула размера взносов

Если вам известны сумма, срок, ставка, то вы можете самостоятельно рассчитать размер взносов. Для этого используйте следующую формулу:

  • P — ежемесячный платеж;
  • PV — сумма кредита;
  • r — месячная процентная ставка (годовая ставка, деленная на 12, переведенная в десятичный формат);
  • n — общее количество месяцев кредита.

Пошаговое оформление

  1. Определите, какое имущество вы сможете передать в залог.
  2. Соберите все необходимые документы.
  3. Обратитесь в банки или организации, работающие с заемщиками, у которых плохая КИ. Сравните предложения различных кредиторов.
  4. Потребуется провести оценку залога. Цель — определить рыночную стоимость вашего имущества, подтвердить, что оно может покрыть сумму кредита в случае невыплаты.
  5. Подайте заявку в выбранный банк. Можно это сделать в офисе или онлайн.
  6. Подпишите договор.
  7. Застрахуйте объект.
  8. Зарегистрируйте залог в Росреестре.

Представлять отчет о расходе кредитных средств не требуется, поскольку залоговый заем нецелевой, то есть не относится к ипотеке.

Какие документы потребуются

У каждого банка свои требования, но ниже приведен общий список:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка 2 НДФЛ или по форме банка.
  5. Свидетельство о браке, согласие супруга на передачу в залог объекта.
  6. Документы об оценке.
  7. Право собственности или выписка из ЕГРН.

Оформить заем с плохой КИ, без справок не получится. Банк потребует подтвердить наличие дохода, тем более, если ранее были просрочки по платежам.

Какие особенности при сборе документов следует учитывать

Услуги оценщика оплачивает сам клиент. Точно так же со страхованием. Причем эти 2 процедуры являются строго обязательными.

Что еще может потребоваться

  • технический паспорт: этот документ дает информацию о характеристиках объекта. Техпаспорт нужен, чтобы провести оценку, застраховать имущество;
  • кредитор может требовать предоставления справок о наличии или отсутствии долгов по коммунальным платежам или налогам;
  • согласие других собственников.

Оформление договора передачи в залог объекта

Юридически такой документ должен быть составлен правильно. Поэтому отнеситесь к оформлению внимательно.

Что нужно указать

Основные элементы договора о залоге:

  • наименование сторон;
  • в шапке документа укажите полные наименования сторон (залогодатель, благополучатель). Реквизиты: паспортные данные, адрес регистрации, номер телефона.

В предмете договора опишите объект имущества, который передается в залог. Включите следующие детали:

В пункте права и обязанности сторон укажите:

  • залогодатель (например, необходимость поддерживать объект в удовлетворительном состоянии);
  • благополучатель (например, возможность реализации залога в случае невыполнения обязательств).

В разделе размер обязательства укажите сумму долга, который обеспечивается залогом. Это может быть сумма кредита, процентная ставка, сроки погашения.

Остальные пункты:

  • условия передачи, возврата. Укажите, в каком случае права на объект возвращается залогодателю (например, полное погашение долга);
  • форс-мажорные обстоятельства. Назовите случаи, при которых стороны освобождаются от ответственности (например, стихийные или военные бедствия);
  • определите порядок разрешения споров, например, путем обращения в суд;
  • подписи, дата заключения договора.

Положительные и отрицательные стороны кредитования под залог, если плохая КИ

Даже с испорченной КИ, залог может значительно увеличить шансы на получение кредита. Другое дело в том, что не получится оформить заем срочно. Поскольку банк будет тщательно анализировать вашу платежеспособность. Но наличие залога — это шанс на получение крупной суммы.

В каком случае банк заберет залог

Финансовые организации действительно предпочитают избегать ситуаций, когда приходится забирать объект. Поэтому банки стремятся найти другое решение проблемы.

  1. Если возникают проблемы с платежами, кредитор может предложить реструктуризацию долга, временное смягчение условий или другие альтернативные решения, чтобы избежать конфликта.
  2. Для банков процесс foreclosures (забота о залоге) является затратным, долгим. Банк несет финансовые потери и репутационные риски. Поэтому они чаще пытаются найти компромисс, который сохранит отношения с заемщиками.

Дадут ли сумму, равную стоимости объекта

Многие банки устанавливают разумные ограничения на сумму займа. Это называется отношение кредита к стоимости, или LTV — Loan to Value. Значение составляет от 60 до 85%, в зависимости от банка. Например, если стоимость дома составляет 5 миллионов рублей, а банк имеет LTV 80%, максимальная сумма кредита составит 4 000 000 рублей.

Обязательна ли страховка?

Банки требуют проводить страхование, поскольку:

  1. Защита интересов. Страхование обеспечивает защиту банковских денег. В случае непредвиденных обстоятельств, таких как пожар или другие разрушительные события, стоимость может значительно снизиться. Наличие страхового полиса гарантирует, что банк сможет вернуть свои средства.
  2. Снижение рисков для заемщика. Для второй стороны наличие страховки также обеспечивает безопасность. В случае утраты или повреждения объекта, заемщик не останется без средств к существованию. Страхование покрывает убытки, помогает восстановить утраченные активы.
  3. Адекватное страхование может улучшить условия кредита. Некоторые банки предлагают более низкие процентные ставки для заемщиков, которые оформляют страховку.

При оформлении ипотеки или займа под залог банки обычно требуют страховать имущество, а также жизнь/здоровье заемщика.

Полезные советы

Подумайте о рефинансировании кредита, как только ключевая ставка ЦБ РФ будет снижена. Это может позволить вам уменьшить ежемесячные платежи. Обязательно проведите исследование, сравнивая предложения различных банков, кредитных учреждений, чтобы выбрать вариант для рефинансирования.

Если вам сложно выплачивать займ, не бойтесь обратиться в банк для обсуждения возможных условий. В некоторых случаях они могут предложить реструктуризацию или каникулы.

Что необходимо учесть

  • не рассчитывайте на 100% от стоимости имущества;
  • за оценку объекта и страхование придется платить самостоятельно. Без этого вам не одобрят заявку;
  • вам необходимо будет согласие от других собственников на передачу в залог.

Банки могут выдавать займы даже клиентам с плохой кредитной историей. Но гарантированно, без отказа невозможно оформить заявку. В любом случае банк будет анализировать КИ, и жилье. Если будет принято положительное решение, деньги вы сможете получить наличными или на карту.

А вот улучшить шансы на получение одобрения смогут брокеры из «Столичного Центра Финансирования». Для вас подберут максимально выгодное предложение, и помогу быстро и правильно оформить все необходимые документы.

Бесплатная консультация по вашей ситуации
Вам позвонит эксперт, разберет ситуацию, ответит на вопросы и подберет оптимальное решение.
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Подобрать условия онлайн
Заполните заявку в личном кабинете и получите одобрение кредита
Перейти в кабинет

Признаны лучшими
в разных сферах

0%