Кредиты наличными

100% гарантия одобрения кредита в банке
от 18%
Ставка кредита
до 5 МЛН.
Сумма кредита
Мы не берем аванс и предоплату. Оплата нашей работы только после получения кредита в банке
Отменим обязательное страхование или вернем деньги за страховку
Будет минимальный ежемесячный платеж
Одобрим кредит в банке без залога и поручителей
Более 70 банков партнеров (Альфа банк, ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк и др.)

Калькулятор и заявка онлайн

Выберите желаемую сумму кредита:
Р
Выберите срок кредита:
Месяцев
Отправить заявку
Мы свяжемся с вами через 20 минут и предоставим список банков с условиями, по которым можно взять кредит
Александра Ревякина
Руководитель клиентского отдела в Столичном Центре Финансирования

Почему клиенты доверяют нам

Мы понимаем, как наиболее эффективно и с минимальными рисками провести вас через все этапы кредитования под залог недвижимости или рефинансирования и решить ваши финансовые задачи.
Профессионалы
В нашей компании работают только опытные эксперты
Без предоплаты
Вы оплачиваете услуги, когда деньги уже на руках.
Надежно
Сопровождение и гарантии по ФЗ №102.
2 000 +
кредитные заявок оформляем в год
5.0
Максимальная оценка качества услуг по отзывам клиентов
12
кредитных экспертов и юристов работает в нашей компании

Банки выдвигают разные условия, предлагают дополнительные услуги за отдельную плату. Перед подписанием изучите договор, особенно пункты про страховку, юридические консультации. Узнайте о влияние разных факторов на уровень ставки. Часто в рекламных буклетах банки занижают ее. На деле оказывается, что для оформления кредита под маленький процент требуется купить страховку, опцию «Гарантия низкой ставки», СМС уведомления, «Телемедицину». Но соглашаться на все необязательно.

Принципы расчета процентов

На что в первую очередь обращают внимание клиенты при выборе банка и программы кредитования? Для большинства людей важнейшим фактором становится величина ставки. От этого напрямую зависит, какая по итогу сумма будет выплачена.

Из чего состоит кредит?

Структура ежемесячного платежа состоит из 2-х элементов: тело кредита и плата банку за пользование деньгами. Пропорции зависят от конкретных условий. Если вы пропустите ежемесячный платеж, то к двум элементам добавятся пени и штрафы.

Схемы начисления процентов

Погашение долга осуществляется согласно графику платежей. Большинство банков придерживаются аннуитетной схемы. Ежемесячный взнос состоит из двух частей в разном соотношении — основного долга и процентов. Он остается одинаковым на весь период кредитования. Сумма процентов уменьшается с каждым месяцем, так как она рассчитывается от остатка долга.

Если хотите досрочно выплатить заем, то лучше делать это в первую половину срока. Во вторую вы возвращаете большую часть основного долга. Выгодно гасить любым способом: клиент выбирает сам, что для него приемлемее.

Второй способ начисления процентов — дифференцированный. На данный момент банками практически не применяется. По такой схеме заемщик делает крупные платежи в первые месяцы, постепенно сумма взносов идет на уменьшение.

Как рассчитать проценты самостоятельно

Рассмотрим подробно аннуитетную схему. Чтобы рассчитать, сколько денег идет в счет уплаты процентов ежемесячно, узнайте 3 параметра:

  1. Сумму кредита.
  2. Ставку в месяц. Разделите годовую на 12.
  3. Период пользования займом в месяцах.

Для расчета размера ежемесячного платежа применяется формула:Расчета размера ежемесячного платежа: формула

 

  • S — общая сумма кредита;
  • P — 1/100 — доля процентной ставки (в месяц);
  • N — срок кредитования.

Теперь можно вычислить проценты в ежемесячном взносе.Проценты в ежемесячном взносе

 

  • Sn — остаток после ежемесячного платежа;
  • P — сотая часть от ставки в месяц.

Посмотрим, как все это будет выглядеть в графике. Допустим, вы взяли наличными 100 000 р. под 18% в год на 6 месяцев. С помощью расчетов мы получаем следующий график ежемесячных платежей:

Дата Взнос Проценты Тело кредита Остаток
27.06.2024 0,00 0,00 0,00 100 000,00
27.07.2024 17 552,52 1 475,41 16 077,11 83 922,89
27.08.2024 17 552,52 1 279,48 16 273,04 67 649,85
27.09.2024 17 552,52 1 031,38 16 521,14 51 128,71
27.10.2024 17 552,52 754,36 16 798,16 51 128,71
27.11.2024 17 552,52 523,40 17 029,12 17 301,43
27.12.2024 17 552,52 255,27 17 301,43 0,00
Всего 105 319,00 5 319,00 100 000,00

Таблица 1 «График»

Кредитный калькулятор

Для расчетов можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте: кредитор.ру. Нужно указать сумму займа, срок, ставку.

Персональные условия не учитываются. Расчет на кредитном калькуляторе будет приблизительным.

От чего зависит переплата

Основной критерий, по которому заемщики оценивают выгоду банковского продукта — это проценты. На это влияют следующие факторы:

  • сумма и срок;
  • ключевая ставка ЦБ РФ;
  • вид кредитования;
  • стратегия банка;
  • финансовая история заемщика.

Чем меньше сумма и больше срок, тем выше переплата.

Центробанк регулирует объем денежной массы, инфляцию, стимулирует потребление с помощью ключевой ставки. За последний год ЦБ РФ несколько раз ее поднимал. На данный момент ставка зафиксирована на уровне 16% годовых. Это означает, что банки могут взять в долг у ЦБ под установленные проценты. Чтобы кредитование населения приносило доход финансовым организациям, они делают ставку на несколько пунктов выше, чем ЦБ.

Банковские продукты бывают целевыми и нецелевыми. На последние процент выше, поскольку такие кредиты не имеют обеспечения. Но если выбрать заем под залог (автомобиля или недвижимости), то ставка уменьшается.

Стратегия банка влияет на условия кредита. Если финансовое учреждение нацелено на привлечение депозитов, то выдача займов ограничивается высокой ставкой. Банки, ориентированные на увеличение кредитного портфеля, предлагают клиентам более дешевые продукты.

Для каждого заемщика ставки определяются индивидуально.

Какие условия считаются выгодными

Стоимость кредита определяют на основании процентной ставки, дополнительных опций, платежей, суммы, срока. Исходя из ПСК, можно делать вывод о выгоде условий. Если банк требует оформить дорогую страховку, смс уведомления, берет дополнительные комиссии или дает наличные под высокий процент, то такой заем обойдется недешево.

Условия считаются выгодными, если:

  • нет скрытых платежей;
  • можно выбрать любой день для взноса. Здесь имеется в виду, что до даты по графику допускается внесение платежа без дополнительной комиссии;
  • ставка не больше 19%;
  • банк не навязывает услуги обязательного страхования;
  • допускается досрочное погашение займа без комиссии.

Иногда банки делают выгодные предложения своим клиентам, начисляют кешбэк бонусами.

Для кого заем дешевле

Выгодный кредит онлайн получают:

  1. Заемщики, которые имеют зарплатную карту банка, в который подают заявку.
  2. Клиенты с полным пакетом документов.
  3. У кого хорошая кредитная история.
  4. Клиенты, которые не первый раз пользуются услугами выбранного банка.
  5. Те, кто может предоставить залог или привлечь поручителя.
  6. В некоторых случаях банки предлагают специальные условия для пенсионеров, госслужащих, жителей определенных регионов.

Поиск дешевых займов

Кредиты наличными с низкой процентной ставкой выдают банки. Где найти:

  1. Онлайн-сервисы. Существует много сайтов, которые позволяют сравнить условия кредитования разных банков.
  2. Сайты финансовых учреждений подробно расписывают условия предоставления денег в долг.
  3. Через кредитного брокера. Этот способ для граждан с плохой КИ или долгами.

Рейтинг банков с лучшими продуктами

Потребительские кредиты наличными востребованы, но найти выгодную программу трудно. Мы составили ТОП 10 банков с лучшими условиями:

  1. Сбер: предлагает широкий спектр потребительских кредитов.
  2. ВТБ: имеет хорошую репутацию. По популярности не уступает Сберу. Предлагает конкурентные процентные ставки, удобные варианты займов.
  3. Альфа: много кредитных продуктов с гибкими условиями для клиентов.
  4. Т-Банк: предлагает удобные онлайн-займы с привлекательными опциями.
  5. Хоум: услуги по потребительским, а также POS кредитам. Есть программы лояльности для заемщиков.
  6. Росбанк: отличается комфортными условиями.
  7. МТС: имеет программу для безработных.
  8. Русский Стандарт: предлагает выгодные кредиты наличными.
  9. Локо: займы для физических лиц.
  10. Совком: широкий спектр потребкредитов с разными условиями.

Чтобы выбрать выгодный продукт, сравните проценты, требования, дополнительные опции.

Обзор банков с лучшими условиями

Рассмотрим предложения по кредитам в Таблице 2.

Название ПСК% Ставка% Срок/лет Максимальная сумма в тысячах или миллионах рублей.
Сбер 17,900-40,200 20,9-39,9 5 600 000
ВТБ 13,900-44,300 18-44,2 7 299 000
Альфа 19,990-39,990 19,99-39,9 5 7,5
Т-Банкт 15,579-40,000 18-34,9 5 5
Хоум 9,319-39,957 18-39,9 7 3
Россбанк 15,431-63,413 18-50,6 5 3
МТС 11,658-36,332 18-43,9 5 5
Русский Стандарт 16,854-39,869 18-39,9 5 400 000
Локо 22,838-48,455 15,9-35,9 5 5
Совком 26,833-26,901 22,9-29,9 5 50
Металлинвест 19,395-31,527 18-31 5 299 000
Россельхоз 17,525-28,400 18,1-28 5 299 000
Зенит 15,238-80,959 10,8-73,3 5 5
Ренессанс 14,042-29,716 18-59,5 7 2

Таблица 2 «Ставки по кредитам»

Требования к заемщикам

Для оформления необходимо соответствовать критериям финансового учреждения. Банк выдает кредиты, получая с этого доход, но ни одна организация не захочет рисковать своими деньгами. Поэтому каждое финансовое учреждение имеет службу проверки клиентов — андеррайтеров. У банков есть свои критерии, но некоторые требования общие.

Стандартные

Основные требования:

  1. Гражданство РФ — это обязательный критерий для получения денег на потребительские нужды. Если заемщик не имеет паспорта РФ, то в случае невыплаты, его практически никак невозможно будет привлечь к ответственности.
  2. Большинство финансовых учреждений выдают деньги в долг лицам, достигшим 21 года. Верхняя возрастная планка — 70 лет. Но пенсионерам сложнее получить одобрение, если речь не идет о специальных программах. Реже можно найти вариант для 18-летних граждан, но в этом случае сумма возможного займа снижается.
  3. Общий стаж работы должен составлять не менее 1 года, на последнем месте — 3-6 месяцев. Некоторые организации одобряют заявку без предоставления документов. Подробней о том, как взять кредит безработному, читайте в нашем блоге.
  4. Основное требование — это наличие постоянного дохода, а также невысокая долговая нагрузка. Андеррайтеры смотрят на соотношение этих показателей. Для подтверждения дохода нужна справка 2 НДФЛ или по форме банка. Без этих документов процентная ставка будет выше.

Дополнительные

Ряд финансовых учреждений устанавливают особые требования к клиентам, обычно это касается минимального дохода. Чем выше заработная плата заемщика, тем надежней его считают андеррайтеры. Часть кредиторов предпочитают работать только с теми гражданами, которые могут предоставить рабочий номер телефона для подтверждения трудоустройства.

Выполнение всех требований банка влияет на конечную ставку.

Как сделать кредит дешевле

Если возникает срочная нужда в деньгах, то решение — это заем наличными. Более выгодны кредиты, которые оформляются под конкретные цели. Но проблема в том, что заемные средства будут переведены на счет продавцу. Поэтому клиенты ищут банк, в котором самая низкая ставка на потребкредит.

Есть несколько способов сделать заем дешевле:

  1. Подать заявку в учреждение, клиентом которого уже являетесь. Можно даже обойтись без справок о доходах, если вы получаете зарплату на карту выбранного банка.
  2. Привлечь поручителя: для финансовой организации это дополнительные гарантии погашения долга.
  3. Процент будет ниже, если клиент предоставит ликвидный залог.
  4. Воспользоваться персональным предложением.
  5. Берите потребительский заем. Кредитные карты всегда выдаются под большой процент, а снимать с них деньги крайне нежелательно.

Под залог — рейтинг лучших предложений

Займы, обеспеченные объектом недвижимости или автомобилей, намного выгоднее, чем стандартные потребительские. Рассмотрим все преимущества:

  1. Можно рассчитывать на большую сумму.
  2. Легче получить одобрение.
  3. Проще гасить — переплата меньше, а срок дольше.

 

Название ПСК% % Максимальная сумма в миллионах руб. Срок/лет.
Альфа 18,300-39,000 12-36,49 15 15
Норвик 8,860-36,000 12-36 20 20
Банк Жилищного Финансирования 15,958-16,439 9,9 20 2
Газпром 20,900-30,118 17,8-30,9 30 20
Т-Банк 18,816-30,785 15,9-31 30 15
Совком 19,455-51,048 19,9-31,15 30 15
ВТБ 20,303-26,198 19,9-20,9 20 30
Свой Банк 16,140-31,200 15-30 50 20
Экспо 17,625-29,845 15-29,9 30 15
Локо 20,650-48,938 15,9-35,9 15 10

Таблица 3 «Залоговые займы»

Каждая финансовая организация выдвигает свои требования к обеспечению. Здесь вы можете прочитать все, что касается кредитов под залог недвижимости.

Если плохая КИ

Для начала дадим разъяснение, что влияет на историю. Поскольку КИ — это ключевой фактор для расчета процентов.

  1. Просрочки и невыплаты: если заемщик делал взносы с опозданиями, то вероятность получения дешевого кредита снижается.
  2. Если финансовые учреждения часто отказывали клиенту, это отображается в КИ.
  3. Судебные взыскания, долги за коммунальные услуги, алименты — это характеризует добросовестность плательщика.
  4. Обращения в МФО.
  5. Отсутствие записей в кредитной истории.

Взять в долг налом с плохой КИ получится, но под высокий процент, либо выполнив ряд требований.

Несмотря на риски, некоторые банки одобряют заявки на получения займа наличными даже клиентам с просрочками платежей. Для этого нужно привлечь поручителя или предоставить залог. Или обратитесь к кредитному брокеру, который занимается подбором выгодных займов. Специалист самостоятельно подаст заявки в банки.

Единственный нюанс — это сроки рассмотрения. Сотрудники финансового учреждения будут детально изучать КИ для оценки надежности потенциального заемщика.

Можно ли рассчитывать на выгодный кредит, если плохая КИ

Финансовые организации относятся строже к клиентам, у которых были проблемы с платежами. Банк имеет право предпринять следующие меры:

  1. Ограничить сроки или сумму.
  2. Существенно повысить проценты.
  3. Потребовать обеспечение или поручительство.

Меры необходимы для снижения рисков. Но если клиент заложит имущество, то это позволит компенсировать банку вероятность невыплаты.

Список финансовых организаций

Мы составили рейтинг банков, которые выдают кредит наличными, для тех, кто имеет ограничения, проблемы с КИ:

  1. Т-Банк: оформляют заем онлайн по паспорту. Возвращают 5% ставки деньгами после погашения.
  2. ПСБ: можно взять в долг без поручителей и обеспечения. Есть каникулы — можно отложить платеж на 2 месяца.
  3. Совком: заем на любые цели без предъявления справок о доходе. Если оформить страховку, то ставка снижается на 1%.
  4. МКБ: не требуют подтверждать трудовую занятость. В тарифе предусмотрена обязательная страховка.
  5. Россельхоз: выдают заем под низкий процент. Есть возможность оформить карту с кешбеком.
  6. Газпромбанк: если сумма от 300 000, то в первые 30 дней переплата уменьшается на 1%.
  7. Альфа: с опцией «Выгодная ставка» процент снижается на 10 пунктов.
  8. МТС нет требований по доходу, занятости. Со страховкой ставка уменьшается на 5-7%.

Как искать выгодный кредит

Вы можете самостоятельно поискать подходящее предложение на сайте sravni.ru. Учитывайте что:

  1. Для клиентов организации вероятность одобрения заявки выше.
  2. С оформленной страховкой ставка снижается.
  3. Быстрые кредиты обходятся дороже.
  4. Финансовое учреждение, участвующее в льготных государственных программах поддержки, предоставляет меньшие ставки для отдельных категорий граждан.

Если у вас нет времени или плохая КИ, то обратитесь к брокеру. Он подберет для вас выгодное предложение.

Заключение

Сегодня ставки на кредиты «наличкой» начинаются от 18%. Но с дополнительными опциями можно их снизить на 2-5 пунктов. Ключевую роль здесь играет финансовая история клиента, уровень дохода, наличие залога. Если есть просрочки, много долгов, то обращайтесь за помощью к специалистам. «Столичный Центр Финансирования» ищет и оформляет самые выгодные кредиты для граждан.

Источник фото: «ФотоБанк Лори»

Показать полностью

Частые вопросы наших клиентов

Какие чаще всего условия кредитов наличными под минимальный процент в банках Москвы?

Кредиты наличными выдаются при обязательном условии предоставления заемщиком полного пакета документов, в который входит справка 2-НДФЛ (о доходах). Если в заявке запрашивается сумма более 500000 рублей, дополнительно может требоваться трудовая книжка, допустимо предоставить ее в электронном виде.

Небольшой процент банки готовы устанавливать только качественным заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю, не обладают большим “багажом” действующих кредитов. То есть у банка не должно быть сомнений в том, что сумма будет погашаться без нареканий.

Качественные клиенты оформляют самый выгодный кредит с такими параметрами:

  • суммы выдачи — до 500000-1000000 рублей. Итоговая сумма зависит от уровня платежеспособности клиента;
  • срок — до 5 лет, реже до 7 лет. Минимальный — обычно год или 6 месяцев;
  • ставка — от 14-17% годовых.

Лучшие предложения с низкими платежами ждут вас зарплатном банке или в том, где вы ранее уже брали какие-то кредиты. В первую очередь рассмотрите их предложения.

Почему банки так редко одобряют кредиты наличными под самый низкий процент, который указан в рекламе?

В-первую очередь, реклама призвана привлекать новых клиентов. Во-вторую, не все заемщики подходят под описание «идеального». Например, у потенциального заемщика могут быть оформлены кредиты в других банках, зафиксированы небольшие нарушения в кредитной истории или выявлен недостаточный уровень платежеспособности. Заемщик может отказаться от страхования, поэтому банк тоже поднимает процентную ставку. Кроме того потенциальный клиент может входить в число заемщиков близких к самой нижней возрастной группе или к самой высокой.

Что будет, если не платить кредит?

Если не внести очередной платеж, то банк вправе начислить штраф или неустойку. Если клиент не обращается за реструктуризацией или за кредитными каникулами, а просрочка достигает 90 дней, долг может быть продан коллекторской компании. Если с ее помощью не удалось вернуть деньги, банк вправе обратиться с иском в суд. Кроме того даже небольшая просрочка может ухудшить кредитную историю.

Как наличие другого кредита повлияет на процентную ставку?

Если есть непогашенные долги могут одобрить меньшую сумму, установить более короткий срок кредитования или повышенную процентную ставку. Если размер ежемесячного платежа по всем долгам приближается к критической отметке в 50% от заработка, заявку вообще отклонят. Поэтому, если хотите одобрение минимальной ставки по кредиту, для начала погасите все долги, закройте карты рассрочки и кредитки, а после этого подавайте заявку на новый кредит.

Сколько раз можно взять кредит?

Ограничений по количеству оформленных кредитов нет — ни законодательных, ни каких-либо других. Одновременно у гражданина может быть несколько действующих кредитов. Что касается количества кредитов, оформленных в одном банке, то в большинстве случаев у заемщика может быть только один действующий кредит. После погашения действующих обязательств клиент оформляет новую заявку.

Как увеличить вероятность одобрения кредита наличными за 1 день?

Мы рекоменудем вам подавать заявку одновременно в нескольких компаниях. Кредитным специалистам важно и то, насколько клиент интересуется процентными ставками, графиком погашения и общей переплатой по займу. Ваши заявки, задолженности, активные займы фиксируются, поэтому необходимо подавать заявку сразу, чтобы данные не успели обновится.

Какой банк выдает кредиты в день обращения без справок?

Ассортимент предложений такого типа большой. По срочным программам справки требуются редко. Никогда не нужны справки в Тинькофф и УБРиР. По желанию заемщика они предоставляются в Ренессансе, Восточном, ОТП, Росгосстрах Банке и в Альфа-Банке.ру.

Сколько времени банк рассматривает заявку на кредит?

Если кредиты выдаются в день обращения, то заявка рассматривается в течение 15-30 минут. По результатам рассмотрения заявки заключается кредитное соглашение, и заемщик получает одобренную сумму.

Можно ли отказаться от кредита после одобрения?

Если предложение банка вас не устраивает, просто не соглашайтесь на выдачу ссуды. Пока что это просто предложение, обязательством оно станет только после подписания договора. Если же договор уже подписан, и деньги выданы, тогда нужно обращаться в банк и делать досрочное закрытие ссуды.

Как быстро принимается решение по одобрению кредита наличными?

От нескольких минут до нескольких дней. По итогу вам выставляют предложение со всеми условиями, суммой, процентной ставкой, платежами и вариантами погашения.

На какие цели можно взять кредит наличными?
Кредит наличными — это выгодная процентная ставка, комфортные условия погашения и возможность потратить средства любые цели.
Не нужно откладывать путешествие до лучших времен, желанную или необходимую покупку, медицинскую помощь или обучающие курсы — оформите кредит наличными и воплощайте свои планы прямо сейчас.
Внезапная поломка автомобиля или выход бытовой техники из строя влекут за собой незапланированные траты. Когда деньги нужны здесь и сейчас, лучший вариант — потребительский кредит.
Плановые масштабные мероприятия, такие как ремонт жилья, тоже могут стать целью получения заемных средств.
Можно ли оформить кредит, если я являюсь индивидуальным предпринимателем или самозанятым?

Индивидуальным предпринимателям и зарегистрированным как самозанятые потребительские кредиты не предоставляются.

В какой момент надо оплатить ваши услуги, нужна ли предоплата?

Никаких предоплат не надо. Оплата нашей комиссии происходит сразу после, того как вы получите деньги на руки. Если нашей команде не получилось оказать Вам помощь, никакой платы мы с Вас не спросим.

Могу ли я рассчитывать на получение денег, если ранее не соблюдал график по погашению кредита?

Да, можете.

Если мое место жительство и адрес работы в регионе, смогут ли мне одобрить кредит в Московском банке?

Да, если у банка, который Вас заинтересовал имеется представительство в том месте, где Вы проживаете. Если такого представительства не будет, то брокерское агентство без труда найдет другого надежного кредитора в необходимом регионе. Служба безопасности рассмотрит подходящие фирмы и предложит наиболее безопасные и привлекательные предложения.

Остались вопросы? Проконсультируем и все расскажем

+7 (800) 222-75-94
Часы работы: ежедневно 10:00–19:00
0%