Ипотека на дом

Без подтверждения дохода и с годовой ставкой от 6%
от 6%
Ставка кредита
до 300 МЛН.
Сумма кредита
Одобрим ипотеку всего по 2 документам: Паспорт и СНИЛС
С любой кредитной историей. С текущими просрочками до 120 дней
Уменьшим годовую процентную ставку по ипотеке на 0.5-2.5%
Без подтверждения дохода, без справок и без трудоустройства
Одобрим Вам ипотеку без визита в банк - дистанционно
Более 70 банков партнеров, частных инвесторов и инвестиционных компаний

Калькулятор и заявка онлайн

Выберите желаемую сумму кредита:
1 500 000
Р
Выберите срок кредита:
36
Месяцев
Отправить заявку
Мы свяжемся с вами через 20 минут и предоставим список банков с условиями, по которым можно взять кредит
Александра Ревякина
Руководитель клиентского отдела в Столичном Центре Финансирования

Почему клиенты доверяют нам

Мы понимаем, как наиболее эффективно и с минимальными рисками провести вас через все этапы кредитования под залог недвижимости или рефинансирования и решить ваши финансовые задачи.
Профессионалы
В нашей компании работают только опытные эксперты
Без предоплаты
Вы оплачиваете услуги, когда деньги уже на руках.
Надежно
Сопровождение и гарантии по ФЗ №102.
2 000 +
кредитные заявок оформляем в год
5.0
Максимальная оценка качества услуг по отзывам клиентов
12
кредитных экспертов и юристов работает в нашей компании

ИПОТЕКА НА ЧАСТНЫЙ ДОМ В БАНКАХ МОСКВЫ С ВЫГОДНОЙ СТАВКОЙ

Ипотека на частный дом с авансом в день обращения с любой кредитной историей и выгодными ставками. Ипотека на частный дом с земельным участком – подходящий выбор в ситуации, когда собственных средств на приобретение недвижимости недостаточно и нужна серьезная поддержка.

Во многих банках можно найти такую услугу, как ипотека на покупку частного дома с участком. И что бы вы ни выбрали – новый дачный домик, кирпичный коттедж или таунхаус, ключевое здесь – найти оптимальные условия кредитования. При этом важно иметь в виду не только финансовую выгоду, но и такие параметры, как сумма и срок кредита, размер первоначального взноса, процентная ставка, удобство погашения и прочее. Но в первую очередь важно оценить надежность будущего партнера, ведь это долгосрочное сотрудничество, и здесь не должно быть места неопределенности.

Особенности ипотеки на дом

Ипотечный кредит – это оформление займа у банка с целью приобретения жилой недвижимости, где гарантией возврата задолженности служит купленный дом. Если вы не будете выплачивать долг, банк продаст залог и вернет выданные деньги и проценты.

В качестве залогового имущества можно оформить не только приобретаемое в ипотеку жилье, но и ту недвижимость, которая уже принадлежит заемщику. Например, у вас есть квартира, но вы хотите приобрести частный дом. Тогда в залог можно оформить квартиру, которая уже находится в собственности. Но помните, что банк заранее оценит предмет залога, чтобы он был сопоставим по стоимости сумме выданного займа.

Государство запускает программы, по которым некоторые категории граждан могут оформить льготную ипотеку для недвижимости  по сниженной процентной ставке в 3-7%. Если права на льготы нет, процентные ставки могут доходить до 8,5-12%. Более высокий процент на ставку утверждают клиентам, которые не могут предоставить достаточное количество гарантий, или у них возникали проблемы с кредитной историей.

Недвижимость, купленную в ипотеку, нельзя дарить, продавать, обменивать, до тех пор, пока долг не будет погашен. Но в аренду сдавать можно. Также дом с невыплаченной ипотекой можно завещать, но обязанности об оплате долга лягут на того, кому достанется недвижимость после смерти заемщика, если он сам не успеет закрыть кредит.

На что нужно обратить внимание перед оформлением ипотечного кредита на недвижимость (дом)

Ипотека на дом с земельным участком или загородную недвижимость отличается от обычных кредитов тем, что может длиться десятки лет. Поэтому подходить к оформлению в банке кредита на жилье нужно ответственно и осторожно:

  1. Выясните, в состоянии ли вы оплатить первый взнос. При оформлении ипотеки на частный дом или недвижимость с земельным участком банк требует, чтобы какую-то часть суммы внесли сразу, а остальную — банк выдаст в долг. Чем больше первоначальный взнос удастся выплатить, тем лучше. При этом минимальный размер составляет 10-15% от стоимости жилья. Если есть сертификат на материнский капитал, можно внести оплату этими средствами.
  2. Оцените свой уровень дохода и рассчитайте, сколько денег у вас останется после внесения ежемесячного платежа. При этом выплаты не должны превышать 50% вашего среднемесячного заработка.

Тщательно изучайте программы банков, сравнивайте условия по разным предложениям. Обратите внимание, что в договорах оформленных после наступления 2020 года, обязательно должна быть таблица с индивидуальными условиями для клиента и ставками. Она должна состоять из 16 пунктов, ни один нельзя исключить. Часть договора с общими правами, обязанностями и правилами остается неизменной.

Требования банков к объекту недвижимости, который вы хотите взять в ипотеку

• Износ здания, в котором расположена квартира — не более 65%.
• Не состоит в планах на снос, нет в списке по программе реновации.
• Подключен к канализационной сети и системе водоснабжения
• Без незарегистрированных перепланировок и переоборудований.

Способы погашения ипотеки на частный дом

Выплата задолженности банку состоит из двух частей – основной суммы займа и процентов по кредиту. Также при оформлении займа на жилье придется заплатить пошлину за государственную регистрацию ипотеки, страхование имущества и собственной жизни. Вы можете отказаться от страховки на жизнь и здоровье, но за это банк может поднять процентную ставку.

Вносить платежи по ипотеке на дом с земельным участком или загородный коттедж можно двумя способами:

  1. Аннуитетными платежами. Каждый месяц платите одинаковую сумму, которая не меняется на протяжении всего срока расчета по кредиту. Сначала большая часть из суммы общего ежемесячного платежа приходится на проценты, а потом – на основную часть долга. Преимущество такого способа погашения в том, что заемщикам удобнее планировать бюджет.
  2. Дифференцированными платежами. Выплата состоит из фиксированной части основной суммы ипотеки, к которой прибавляют проценты начисленные на остаток долга. К окончанию срока платеж уменьшается. Но в первое время размер ежемесячного платежа больше.

Банки указывают тип погашения задолженности в договоре. Кроме этого, клиенту выдают график выплаты, в котором написана сумма ежемесячного платежа и срок оплаты.

Ставка может зависеть и от типа жилья. Часто банки и застройщики создают совместные программы с особыми, выгодными условиями. Вы можете выбрать дом, посмотреть список партнерских банков и узнать о специальных условиях.

Риски для заемщика при оформлении ипотечного кредитования на дом

У заемщика несколько основных рисков при получении ипотеки на покупку недвижимости:

  1. Риск потерять регулярные доходы в полном или частичном объеме. С работы могут уволить или заработок снизится, а расходы возрастут. Все это нужно учитывать при оформлении ипотеки. Все риски предугадать невозможно, но в ваших силах сформировать подушку безопасности. Это сумма денег, на которую вы сможете прожить 3-6 месяцев или даже больше при обычных расходах. Также оцените свои возможности в долгосрочной перспективе. Если планируете ребенка, учитывайте, что в течение нескольких лет общий доход семьи будет значительно меньше.
  2. Курсовые колебания. Если кредит и зарплата в разных валютах, возникает риск потерять деньги при изменении курса. Выгоднее брать ипотеку в той валюте, в которой платит работодатель или поступает другой регулярный доход, из которого будет погашаться ипотека.
  3. Уменьшение стоимости и повреждения недвижимости. Стоимость жилья может резко упасть, и если банк продаст дом, вырученных средств может не хватить на закрытие ипотеки, а задолженность придется все равно оплачивать до конца. Также с жильем может что-то случиться, например, пожар. В таком случае банк может потребовать досрочно закрыть кредит, так как сумма обеспечения утратила значительную часть от своей первоначальной стоимости.

Чтобы снизить некоторые риски, оформляйте страхование недвижимости. Если залог – это дом, который будет куплен в ипотеку, без страхования не обойтись, но если обеспечением выступает другое имущество риски лучше уменьшать.

Как оформить ипотеку в банке на недвижимость

Этапы подготовки к получению ипотечного кредита на покупку частного дома:

  1. Перед оформлением ипотеки на дом выберите надежный банк, желательно, чтобы отделение находилось недалеко от вашего места жительства.
  2. Выясните, какими способами банк принимает ежемесячные платежи, выберите наиболее удобный для вас.
  3. Приступайте к поиску жилья, после того как определитесь с банком и программой кредитования, процентными ставками. Обычно этот этап самый долгий. Но не слишком затягивайте процесс, так как за это время условия ипотеки на дом могут поменяться, и вам придется все этапы проходить заново.

Когда квартира и банк выбраны, можно подавать заявку. Все финансово-кредитные организации предлагают возможность отправить заявку онлайн. В течение 10-15 минут может прийти предварительный ответ.

После проверки бумаг банк согласует дату заключения сделки между вами и продавцом. В указанный день вы подпишите договор и рассчитаетесь с продавцом.

Какие документы нужны банку для ипотеки

Основные документы, которые понадобятся при заключении сделки на ипотечное кредитование:

  • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей, если они есть;
  • ксерокопии трудовой книжки или договора;
  • справка о доходах;
  • документ об оценке недвижимости;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • паспорт продавца;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • договор об участии в долевом строительстве при необходимости.

Это стандартный список документов на ипотеку. Но банки могут запросить дополнительные справки для оформления ипотечного кредитования.

В каком банке Москвы лучше оформить ипотечное кредитование

Ипотека в банках Москвы может быть выдана на разных условиях. Наиболее выгодные ее программы по ипотеке предлагает Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и некоторые другие. Здесь вам будут предложены низкие ставки по ипотеке в Москве и даже рефинансирование.

После оформления

Мы рассмотрели, как брать ипотеку, основные условия ее выдачи. Но после заключения договора открывается следующий важный этап — погашение ссуды. Купленная недвижимость находится в залоге, несоблюдение условий оплаты ипотеки может повлечь потерю этого жилья.

Гашение жилищного кредита стандартно проводится по аннуитетному графику: каждый месяц заемщик кладет на счет одинаковую сумму ежемесячного платежа. Кроме того, есть обязательство ежегодно продлять страховку.

Пока ипотека не погашена, сделки с купленной за ее счет недвижимостью проводить нельзя. После полной оплаты гражданин снимает обременение в Росреестре и получает полные права на объект.

Что делать, если нет возможности оплачивать ипотеку

Заемщики иногда сталкиваются с такими ситуациями, когда выплачивать ипотечный кредит на дом в прежних объемах становится тяжело. Это может быть связано с увольнением, ростом расходов, снижением заработной платы. В таком случае можно оформить ипотечные каникулы. Услуга дает возможность уменьшить выплаты или же вовсе отложить их на срок до полугода. Воспользоваться ипотечными каникулами можно один раз за весь срок кредитования, и только при определенных обстоятельствах.

Если уже оформляли ипотечные каникулы, но тяжелая финансовая ситуация возникла еще раз, можно договориться с банком о реструктуризации кредита. При ее одобрении увеличивают срок кредитования с уменьшением размера ежемесячной выплаты. Банк может пойти вам навстречу и изменить условия ипотеки. Еще одна возможность – рефинансирование кредита. Это можно сделать в том же банке или в другом с более выгодными условиями.

Ни в коем случае нельзя игнорировать платежи по кредиту и не предупреждать банк. Сотрудники банка могут с вами договориться, но для этого не нужно пропадать, это только ухудшит ситуацию. Вам начислят штрафы, которые потом придется оплачивать дополнительно. Кроме того это испортит ваш кредитный рейтинг и на его восстановление уйдет слишком много времени.

Показать полностью

Частые вопросы наших клиентов

Какая сейчас ставка по ипотеке?

В разных банках ставки отличаются. Поэтому мы всегда отправляем запросы от клиентов во все банки, чтобы у вас был выбор.

Какой первоначальный взнос по ипотеке для молодой семьи?

Сумма первоначального взноса зависит от выбранной программы и объекта. Так величина может колебаться от 0 до 40 процентов от цены недвижимости. Обычно самый низкий взнос доступен при покупке квартиры в новостройке, а самый высокий – при приобретении дома.

Можно ли паре, которая не состоит в браке приобрести жилье в общую собственность?

В общую собственность за счет кредитных средств недвижимость могут приобрести только супруги. Один из них при этом выступает в роли заемщика, а второй – в роли созаемщика. Для сожительствующей пары возможен вариант оформления квартиры в общую долевую собственность.

Какие участки подходят под ипотеку?

Требования к земельному участку варьируются в зависимости от программы и банка. Земля в обязательном порядке должна обладать ценностью и ликвидностью. Также она не должна иметь исторического значения или относится к охранной зоне. Полный перечень требований к объекту можно запросить в выбранном банке.

Как происходит покупка дома в ипотеку?

Для покупки жилья в рамках ипотечной программы необходимо найти подходящую программу целевого кредитования. После отправить запрос и дождаться одобрения. Затем выбрать дом и сообщить об объекте в банк. Если финансовая организация согласует недвижимость, то можно подписать договор и внести первоначальный взнос. Далее банк переводит остаток суммы продавцу.

Любую ли ипотеку на дом можно рефинансировать?

Законодательством РФ разрешается рефинансирование ипотеки в любом банке на территории страны. Обычно банки выдвигают дополнительные условия: по действующему кредиту не должно быть просрочек, даже уже погашенных, а также уже должно пройти от 6 месяцев от 1-2 лет от даты оформления первоначального договора. Обратите внимание, что при рефинансировании придется собирать тот же пакет документов, что и при ее первичном получении.

Можно ли погашать ежемесячные платежи по ипотеке на дом на сумму больше, чем указано в договоре кредитования?

Да, банки не устанавливают запрет на внесение более крупных сумм, чем указана в графике. Но очень важно, чтобы эти деньги не остались лежать на счете, а ушли на погашение. Для этого свяжитесь с сотрудниками банка и предупредите, что планируете внести больший платеж. Иногда просят уведомить банк в письменном виде специальным распоряжением. Уточните этот вопрос по горячей линии или в офисе у сотрудника банка. Выясните все доступные способы уведомления, которые допустимы у вашего кредитора.

Можно ли приобрести две квартиры или квартиру и дом в ипотеку в рамках одного кредитного договора?

Нет. В таком случае у банка большие риски. На каждую квартиру оформляют один договор и одну закладную. Две квартиры – это уже две заявки на кредит. Но клиенту, у которого уже есть обязательства перед кредиторами, вряд ли одобрят вторую ипотеку до тех пор, пока он не погасит всю задолженность.

Как увеличить шансы на одобрение?

Рекомендуем определить круг из трех банков и направить им запросы на выдачу ипотеки одновременно. Так шансы на положительный исход увеличатся. Кроме того, вероятность одобрения повышается при ПВ более 30%.

Что влияет на размер процентной ставки по ипотечному кредиту?

На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.

Дадут ли мне ипотеку, если у меня есть кредит?

Если уровень платежеспособности заемщика позволяет ему выплачивать одновременно и ипотеку, и другие кредиты, он без проблем получит одобрение на ипотеку.

Если я женат, кто будет выступать заемщиком?

Один из супругов выступает основным заемщиком, второй — созаемщиком. Основной обязательно предоставляет документы о доходах. Второй может не работать, не предоставлять справки. При этом оба супруга несут идентичную ответственность за выплату ипотеки и имеют одинаковые права на объект.

С какими банковскими фирмами и кредитными организациями вы имеете сотрудничество?

Мы состоим в партнерстве только с проверенными кредиторами, у которых признанная репутация, и которые получили разрешение от ЦБ РФ на осуществление своей деятельности. Это порядка 70 банков, каждый из которых проходит ежеквартально проверку на соблюдение действующего законодательства.

Остались вопросы? Проконсультируем и все расскажем

+7 (495) 927-49-67
Часы работы: ежедневно 10:00–19:00
0%