Кредит под залог недвижимости в Москве

Гарантированно одобрим кредит в банке с годовой ставкой от 10.1%
от 10.1% годовых
Ставка кредита
до 50 МЛН.
Сумма кредита
С любой кредитной историей
Нужно всего 2 документа: Паспорт и СНИЛС
До 80% от рыночной стоимости недвижимости*
Без справок о доходах и трудоустройства
100% гарантия получения денег для объектов недвижимости из Москвы и МО
Вы остаетесь собственником
Деньги в день обращения
Срок займа от 3 мес. до 240 месяцев *
2 НДФЛ Вам не нужно
Наши партнеры: ВТБ, Сбербанк, Альфа банк, Газпромбанк и другие

Калькулятор и заявка онлайн

Выберите желаемую сумму кредита:
Р
Выберите срок кредита:
Месяцев
Отправить заявку
Мы свяжемся с вами через 20 минут и предоставим список банков с условиями, по которым можно взять кредит
Александра Ревякина
Руководитель клиентского отдела в Столичном Центре Финансирования

Почему клиенты доверяют нам

Мы понимаем, как наиболее эффективно и с минимальными рисками провести вас через все этапы кредитования под залог недвижимости или рефинансирования и решить ваши финансовые задачи.
Профессионалы
В нашей компании работают только опытные эксперты
Без предоплаты
Вы оплачиваете услуги, когда деньги уже на руках.
Надежно
Сопровождение и гарантии по ФЗ №102.
2 000 +
кредитные заявок оформляем в год
5.0
Максимальная оценка качества услуг по отзывам клиентов
12
кредитных экспертов и юристов работает в нашей компании

Современный рынок кредитования Москвы предлагает множество кредитных программ для широкого круга людей. Но в случаях, когда речь идет о крупных многомиллионных займах, есть смысл оценить все преимущества и оформить договор на кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог (или залоговый кредит) — это кредит с обеспечением, в качестве залога выступает существующее имущество. Клиент оставляет своё имущество в качестве гарантии оплаты, а банк зачастую предлагает более выгодные условия, чем при классическом кредитовании.
Например, банки могут принимать в качестве залога квартиры, апартаменты, авто, машино-место или коммерческую недвижимость. 

Подробнее рассмотрим на примере с недвижимостью.

Потребительские кредиты в Москве под залог недвижимости

Получить в Москве потребительский кредит под залог недвижимости можно тем, кому нужна крупная сумма денег или сниженные проценты. По таким предложениям условия более выгодные, поскольку банк получает дополнительные гарантии: при отсутствии своевременных платежей он сможет реализовать залоговое имущество для компенсации своих убытков.

Выгодный кредит под залог недвижимости можно взять на длительный срок. оформляют его и те, кто ранее получил отказ по классическим потребительским банковским продуктам. Чем выше оценена квартира или дом, тем солиднее сумму можно взять на собственные нужды.

Условия

Деньги под залог недвижимости в Москве заемщику можно получить по тарифам от 4.9%. Сумма к выдаче может доходить до 500000000 рублей, но обычно она значительно ниже. Банки готовы выдать ее на период до 360. Это позволяет снизить финансовую нагрузку на кредитополучателя. Рассмотрение заявки занимает до суток.

Обязательно учитывается оценка недвижимости. Обеспечением традиционно выступают квартиры, но можно использовать коттедж, участок, гараж или иной объект.

Какие документы потребуются клиенту

Чтобы оформить кредит под залог ценной собственности, заемщику потребуется предоставить банку пакет определенных документов. У каждой финансовой организации он отличается.

Обратите внимание! Если вы – зарплатный клиент банка, список необходимых документов может быть меньше. Этот вопрос вы можете уточнить его у менеджера финучреждения по телефону.

Приведем стандартный перечень бумаг для заемщика:

  • заявление-анкета;
  • паспорт заемщика (если в сделке участвуют созаемщики – их удостоверения);
  • справка о доходе по форме банка или 2-НДФЛ;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • СНИЛС и ИНН;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин до 27 лет).

Если брать у частного инвестора: нужен минимальный пакет документации, чтобы получить заем денег под квартиру. В числе запрашиваемых бумаг — паспорт и 1 документ на выбор (права водителя, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС). После одобрения заявки на получение займа нужны: свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи на объект недвижимости (дарения, приватизации, наследства). Могут потребоваться дополнительные документы.

Требования к недвижимости

Получить кредит под залог дома можно, если объект располагается на прочном фундаменте:

  • Объект должен быть освобожден от любых прав других граждан или компаний.
  • Недвижимость должна принадлежать кредитополучателю на правах собственности.
  • Сооружение относится к капитальному строению, не признано ветхим или аварийным.
  • Дом должен иметь капитальные стены.

Максимальный износ здания, в котором расположена квартира, должна составлять не больше 60%. Особые условия выдвигаются для квартир, комнат, загородным домам. Например, последние должны находится в пределах Московской области, иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника.

Требования к заемщику

Получить деньги быстро можно тем, кто имеет регистрацию в столице или по области. Это должен быть совершеннолетний дееспособный заемщик. Наличие кредитной истории – необязательное условие, но оно позволит снизить процент или увеличить шансы на одобрение. Возраст кредитополучатель должен быть от 21 года до 75 лет, но некоторые финансовые учреждения к этому подходят гибко.

Основным документом для получения денег является паспорт гражданина РФ. Многие учреждения запрашивают подтверждение личности по двум документам. Если у недвижимости несколько собственников, то документы потребуются на каждого.

Банки Москвы, дающие кредит под залог недвижимости

Получить наличные под залог недвижимости или деньги на карту можно в разных банках:

 
Банк Программа Условия
Хатон Под залог недвижимости Сумма до 100 млн руб руб., процент от 4.9%,  до 360 месяцев.
МосИнвестФинанс Кредит под залог недвижимости Сумма 300 тыс руб — 100 млн руб руб., процент от 5.9%,  до 300 месяцев.
БЖФ Банк Кредит под залог недвижимости Сумма 450 тыс руб — 30 млн руб руб., ставка от 13.99%, до 300 месяцев.
Норвик Банк Залоговый кредит Сумма 500 тыс руб — 20 млн руб руб., ставка от 8.8%, до 240 месяцев.
Экспобанк Под залог недвижимости Сумма 300 тыс руб — 30 млн руб руб., ставка от 7.9%, до 180 месяцев.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Преимущества:

  1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
  2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Недостатки:

  1. Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
  2. Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
  3. Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
  4. Оплачивать оценку объекта в большинстве случаев нужно самому. Стоимость — от 4 тысяч рублей на квартиры. Оценка загородного дома стоит еще дороже.
  5. Можно получить только часть суммы, в которую оценочная компания оценила квартиру или дом, — это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект подешевеет.
  6. Банк повышает ставку, если нет страховки. В течение всего срока кредита нужно оплачивать страховку или согласиться на увеличенную ставку.
  7. Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой. Некоторые банки не рефинансируют залоговые кредиты, поскольку нужно снимать обременение в пользу старого банка и накладывать в пользу нового.

Что будет, если обратиться за залоговым кредитом в банк напрямую

Сразу стоит отметить, что никаких преференций в виде сниженной процентной ставки не будет, так как для этого нужно иметь партнерский договор с кредитором, а для этого необходимо пройти аккредитацию и подходить под условия каждого отдельного банка. Так же рассмотрения заявки клиента будет в общей очереди, что замедлит все процессы в разы. Банк не будет уведомлять о том, что у вас не так, он просто отказывает если ему что-то не подходит.

Так же нужно понимать, что у каждого банка своя скоринговая система и требования к заемщику, от чего зависят окончательные условия кредитования. Соответственно у двух людей будут абсолютно разные предложения кредита, несмотря на то, что в рекламе указана фиксированная общая информация.

Можно подать документы сразу в несколько банков, но не более 5, так как каждое обращение снижает скоринг клиента и тем более негативно влияет отказ. Поэтому перед подачей в банк клиенту надо четко знать все нюансы конкретного банка, чтобы предоставить все необходимые документы и быть уверенным в положительном решении банка с учетом всех минусов заемщика или объекта недвижимости. Более того, клиент заранее должен понимать в каком банке из множества у него будут самые выгодные условия исходя из его персональной ситуации и данных. Так как если просто подать на шару и получить кредит там, где одобрят, то вероятнее всего условия будут далеки от самых выгодных которые возможны для конкретного клиента.

Столичный Центр Финансирования поможет взять кредит под залог недвижимости в Москве: быстрое решение вопроса предоставления займа, минимум формальностей, комфортное получение денег. От вас не потребуется вносить первый взнос и подтверждать документально, для чего нужен заем, так как это нецелевой кредит. Можно потратить полученные деньги на любые цели — путешествия, лечение, покупку другой недвижимости или участка земли, ремонт. Условия как при получении потребительского займа.
Мы тщательно проанализируем вашу ситуацию, чтобы предложить наиболее выгодное кредитование. Благодаря технологии андеррайтинга риск получения отказа сводится к минимуму. Это означает, что мы предварительно оцениваем все возможности потенциальных заемщиков и направляем бумаги  в соответствующие параметрам кредитные организации.
Мы находим вариант кредитования в любом случае, даже если у вас плохая КИ. Работаем с кредиторами, которые не обращают внимания на прежние ошибки заемщика, выплаты с просрочками. Если вам уже много раз отказывали — обращайтесь к нам за помощью в получении кредита.
Возможен вариант оформления кредита без привлечения поручителей, поскольку это условие может быть проблематичным для выполнения.
Показать полностью

Частые вопросы наших клиентов

Где можно получить кредит под залог?

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы.

Возможно частичное или полное досрочное погашение кредита под залог?

Нужно смотреть условия банка. Чаще всего возможно.

Сколько времени занимает регистрация залога в Росреестре?

Обычно Росреестр оформляет залог за 2–7 рабочих дней после уплаты госпошлины.

Как происходит оформление кредит под залог недвижимости?

Перед определением суммы к выдаче объект оценивается. Если клиент согласен, данные проверяются. Заключение самого договора не занимает много времени. Деньги выдают наличными или перечислением на карту или счет.

Можно ли не подтверждать доход при оформлении кредита под залог?

При выборе финансирования у частного инвестора от клиентов не требуется подтверждать свой доход и предоставлять справки 2-НДФЛ. Это удобно, если физическое лицо получает «серую» зарплату и не может взять по месту работы соответствующие подтверждающие документы. Нет необходимости в справках НДФЛ, где отражен уровень официально зарегистрированного заработка с места работы.

Какие требования к недвижимости на кредит под залог?
  • Пройденная процедура приватизации недвижимого имущества.
  • На момент подачи заявки к рассмотрению вопроса о выдаче займа квартира должна быть пригодной к проживанию. Оценка ведется по факту наличия холодного и горячего водоснабжения, подключенного света, газа. В холодное время обязательно централизованное отопление.
  • При проведении перепланировки в прошлом должны предоставляться бумаги, узаконивающие факт переустройства жилого помещения. При отсутствии подобных работ в предыдущий период проживания такие бумаги не нужны.
  • Кредитование возможно, если права собственности принадлежат лицам, достигшим совершеннолетнего возраста.
  • На момент подачи заявки по предоставлению кредита у собственника не должно быть обременений и действующих ограничений на имущество по арестам.
  • На оформляемой под залог недвижимости не должно быть прописано (зарегистрировано) более 5 человек.
Нужно ли мне формировать отчет о расходовании полученных в кредит денег?

Такую форму кредитования нельзя назвать целевой. Оставляя в залог обеспечение в виде недвижимого имущества, вы покрываете все возможные риски при получении денег. Сотрудники банка могут спросить у вас, для каких целей берется заем под залог недвижимости, но вы вправе не отвечать на этот вопрос и не обязаны давать развернутый ответ.

Отчета не требуется. Данный вид кредита является потребительским и может быть направлен на реализацию любых целей.

В чем преимущества нецелевого кредитования под залог недвижимости?

Одно из главных преимуществ — высокая вероятность того, что сделка будет одобрена. Кредитная организация получает надежное обеспечение, поэтому относится к таким клиентам лояльнее. Процентная ставка может быть ниже, чем по обычному потребительскому кредиту. Ссуда оформляется на длительный срок, чтобы сумма ежемесячных платежей была комфортной для клиента. Еще один плюс — банку не нужно отчитываться, куда вы потратили деньги, это ваше личное дело.

Могут ли проживать в залоговой квартире дети до 14 лет или недееспособные граждане?

Регистрация детей и иждивенцев по адресу залоговой недвижимости нежелательна, так как в случае обращения взыскания на имущество должника возникнут проблемы с органами опеки и попечительства. Однако оформить заем под залог можно. Для этого надо предоставить согласие указанных выше структур на выписку таких жильцов. Документ выдается, если есть возможность перерегистрировать несовершеннолетних и недееспособных по другому адресу (у родителей, опекунов или усыновителей есть еще одна квартира, дом). Об этом свидетельствуют 446 ст. ГПК РФ и п.2 ст. 20 ГК РФ.

Можно ли заложить недвижимость с обременением?

Обременение — одна из разновидностей ареста собственности, так как на нее накладывается лимит действий. Поэтому использовать такую квартиру или другую недвижимость в качестве залога нельзя.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Банк принимает решение об одобрении заявки на кредит, используя специальную математическую модель, которая учитывает очень большие объемы данных. Именно поэтому сложно назвать конкретное основание для отказа. Но если такая возможность есть, банк укажет причину в оповещении.
Вот причины, по которым чаще всего не дают кредит для физических лиц:

  • плохая кредитная история, задолженности или ошибки в истории выплат по кредитам;
  • небольшой месячный доход;
  • уже действующий кредит наличными в нашем банке.
Как происходит оценка недвижимости?

Банк самостоятельно проведёт удалённую оценку объекта залога. Никаких действий от клиента или проведение осмотра не требуется. Оценку стоимости залогового имущества выполняет независимая оценочная компания, а потом её верифицирует банк.

Но подробнее уточняется в банке, так как там могут выдвинуть свои правила.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог?

Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на Госуслугах.

Если недвижимость расположена в другом регионе, можно ли её использовать в качестве залога при оформлении?

Да, можно.

Какие ограничения накладываются на недвижимость?

Вы не сможете только продать недвижимость или сменить собственников без разрешения банка. Можно проводить ремонт, перепланировку и прописывать родственников.

Можно заложить только свою недвижимость?

Под залог принимаются квартиры, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость, по которым клиент-заёмщик является единственным или одним из собственников. Принимаются в залог объекты недвижимости, по которым не более 5 собственников (включая заёмщика). Подробнее уточняется в каждом банке.

Что такое залог?

Залог — это гарантия, что заёмщик исполнит перед кредитором свои финансовые обязательства. За счёт залогового имущества риск сведён к минимуму, и банк может предложить клиенту более выгодные условия по кредиту. Банк-кредитор не становится собственником недвижимости, а только залогодержателем.

Чем опасно брать кредиты в банке под залог квартиры?

При отсутствии платежей по задолженности можно лишиться дома. Доказывать свою правоту придется через суд.

Почему я должен обращаться за вашей помощью, когда могу сам оформить кредит в любом банке?

Вам не надо будет самому бегать по разным кредитно-финансовым учреждениям, собирать необходимые документы, ожидать пока организация даст ответ на Вашу заявку две недели, получать отказ и снова идти в новый банк. Это занимает много времени, энергии и остается неприятный осадок, когда не можешь получить кредит из-за очередного отказа без объяснения на то причин. Есть вероятность, что Вам придется посетить до 30 банков, чтобы наконец-то найти подходящее предложение. На это придется потратить до нескольких месяцев. Наша же работа сможет Вам помочь за 1-3 дня, и никакого от Вас участия не понадобится. Наша брокерская компания имеет возможность разослать Вашу заявку сразу в 40 банковских организаций, кроме того, подготовим все требуемые документы, произведем работу по необходимому сопровождению заявки, которую будут рассматривать банки в приоритетной очереди и к тому же смогут предложить наилучшие условия по кредитованию. Ответ по Вашей заявки будет получен за полчаса!

С какими банковскими фирмами и кредитными организациями вы имеете сотрудничество?

Мы состоим в партнерстве только с проверенными кредиторами, у которых признанная репутация, и которые получили разрешение от ЦБ РФ на осуществление своей деятельности. Это порядка 70 банков, каждый из которых проходит ежеквартально проверку на соблюдение действующего законодательства.

В какой момент надо оплатить ваши услуги, нужна ли предоплата?

Никаких предоплат не надо. Оплата нашей комиссии происходит сразу после, того как вы получите деньги на руки. Если нашей команде не получилось оказать Вам помощь, никакой платы мы с Вас не спросим.

Остались вопросы? Проконсультируем и все расскажем

+7 (495) 927-49-67
Часы работы: ежедневно 10:00–19:00
0%