Мы понимаем, как наиболее эффективно и с минимальными рисками провести вас через все этапы кредитования под залог недвижимости или рефинансирования и решить ваши финансовые задачи.
В нашей компании «Столичный Центр Финансирования» работают самые опытные эксперты кредитования под залог недвижимости.
Вы оплачиваете услуги, когда деньги уже на руках.
Сопровождение и гарантии по ФЗ №102.
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, руб/мес | Переплата, руб | Расчет |
2000000 руб. на 4 года
сумма и срок
|
13.99%
ставка
|
54642
платеж
|
622860
переплата
|
|
2000000 руб. на 5 года
сумма и срок
|
13.99%
ставка
|
46526
платеж
|
791568
переплата
|
|
2000000 руб. на 6 года
сумма и срок
|
13.99%
ставка
|
41200
платеж
|
966455
переплата
|
|
2000000 руб. на 7 года
сумма и срок
|
13.99%
ставка
|
37468
платеж
|
1147393
переплата
|
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, руб/мес | Переплата, руб | Расчет |
2000000 руб. на 4 года
сумма и срок
|
8.9%
ставка
|
49675
платеж
|
384408
переплата
|
|
2000000 руб. на 5 года
сумма и срок
|
8.9%
ставка
|
41419
платеж
|
485182
переплата
|
|
2000000 руб. на 6 года
сумма и срок
|
8.9%
ставка
|
35951
платеж
|
588536
переплата
|
|
2000000 руб. на 7 года
сумма и срок
|
8.9%
ставка
|
32076
платеж
|
694446
переплата
|
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, руб/мес | Переплата, руб | Расчет |
0 руб. на 0 года
сумма и срок
|
16.9%
ставка
|
0
платеж
|
0
переплата
|
|
0 руб. на 1 года
сумма и срок
|
16.9%
ставка
|
0
платеж
|
0
переплата
|
|
0 руб. на 2 года
сумма и срок
|
16.9%
ставка
|
0
платеж
|
0
переплата
|
|
0 руб. на 3 года
сумма и срок
|
16.9%
ставка
|
0
платеж
|
0
переплата
|
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, руб/мес | Переплата, руб | Расчет |
2000000 руб. на 4 года
сумма и срок
|
5.5%
ставка
|
46512
платеж
|
232621
переплата
|
|
2000000 руб. на 5 года
сумма и срок
|
5.5%
ставка
|
38202
платеж
|
292139
переплата
|
|
2000000 руб. на 6 года
сумма и срок
|
5.5%
ставка
|
32675
платеж
|
352655
переплата
|
|
2000000 руб. на 7 года
сумма и срок
|
5.5%
ставка
|
28740
платеж
|
414167
переплата
|
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, руб/мес | Переплата, руб | Расчет |
2000000 руб. на 4 года
сумма и срок
|
11.5%
ставка
|
52178
платеж
|
504544
переплата
|
|
2000000 руб. на 5 года
сумма и срок
|
11.5%
ставка
|
43985
платеж
|
639112
переплата
|
|
2000000 руб. на 6 года
сумма и срок
|
11.5%
ставка
|
38582
платеж
|
777926
переплата
|
|
2000000 руб. на 7 года
сумма и срок
|
11.5%
ставка
|
34772
платеж
|
920925
переплата
|
Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, руб/мес | Переплата, руб | Расчет |
2000000 руб. на 4 года
сумма и срок
|
14.99%
ставка
|
55651
платеж
|
671265
переплата
|
|
2000000 руб. на 5 года
сумма и срок
|
14.99%
ставка
|
47569
платеж
|
854161
переплата
|
|
2000000 руб. на 6 года
сумма и срок
|
14.99%
ставка
|
42279
платеж
|
1044099
переплата
|
|
2000000 руб. на 7 года
сумма и срок
|
14.99%
ставка
|
38582
платеж
|
1240912
переплата
|
Получить в Москве потребительский кредит под залог недвижимости можно тем, кому нужна крупная сумма денег или сниженные проценты. По таким предложениям условия более выгодные, поскольку банк получает дополнительные гарантии: при отсутствии своевременных платежей он сможет реализовать залоговое имущество для компенсации своих убытков.
Выгодный кредит под залог недвижимости можно взять на длительный срок. оформляют его и те, кто ранее получил отказ по классическим потребительским банковским продуктам. Чем выше оценена квартира или дом, тем солиднее сумму можно взять на собственные нужды.
Деньги под залог недвижимости в Москве заемщику можно получить по тарифам от 4.9%. Сумма к выдаче может доходить до 500000000 рублей, но обычно она значительно ниже. Банки готовы выдать ее на период до 360. Это позволяет снизить финансовую нагрузку на кредитополучателя. Рассмотрение заявки занимает до суток.
Обязательно учитывается оценка недвижимости. Обеспечением традиционно выступают квартиры, но можно использовать коттедж, участок, гараж или иной объект.
Чтобы оформить кредит под залог ценной собственности, заемщику потребуется предоставить банку пакет определенных документов. У каждой финансовой организации он отличается.
Обратите внимание! Если вы – зарплатный клиент банка, список необходимых документов может быть меньше. Этот вопрос вы можете уточнить его у менеджера финучреждения по телефону.
Приведем стандартный перечень бумаг для заемщика:
Если брать у частного инвестора: нужен минимальный пакет документации, чтобы получить заем денег под квартиру. В числе запрашиваемых бумаг — паспорт и 1 документ на выбор (права водителя, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС). После одобрения заявки на получение займа нужны: свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи на объект недвижимости (дарения, приватизации, наследства). Могут потребоваться дополнительные документы.
Получить кредит под залог дома можно, если объект располагается на прочном фундаменте:
Максимальный износ здания, в котором расположена квартира, должна составлять не больше 60%. Особые условия выдвигаются для квартир, комнат, загородным домам. Например, последние должны находится в пределах Московской области, иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника.
Получить деньги быстро можно тем, кто имеет регистрацию в столице или по области. Это должен быть совершеннолетний дееспособный заемщик. Наличие кредитной истории – необязательное условие, но оно позволит снизить процент или увеличить шансы на одобрение. Возраст кредитополучатель должен быть от 21 года до 75 лет, но некоторые финансовые учреждения к этому подходят гибко.
Основным документом для получения денег является паспорт гражданина РФ. Многие учреждения запрашивают подтверждение личности по двум документам. Если у недвижимости несколько собственников, то документы потребуются на каждого.
Получить наличные под залог недвижимости или деньги на карту можно в разных банках:
Банк | Программа | Условия |
Хатон | Под залог недвижимости | Сумма до 100 млн руб руб., процент от 4.9%, до 360 месяцев. |
МосИнвестФинанс | Кредит под залог недвижимости | Сумма 300 тыс руб — 100 млн руб руб., процент от 5.9%, до 300 месяцев. |
БЖФ Банк | Кредит под залог недвижимости | Сумма 450 тыс руб — 30 млн руб руб., ставка от 13.99%, до 300 месяцев. |
Норвик Банк | Залоговый кредит | Сумма 500 тыс руб — 20 млн руб руб., ставка от 8.8%, до 240 месяцев. |
Экспобанк | Под залог недвижимости | Сумма 300 тыс руб — 30 млн руб руб., ставка от 7.9%, до 180 месяцев. |
Преимущества:
Недостатки:
Сразу стоит отметить, что никаких преференций в виде сниженной процентной ставки не будет, так как для этого нужно иметь партнерский договор с кредитором, а для этого необходимо пройти аккредитацию и подходить под условия каждого отдельного банка. Так же рассмотрения заявки клиента будет в общей очереди, что замедлит все процессы в разы. Банк не будет уведомлять о том, что у вас не так, он просто отказывает если ему что-то не подходит.
Так же нужно понимать, что у каждого банка своя скоринговая система и требования к заемщику, от чего зависят окончательные условия кредитования. Соответственно у двух людей будут абсолютно разные предложения кредита, несмотря на то, что в рекламе указана фиксированная общая информация.
Можно подать документы сразу в несколько банков, но не более 5, так как каждое обращение снижает скоринг клиента и тем более негативно влияет отказ. Поэтому перед подачей в банк клиенту надо четко знать все нюансы конкретного банка, чтобы предоставить все необходимые документы и быть уверенным в положительном решении банка с учетом всех минусов заемщика или объекта недвижимости. Более того, клиент заранее должен понимать в каком банке из множества у него будут самые выгодные условия исходя из его персональной ситуации и данных. Так как если просто подать на шару и получить кредит там, где одобрят, то вероятнее всего условия будут далеки от самых выгодных которые возможны для конкретного клиента.
Никаких предоплат не надо. Оплата нашей комиссии происходит сразу после, того как вы получите деньги на руки. Если нашей команде не получилось оказать Вам помощь, никакой платы мы с Вас не спросим.
Вам не надо будет самому бегать по разным кредитно-финансовым учреждениям, собирать необходимые документы, ожидать пока организация даст ответ на Вашу заявку две недели, получать отказ и снова идти в новый банк. Это занимает много времени, энергии и остается неприятный осадок, когда не можешь получить кредит из-за очередного отказа без объяснения на то причин. Есть вероятность, что Вам придется посетить до 30 банков, чтобы наконец-то найти подходящее предложение. На это придется потратить до нескольких месяцев. Наша же работа сможет Вам помочь за 1-3 дня, и никакого от Вас участия не понадобится. Наша брокерская компания имеет возможность разослать Вашу заявку сразу в 40 банковских организаций, кроме того, подготовим все требуемые документы, произведем работу по необходимому сопровождению заявки, которую будут рассматривать банки в приоритетной очереди и к тому же смогут предложить наилучшие условия по кредитованию. Ответ по Вашей заявки будет получен за полчаса!
Мы состоим в партнерстве только с проверенными кредиторами, у которых признанная репутация, и которые получили разрешение от ЦБ РФ на осуществление своей деятельности. Это порядка 70 банков, каждый из которых проходит ежеквартально проверку на соблюдение действующего законодательства.
Залог — это гарантия, что заёмщик исполнит перед кредитором свои финансовые обязательства. За счёт залогового имущества риск сведён к минимуму, и банк может предложить клиенту более выгодные условия по кредиту. Банк-кредитор не становится собственником недвижимости, а только залогодержателем.
Вы не сможете только продать недвижимость или сменить собственников без разрешения банка. Можно проводить ремонт, перепланировку и прописывать родственников.
Под залог принимаются квартиры, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость, по которым клиент-заёмщик является единственным или одним из собственников. Принимаются в залог объекты недвижимости, по которым не более 5 собственников (включая заёмщика). Подробнее уточняется в каждом банке.
При отсутствии платежей по задолженности можно лишиться дома. Доказывать свою правоту придется через суд.
Да, можно.
Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на Госуслугах.
Банк самостоятельно проведёт удалённую оценку объекта залога. Никаких действий от клиента или проведение осмотра не требуется. Оценку стоимости залогового имущества выполняет независимая оценочная компания, а потом её верифицирует банк.
Но подробнее уточняется в банке, так как там могут выдвинуть свои правила.
Банк принимает решение об одобрении заявки на кредит, используя специальную математическую модель, которая учитывает очень большие объемы данных. Именно поэтому сложно назвать конкретное основание для отказа. Но если такая возможность есть, банк укажет причину в оповещении.
Вот причины, по которым чаще всего не дают кредит для физических лиц:
Одно из главных преимуществ — высокая вероятность того, что сделка будет одобрена. Кредитная организация получает надежное обеспечение, поэтому относится к таким клиентам лояльнее. Процентная ставка может быть ниже, чем по обычному потребительскому кредиту. Ссуда оформляется на длительный срок, чтобы сумма ежемесячных платежей была комфортной для клиента. Еще один плюс — банку не нужно отчитываться, куда вы потратили деньги, это ваше личное дело.
Регистрация детей и иждивенцев по адресу залоговой недвижимости нежелательна, так как в случае обращения взыскания на имущество должника возникнут проблемы с органами опеки и попечительства. Однако оформить заем под залог можно. Для этого надо предоставить согласие указанных выше структур на выписку таких жильцов. Документ выдается, если есть возможность перерегистрировать несовершеннолетних и недееспособных по другому адресу (у родителей, опекунов или усыновителей есть еще одна квартира, дом). Об этом свидетельствуют 446 ст. ГПК РФ и п.2 ст. 20 ГК РФ.
Обременение — одна из разновидностей ареста собственности, так как на нее накладывается лимит действий. Поэтому использовать такую квартиру или другую недвижимость в качестве залога нельзя.
Такую форму кредитования нельзя назвать целевой. Оставляя в залог обеспечение в виде недвижимого имущества, вы покрываете все возможные риски при получении денег. Сотрудники банка могут спросить у вас, для каких целей берется заем под залог недвижимости, но вы вправе не отвечать на этот вопрос и не обязаны давать развернутый ответ.
Отчета не требуется. Данный вид кредита является потребительским и может быть направлен на реализацию любых целей.
При выборе финансирования у частного инвестора от клиентов не требуется подтверждать свой доход и предоставлять справки 2-НДФЛ. Это удобно, если физическое лицо получает «серую» зарплату и не может взять по месту работы соответствующие подтверждающие документы. Нет необходимости в справках НДФЛ, где отражен уровень официально зарегистрированного заработка с места работы.
Перед определением суммы к выдаче объект оценивается. Если клиент согласен, данные проверяются. Заключение самого договора не занимает много времени. Деньги выдают наличными или перечислением на карту или счет.
Обычно Росреестр оформляет залог за 2–7 рабочих дней после уплаты госпошлины.
Нужно смотреть условия банка. Чаще всего возможно.
Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы.