Кредит под залог недвижимости в Москве

Кредит под залог недвижимости — это банковская программа, в соответствии с условиями которой заемщик передает финансовому учреждению свою собственность. Пока клиент выплачивает заем, на объект накладывается обременение. У программы есть свои нюансы и преимущества, которые стоит учесть при оформлении.

Улучшить КИ можно следующими способами:

1. Регулярно вносить ежемесячные платежи.
2. Снизить уровень кредитной нагрузки.
3. Наличие разных типов займов. Например: ипотека, потребительские кредиты, карты и т. д.
4. Постоянный мониторинг КИ. Это поможет выявить ошибки.
5. Не делать частые запросы на займы.

КИ включает в себя:

• информацию о действующих и закрытых кредитах;
• данные о просрочках, задолженностях;
• запросы на кредитование.

КИ влияет на:

• процентную ставку;
• максимальную сумму займа;
• сроки кредитования;
• иные условия.

КИ и заем под залог недвижимости связаны — банк анализирует КИ. Поэтому, чтобы условия были выгодными, следует заранее подготовиться к подаче заявки.

Вам придет уведомление по СМС либо брокер позвонит лично, сообщит, какие банки готовы выдать залоговый кредит. Если вы самостоятельно подавали анкету, то ожидайте решение банка.

• банки применяют многофакторную аутентификацию для подтверждения вашей личности;
• у любого кредитора есть политика конфиденциальности, а данные не передаются третьим лицам;
• перед подачей заявки убедитесь, что у банка есть лицензия.

Чтобы гарантированно обезопасить себя от утечки данных, обратитесь в «Кредитор Эксперт». Вся информация будет под надежной защитой.

«Кредитор Эксперт» сотрудничает с большинством банков Москвы. Вот несколько популярных кредиторов:

• Сбер — предлагает залоговые займы по конкурентным ставкам;
• ВТБ — сотрудничает со многими компаниями, предлагает различные программы;
• Альфа — гибкие условия, особый подход;
• РТС: направление работы банка — это кредитование под залог.

В том числе Совком, Абсолютом и другими. Благодаря многолетнему сотрудничеству мы можем предложить лучшие условия. Это далеко не весь перечень, здесь указаны основные финансовые организации. Благодаря сотрудничеству с банками наш брокер подберет для вас выгодный кредит под залог.

Если у вас есть собственность без обременений, то программа доступна. Взять деньги под залог недвижимости у банка обходится дешевле, чем потребительский заем.

Без выполнения условия по покупке полиса заем не одобрят:

• страхование передаваемого в залог недвижимого имущества от утраты, повреждения в пользу банка до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Исключение: внутренняя отделка, ремонт, полис на это не распространяется;
• титульное страхование риска, связанного с утратой недвижимого имущества, передаваемого в залог банку. Здесь идет речь о потери права собственности;
• страхование жизни, потери трудоспособности заемщика.

При отказе от полисов устанавливается ставка первого процентного периода. Она также повышается, если:

• недвижимость находится в собственности менее 3 лет, происходит отказ от титульного и иных видов страхования. Также действует ставка первого процентного периода;
• если объект находится в собственности более 3 лет, происходит отказ от имущественного и личного страхования. Но титульное не требуется, на ставку не влияет.

Закрытие долга до окончания срока — это выгодно. Но у банков могут быть свои условия. Например, кредитор вправе требовать уведомить о намерении полностью выплатить долг.

Заемщик может внести средства в счет основного долга, но при этом кредитный договор сохраняется. Это позволяет уменьшить сумму процентов.

Если заранее внести сумму больше, чем ежемесячный платеж, то это позволит избежать переплаты по процентам.

Преимущества досрочного погашения:

• снижение финансового бремени;
• улучшение кредитной истории;
• общая экономия.

Регулярное исполнение обязательств по обслуживанию долга — это основа. В зависимости от обстоятельств, клиент может загасить часть, либо весь кредит.

Обычно банки не взимают дополнительную комиссию за досрочное погашение. Со всеми условиями ознакомьтесь заранее.

Если возникает непредвиденная ситуация, появляется просрочка, то банк наложит штрафы, пени в размере ключевой ставки ЦБ РФ. Разумней будет провести реструктуризацию кредита. Либо внести часть платежа, чтобы избежать штрафов, защитить кредитную историю от ухудшения.

Кроме оценки объекта, банк обязательно проводит анализ финансовой стороны заемщика:

• проверка кредитной истории;
• расчет коэффициента долговой нагрузки;
• оценка активов заемщика.

Исходя из полной картины финансового состояния клиента, банк принимает решение о сумме, процентной ставке, сроках погашения. Остается подписать договор, получить деньги под залог недвижимости.

Это обязательный этап, включающий:

• выбор аккредитованного оценщика или компании. Они должны иметь лицензию на проведение этой процедуры;
• предоставление документов: свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт;
• визит оценщика: специалист осматривает объект, его состояние, местоположение, инфраструктуру;
• дальше проходит анализ данных;
• после завершения оценки составляется отчет, содержащий необходимую информацию. Документы передаются кредитору;
• банк рассматривает отчет, принимает решение о сумме займа и условиях.

За проведение оценки платит заемщик.

Необходимо предоставить документы об имеющейся недвижимости:

• договор купли-продажи. В случае если объект залога в собственности менее 3 лет, нужен акт приема-передачи, расписка о получении денег продавцом;
• договор долевого участия или уступки прав требования. Акт приема-передачи, в котором указано выполнение заемщиком обязательств по оплате;
• если была проведена приватизация. Договор передачи квартиры в собственность;
• договор дарения. Но если прошло менее 3 лет, нужно дополнительно нотариальное согласие на передачу недвижимости в залог. Либо даритель должен выступить как созаемщик.

Оформление кредита обычно проходит в несколько этапов, включая сбор документов, их проверку, подписание договора. Но сделать это полностью удаленно не получится, придется посетить отделение банка.

Клиент, залогодатель, созаемщик должны соответствовать критериям:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 78 лет. Если клиенту более 65, то обязательно наличие созаемщика (это должен быть совладелец залога или родственник). А на дату погашения кредита клиенту не должно быть более 78 лет;
• регистрация — территория РФ, кроме зоны проведения СВО, Республики Крым, г. Севастополь;
• занятость — официальное трудоустройство, ИП, самозанятость;
  объем просроченной задолженности — до 500 000 рублей, по данным ФССП.

Список обычно стандартный во всех банках:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС, ИНН;
• свидетельство о праве собственности или выписка ЕГРН;
• заявление, анкета на кредит;
• справка из ПНД по месту регистрации или по месту жительства;
  выписка по лицевому счету об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• выписка из ЕГРН, полученная в срок 14 календарных дней до даты подписания НОД;
  нотариальное заверенное согласие одного из супругов на передачу в залог имущества. Либо справка об отсутствии брачных соглашений;
• если объект подарили менее 3 лет назад, то потребуется нотариально заверенное заявление дарителя, что у него нет притязаний на предмет залога;
• для клиентов в возрасте от 65 лет потребуется дополнительно медицинское освидетельствование, чтобы подтвердить дееспособность.

• низкий рейтинг. Один из основных факторов, влияющих на решение банка. Низкий показатель зависит от просрочек по другим кредитам;
• недостаточный доход. Кредиторы требуют подтверждения стабильного финансового положения;
  высокая долговая нагрузка. Если заемщик уже имеет значительное количество непогашенных кредитов, банк решит, что клиент не выплатит заем;
• ошибки в анкете, заявлении. Неправильно заполненные документы, отсутствие необходимых подтверждений или недостоверная информация являются причиной отказа.

Обязательно проверить объект на соответствие критериям банка:

• вид недвижимого имущества: жилые помещения, части (комнаты, например);
  апартаменты, иные объекты, в том числе подвалы/цокольные этажи для коммерческого использования. Сюда входят земельные участки ИЖС либо коммерческого назначения;
• дома, менее 5 этажей, а также подвалы/цоколи для коммерческого использования, имеющие историческое наследие;
• недвижимое имущество не должно быть признано аварийным, подлежащим сносу или реконструкции;
  износ не более 60%.

Ограничения, накладываемые на недвижимость в залоге

В период действия займа объект не может быть продан или передан в аренду без уведомления банка. На проживание не накладываются ограничения.

В случае невыполнения обязательств банк имеет возможность на реализацию залогового имущества.

Требования к собственникам закладываемых объектов недвижимости:

• достигли совершеннолетия;
• не являются инвалидами 1 или 2 группы;
• третье лицо обязательно должно выступать созаемщиком.

Требования к участникам, зарегистрированным в закладываемых объектах недвижимости:

• не должно быть лиц, находящихся в местах лишения свободы, инвалида(ов) 1, 2 группы; отказавшихся либо лишенных права приватизации.

Нужно полностью погасить заем, а затем получить справку от банка, зарегистрировав ее в Росреестре.

Через Госуслуги или сделав запрос в БКИ.
 

Физические лица, граждане РФ, которые также будут нести ответственность по займу.

Без приобретения такового вы не получите одобрения либо ставка будет выше.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором.

В таком случае вы можете взять кредит без справки о доходах, так как о них финансовое учреждение уже знает.

Для начала нужно избавиться от незакрытых долгов, если таковые имеются. Затем стоит рассмотреть варианты подработки через самозанятость. Но самый точный и действенный способ — это взять кредит под залог недвижимости. Такие займы считаются обеспеченными, банки воспринимают залог в качестве гарантии выплаты долга.

Рекомендуется обратиться к кредитному брокеру. Специалист проконсультирует вас о мерах улучшения КИ, подберет новую программу, поможет получить одобрение.

После анализа финансовой составляющей заемщика банк примет решение о выдаче займа. Обычно деньги на счет перечисляются в течение нескольких часов после подписания договора.

Вы не сможете заложить объект.

Все зависит от условий банка, в котором вы берете заем. Но обычно комиссии за досрочное погашение не взимаются.

Прежде чем будет оправлена заявка, запросите КИ, проконсультируйтесь с нашим брокером. Все будет зависеть от суммы, сколько дней просрочки было допущено, закрыты ли иные долговые обязательства.

Все зависит от конкретного банка, программы, условий. Процесс оформления может занять от нескольких часов до недели.

Да, есть возможность сдавать в аренду или продать жилплощадь, но только при согласии банка.