Кредит под залог недвижимости в Москве

от 21,2%
Ставка кредита
до 50 млн. руб.
Сумма кредита
Кредит под залог недвижимости в Москве

Рассчитайте свой кредит онлайн

0 30 000 000
1 20
1 48
Ежемесячный платеж
*расчет носит исключительно информационный характер

Мы поможем получить кредит

С плохой кредитной историей
Кредит для бизнеса помогает развить свое дело, преодолеть сложные этапы на пути его становления
Подробнее
Кредит под залог
Без справок о доходах
Без подтверждения уровня зарплаты можно взять крупную сумму в кредит под залог
Подробнее
Кредит под залог
На бизнес
Кредит для бизнеса позволяет предпринимателям получить средства на развитие своего дела
Подробнее
Кредит под залог
Под залог автомобиля
Это кредит для пополнения оборотных средств на выполнение госконтракта, выдаваемый банком траншами
Подробнее
Кредит под залог
Кредит под залог квартиры
Мы работаем с каждым клиентом индивидуально, несмотря на финансовые трудности в прошлом
Подробнее
Кредит под залог
Кредит под залог дома
Банки выдают кредит под залог таунхауса с участком под низкий процент
Подробнее
Кредит под залог
Бесплатная консультация по вашей ситуации
Вам позвонит эксперт, разберет ситуацию, ответит на вопросы и подберет оптимальное решение.
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Кредит под залог

Условия кредита под залог недвижимости

Кредит под залог
  • потребительские кредиты тратятся на ваше усмотрение;
  • процентные ставки по таким займам обычно ниже, чем по беззалоговым программам;
  • есть краткосрочные, долгосрочные варианты;
  • сумма зависит от стоимости объекта залога;
  • необходимо согласие от каждого собственника;
  • потребуется провести процедуру оценки залога;
  • если не выплатить долг, то есть риск потерять недвижимость;
  • заемщик готов к дополнительным расходам.
Процентные ставки

Процентные ставки

  • в первом процентном периоде ставка будет до 48% годовых. Если заемщик не вносит ежемесячный платеж, то ставка останется на весь срок;
  • второй процентный период и далее. При условии, что у заемщика нет просроченных платежей по кредиту, ставка снижается до 26,5% годовых. Это создает более благоприятные условия для клиента, поощрение стабильных, своевременных выплат.

Рассчитайте свой кредит онлайн

0 30 000 000
1 20
1 48
Ежемесячный платеж
*расчет носит исключительно информационный характер
Требования к заемщикам
Клиент, залогодатель, созаемщик должны соответствовать критериям
Кредит под залог
Требуемые документы
Список обычно стандартный во всех банках
Кредит под залог
Требования к недвижимости для залога
Обязательно проверить объект на соответствие критериям банка
Кредит под залог
Особые требования
Требования к собственникам закладываемых объектов недвижимости
Кредит под залог

Оформление онлайн под залог недвижимости

1
Подготовка документов
Заемщик собирает все бумаги, которые требуются. Для этой программы необходимо предоставить документы об имеющейся недвижимости
2
Оценка недвижимости
Чтобы взять кредит под залог недвижимости, необходимо уточнить реальную ликвидность объекта. Это обязательный этап
3
Рассмотрение заявки и условия кредита
Кроме оценки объекта, банк обязательно проводит анализ финансовой стороны заемщика
4
Получение кредита
Получите деньги в день обращения наличными или онлайн на карту. «Кредитор Эксперт» работает без предоплаты
Бесплатная консультация по вашей ситуации
Вам позвонит эксперт, разберет ситуацию, ответит на вопросы и подберет оптимальное решение.
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Кредит под залог

Обслуживание кредита

Выдача кредита
Чтобы не допустить ошибок в процессе оформления займа, нужно обратить внимание на условия договора, график, процентную ставку, возможность изменения условий
Начисление процентов
В первый период (2 месяца) ставка будет 48%, далее — 26,5%. Но возможно индивидуальное рассмотрение вопроса. Решение будет зависеть от кредитного комитета
График платежей
Банк составляет план гашения задолженности. Определенного числа каждого месяца необходимо вносить платеж. Способ начисления процентов всегда аннуитетный. То есть основной долг с дополнительными ставками рассчитываются равными суммами через определенные промежутки времени. Исключение составляют первые 2 месяца
Снижение ставки
Банки дают возможность уменьшить проценты при увеличении суммы первого взноса или оформлении дополнительных услуг за определенную стоимость. Например, опции помогают снизить начисления на 0,5—5%. Подробности необходимо уточнять в выбранном банке

Преимущества кредита под залог недвижимости

Низкие процентные ставки
Кредит под залог
Большие суммы кредитования
Кредит под залог
Длительные сроки погашения
Кредит под залог
Гибкие программы
Кредит под залог

Сделайте шаг к финансовой уверенности

Проконсультируйтесь с кредитным брокером
Оставив заявку на сайте
Подготовьте необходимый пакет документов
Согласуйте заполнение заявки с брокером
Он самостоятельно отправит анкеты в банки
Получите предварительное решение
Если вас устраивают условия — подпишите бумаги
Получите средства на счет

Экспертное сопровождение: опыт в каждом решении

Обращаясь к кредитному брокеру, вы упрощаете процесс получения займа. Мы поможем, даже если:
есть просрочки по ежемесячным взносам
впервые оформляете кредит под залог недвижимости
необходимо срочно получить деньги

Отзывы клиентов

Частые вопросы

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости — это банковская программа, в соответствии с условиями которой заемщик передает финансовому учреждению свою собственность. Пока клиент выплачивает заем, на объект накладывается обременение. У программы есть свои нюансы и преимущества, которые стоит учесть при оформлении.

Кредитная история: повышение кредитного рейтинга

Улучшить КИ можно следующими способами:

  1. Регулярно вносить ежемесячные платежи.
  2. Снизить уровень кредитной нагрузки.
  3. Наличие разных типов займов. Например: ипотека, потребительские кредиты, карты и т. д.
  4. Постоянный мониторинг КИ. Это поможет выявить ошибки.
  5. Не делать частые запросы на займы.
Кредитная история и кредиты под залог недвижимости: взаимосвязь

КИ включает в себя:

  • информацию о действующих и закрытых кредитах;
  • данные о просрочках, задолженностях;
  • запросы на кредитование.

КИ влияет на:

  • процентную ставку;
  • максимальную сумму займа;
  • сроки кредитования;
  • иные условия.

КИ и заем под залог недвижимости связаны — банк анализирует КИ. Поэтому, чтобы условия были выгодными, следует заранее подготовиться к подаче заявки.

Узнать решение по заявке

Вам придет уведомление по СМС либо брокер позвонит лично, сообщит, какие банки готовы выдать залоговый кредит. Если вы самостоятельно подавали анкету, то ожидайте решение банка.

Безопасность ваших данных
  • банки применяют многофакторную аутентификацию для подтверждения вашей личности;
  • у любого кредитора есть политика конфиденциальности, а данные не передаются третьим лицам;
  • перед подачей заявки убедитесь, что у банка есть лицензия.

Чтобы гарантированно обезопасить себя от утечки данных, обратитесь в «Кредитор Эксперт». Вся информация будет под надежной защитой.

Банки-партнеры

«Кредитор Эксперт» сотрудничает с большинством банков Москвы. Вот несколько популярных кредиторов:

  • Сбер — предлагает залоговые займы по конкурентным ставкам;
  • ВТБ — сотрудничает со многими компаниями, предлагает различные программы;
  • Альфа — гибкие условия, особый подход;
  • РТС: направление работы банка — это кредитование под залог.

В том числе Совком, Абсолютом и другими. Благодаря многолетнему сотрудничеству мы можем предложить лучшие условия. Это далеко не весь перечень, здесь указаны основные финансовые организации. Благодаря сотрудничеству с банками наш брокер подберет для вас выгодный кредит под залог.

Доступность программы

Если у вас есть собственность без обременений, то программа доступна. Взять деньги под залог недвижимости у банка обходится дешевле, чем потребительский заем.

Страхование

Без выполнения условия по покупке полиса заем не одобрят:

  • страхование передаваемого в залог недвижимого имущества от утраты, повреждения в пользу банка до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Исключение: внутренняя отделка, ремонт, полис на это не распространяется;
  • титульное страхование риска, связанного с утратой недвижимого имущества, передаваемого в залог банку. Здесь идет речь о потери права собственности;
  • страхование жизни, потери трудоспособности заемщика.

При отказе от полисов устанавливается ставка первого процентного периода. Она также повышается, если:

  • недвижимость находится в собственности менее 3 лет, происходит отказ от титульного и иных видов страхования. Также действует ставка первого процентного периода;
  • если объект находится в собственности более 3 лет, происходит отказ от имущественного и личного страхования. Но титульное не требуется, на ставку не влияет.
Полное погашение раньше срока

Закрытие долга до окончания срока — это выгодно. Но у банков могут быть свои условия. Например, кредитор вправе требовать уведомить о намерении полностью выплатить долг.

Частично-досрочное погашение

Заемщик может внести средства в счет основного долга, но при этом кредитный договор сохраняется. Это позволяет уменьшить сумму процентов.

Досрочное погашение

Если заранее внести сумму больше, чем ежемесячный платеж, то это позволит избежать переплаты по процентам.

Преимущества досрочного погашения:

  • снижение финансового бремени;
  • улучшение кредитной истории;
  • общая экономия.
Внести платеж или погасить кредит досрочно?

Регулярное исполнение обязательств по обслуживанию долга — это основа. В зависимости от обстоятельств, клиент может загасить часть, либо весь кредит.

Обычно банки не взимают дополнительную комиссию за досрочное погашение. Со всеми условиями ознакомьтесь заранее.

Задолженность по кредиту

Если возникает непредвиденная ситуация, появляется просрочка, то банк наложит штрафы, пени в размере ключевой ставки ЦБ РФ. Разумней будет провести реструктуризацию кредита. Либо внести часть платежа, чтобы избежать штрафов, защитить кредитную историю от ухудшения.

Рассмотрение заявки

Кроме оценки объекта, банк обязательно проводит анализ финансовой стороны заемщика:

  • проверка кредитной истории;
  • расчет коэффициента долговой нагрузки;
  • оценка активов заемщика.

Исходя из полной картины финансового состояния клиента, банк принимает решение о сумме, процентной ставке, сроках погашения. Остается подписать договор, получить деньги под залог недвижимости.

Оценка недвижимости

Это обязательный этап, включающий:

  • выбор аккредитованного оценщика или компании. Они должны иметь лицензию на проведение этой процедуры;
  • предоставление документов: свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт;
  • визит оценщика: специалист осматривает объект, его состояние, местоположение, инфраструктуру;
  • дальше проходит анализ данных;
  • после завершения оценки составляется отчет, содержащий необходимую информацию. Документы передаются кредитору;
  • банк рассматривает отчет, принимает решение о сумме займа и условиях.

За проведение оценки платит заемщик.

Подготовка документов

Необходимо предоставить документы об имеющейся недвижимости:

  • договор купли-продажи. В случае если объект залога в собственности менее 3 лет, нужен акт приема-передачи, расписка о получении денег продавцом;
  • договор долевого участия или уступки прав требования. Акт приема-передачи, в котором указано выполнение заемщиком обязательств по оплате;
  • если была проведена приватизация. Договор передачи квартиры в собственность;
  • договор дарения. Но если прошло менее 3 лет, нужно дополнительно нотариальное согласие на передачу недвижимости в залог. Либо даритель должен выступить как созаемщик.
Оформление онлайн под залог недвижимости

Оформление кредита обычно проходит в несколько этапов, включая сбор документов, их проверку, подписание договора. Но сделать это полностью удаленно не получится, придется посетить отделение банка.

Требования к заемщикам

Клиент, залогодатель, созаемщик должны соответствовать критериям:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 до 78 лет. Если клиенту более 65, то обязательно наличие созаемщика (это должен быть совладелец залога или родственник). А на дату погашения кредита клиенту не должно быть более 78 лет;
  • регистрация — территория РФ, кроме зоны проведения СВО, Республики Крым, г. Севастополь;
  • занятость — официальное трудоустройство, ИП, самозанятость;
    объем просроченной задолженности — до 500 000 рублей, по данным ФССП.
Требуемые документы

Список обычно стандартный во всех банках:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС, ИНН;
  • свидетельство о праве собственности или выписка ЕГРН;
  • заявление, анкета на кредит;
  • справка из ПНД по месту регистрации или по месту жительства;
    выписка по лицевому счету об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • выписка из ЕГРН, полученная в срок 14 календарных дней до даты подписания НОД;
    нотариальное заверенное согласие одного из супругов на передачу в залог имущества. Либо справка об отсутствии брачных соглашений;
  • если объект подарили менее 3 лет назад, то потребуется нотариально заверенное заявление дарителя, что у него нет притязаний на предмет залога;
  • для клиентов в возрасте от 65 лет потребуется дополнительно медицинское освидетельствование, чтобы подтвердить дееспособность.
Почему могут отказать в кредите?
  • низкий рейтинг. Один из основных факторов, влияющих на решение банка. Низкий показатель зависит от просрочек по другим кредитам;
  • недостаточный доход. Кредиторы требуют подтверждения стабильного финансового положения;
    высокая долговая нагрузка. Если заемщик уже имеет значительное количество непогашенных кредитов, банк решит, что клиент не выплатит заем;
  • ошибки в анкете, заявлении. Неправильно заполненные документы, отсутствие необходимых подтверждений или недостоверная информация являются причиной отказа.
Требования к недвижимости для залога

Обязательно проверить объект на соответствие критериям банка:

  • вид недвижимого имущества: жилые помещения, части (комнаты, например);
    апартаменты, иные объекты, в том числе подвалы/цокольные этажи для коммерческого использования. Сюда входят земельные участки ИЖС либо коммерческого назначения;
  • дома, менее 5 этажей, а также подвалы/цоколи для коммерческого использования, имеющие историческое наследие;
  • недвижимое имущество не должно быть признано аварийным, подлежащим сносу или реконструкции;
    износ не более 60%.

Ограничения, накладываемые на недвижимость в залоге

В период действия займа объект не может быть продан или передан в аренду без уведомления банка. На проживание не накладываются ограничения.

В случае невыполнения обязательств банк имеет возможность на реализацию залогового имущества.

Особые требования

Требования к собственникам закладываемых объектов недвижимости:

  • достигли совершеннолетия;
  • не являются инвалидами 1 или 2 группы;
  • третье лицо обязательно должно выступать созаемщиком.

Требования к участникам, зарегистрированным в закладываемых объектах недвижимости:

  • не должно быть лиц, находящихся в местах лишения свободы, инвалида(ов) 1, 2 группы; отказавшихся либо лишенных права приватизации.
Как снять обременение с объекта недвижимости?

Нужно полностью погасить заем, а затем получить справку от банка, зарегистрировав ее в Росреестре.

Как узнать свою кредитную историю?

Через Госуслуги или сделав запрос в БКИ.
 

Кто может быть созаемщиком?

Физические лица, граждане РФ, которые также будут нести ответственность по займу.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Без приобретения такового вы не получите одобрения либо ставка будет выше.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

В таком случае вы можете взять кредит без справки о доходах, так как о них финансовое учреждение уже знает.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Для начала нужно избавиться от незакрытых долгов, если таковые имеются. Затем стоит рассмотреть варианты подработки через самозанятость. Но самый точный и действенный способ — это взять кредит под залог недвижимости. Такие займы считаются обеспеченными, банки воспринимают залог в качестве гарантии выплаты долга.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Рекомендуется обратиться к кредитному брокеру. Специалист проконсультирует вас о мерах улучшения КИ, подберет новую программу, поможет получить одобрение.

Когда мне смогут дать деньги?

После анализа финансовой составляющей заемщика банк примет решение о выдаче займа. Обычно деньги на счет перечисляются в течение нескольких часов после подписания договора.

Что, если одна из долей по недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину, а мне нужно получить деньги на условиях предоставления залога?

Вы не сможете заложить объект.

Могу ли я досрочно погашать задолженность по кредиту?

Все зависит от условий банка, в котором вы берете заем. Но обычно комиссии за досрочное погашение не взимаются.

Что мне делать, если у меня уже были просрочки по прошлым кредитам? Дадут ли мне заем снова?

Прежде чем будет оправлена заявка, запросите КИ, проконсультируйтесь с нашим брокером. Все будет зависеть от суммы, сколько дней просрочки было допущено, закрыты ли иные долговые обязательства.

Сколько времени оформляется кредитный договор?

Все зависит от конкретного банка, программы, условий. Процесс оформления может занять от нескольких часов до недели.

Могу ли я совершать действия с квартирой: выставлять на продажу или сдавать, если она уже выступает в качестве залога?

Да, есть возможность сдавать в аренду или продать жилплощадь, но только при согласии банка.

Бесплатная консультация по вашей ситуации
Вам позвонит эксперт, разберет ситуацию, ответит на вопросы и подберет оптимальное решение.
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Подобрать условия онлайн
Заполните заявку в личном кабинете и получите одобрение кредита
Перейти в кабинет

Признаны лучшими
в разных сферах

0%