Кредит под залог недвижимости в Москве

Кредит под залог недвижимости — это банковская программа, в соответствии с условиями которой заемщик передает финансовому учреждению свою собственность. Пока клиент выплачивает заем, на объект накладывается обременение. У программы есть свои нюансы и преимущества, которые стоит учесть при оформлении.

Условия кредита под залог недвижимости

Основные параметры, важные при оформлении займа:

• потребительские кредиты тратятся на ваше усмотрение;
• процентные ставки по таким займам обычно ниже, чем по беззалоговым программам;
• есть краткосрочные, долгосрочные варианты;
• сумма зависит от стоимости объекта залога;
• необходимо согласие от каждого собственника;
• потребуется провести процедуру оценки залога;
• если не выплатить долг, то есть риск потерять недвижимость;
• заемщик готов к дополнительным расходам.

Процентные ставки

Проценты по займам под залог недвижимости зависят от периода кредитования, исполнения клиентом своих обязательств. Необходимо учитывать следующие условия:

• в первом процентном периоде ставка будет до 48% годовых. Если заемщик не вносит ежемесячный платеж, то ставка останется на весь срок;
• второй процентный период и далее. При условии, что у заемщика нет просроченных платежей по кредиту, ставка снижается до 26,5% годовых. Это создает более благоприятные условия для клиента, поощрение стабильных, своевременных выплат.

Требования к заемщикам

Клиент, залогодатель, созаемщик должны соответствовать критериям:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 78 лет. Если клиенту более 65, то обязательно наличие созаемщика (это должен быть совладелец залога или родственник). А на дату погашения кредита клиенту не должно быть более 78 лет;
• регистрация — территория РФ, кроме зоны проведения СВО, Республики Крым, г. Севастополь;
• занятость — официальное трудоустройство, ИП, самозанятость;
• объем просроченной задолженности — до 500 000 рублей, по данным ФССП.

Требуемые документы

Список обычно стандартный во всех банках:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС, ИНН;
• свидетельство о праве собственности или выписка ЕГРН;
• заявление, анкета на кредит;
• справка из ПНД по месту регистрации или по месту жительства;
• выписка по лицевому счету об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• выписка из ЕГРН, полученная в срок 14 календарных дней до даты подписания НОД;
• нотариальное заверенное согласие одного из супругов на передачу в залог имущества. Либо справка об отсутствии брачных соглашений;
• если объект подарили менее 3 лет назад, то потребуется нотариально заверенное заявление дарителя, что у него нет притязаний на предмет залога;
• для клиентов в возрасте от 65 лет потребуется дополнительно медицинское освидетельствование, чтобы подтвердить дееспособность.

Требования к недвижимости для залога

Обязательно проверить объект на соответствие критериям банка:

• вид недвижимого имущества: жилые помещения, части (комнаты, например);
• апартаменты, иные объекты, в том числе подвалы/цокольные этажи для коммерческого использования. Сюда входят земельные участки ИЖС либо коммерческого назначения;
• дома, менее 5 этажей, а также подвалы/цоколи для коммерческого использования, имеющие историческое наследие;
• недвижимое имущество не должно быть признано аварийным, подлежащим сносу или реконструкции;
• износ не более 60%.

Ограничения, накладываемые на недвижимость в залоге

В период действия займа объект не может быть продан или передан в аренду без уведомления банка. На проживание не накладываются ограничения.

В случае невыполнения обязательств банк имеет возможность на реализацию залогового имущества.

Получение и обслуживание кредита

Чтобы не допустить ошибок в процессе оформления займа, нужно обратить внимание на условия договора, график, процентную ставку, возможность изменения условий.

График платежей

Банк составляет план гашения задолженности. Определенного числа каждого месяца необходимо вносить платеж. Способ начисления процентов всегда аннуитетный. То есть основной долг с дополнительными ставками рассчитываются равными суммами через определенные промежутки времени. Исключение составляют первые 2 месяца.

Начисление процентов

В первый период (2 месяца) ставка будет 48%, далее — 26,5%. Но возможно индивидуальное рассмотрение вопроса. Решение будет зависеть от кредитного комитета.

Снижение ставки

Банки дают возможность уменьшить проценты при увеличении суммы первого взноса или оформлении дополнительных услуг за определенную стоимость. Например, опции помогают снизить начисления на 0,5—5%. Подробности необходимо уточнять в выбранном банке.

Задолженность по кредиту

Если возникает непредвиденная ситуация, появляется просрочка, то банк наложит штрафы, пени в размере ключевой ставки ЦБ РФ. Разумней будет провести реструктуризацию кредита. Либо внести часть платежа, чтобы избежать штрафов, защитить кредитную историю от ухудшения.

Внести платеж или погасить кредит досрочно

Регулярное исполнение обязательств по обслуживанию долга — это основа. В зависимости от обстоятельств, клиент может загасить часть, либо весь кредит.

Обычно банки не взимают дополнительную комиссию за досрочное погашение. Со всеми условиями ознакомьтесь заранее.

Досрочное погашение

Если заранее внести сумму больше, чем ежемесячный платеж, то это позволит избежать переплаты по процентам.

Преимущества досрочного погашения:

• снижение финансового бремени;
• улучшение кредитной истории;
• общая экономия.

Частично-досрочное погашение

Заемщик может внести средства в счет основного долга, но при этом кредитный договор сохраняется. Это позволяет уменьшить сумму процентов.

Полное погашение раньше срока

Закрытие долга до окончания срока — это выгодно. Но у банков могут быть свои условия. Например, кредитор вправе требовать уведомить о намерении полностью выплатить долг.

Почему могут отказать в кредите

• низкий рейтинг. Один из основных факторов, влияющих на решение банка. Низкий показатель зависит от просрочек по другим кредитам;
• недостаточный доход. Кредиторы требуют подтверждения стабильного финансового положения;
• высокая долговая нагрузка. Если заемщик уже имеет значительное количество непогашенных кредитов, банк решит, что клиент не выплатит заем;
• ошибки в анкете, заявлении. Неправильно заполненные документы, отсутствие необходимых подтверждений или недостоверная информация являются причиной отказа.

Особые требования

Отдельные банки могут представлять специальные условия, такие как наличие поручителей и т. д. для некоторых категорий заемщиков.

Требования к собственникам закладываемых объектов недвижимости:

• достигли совершеннолетия;
• не являются инвалидами 1 или 2 группы;
• третье лицо обязательно должно выступать созаемщиком.

Требования к участникам, зарегистрированным в закладываемых объектах недвижимости:

• не должно быть лиц, находящихся в местах лишения свободы, инвалида(ов) 1, 2 группы; отказавшихся либо лишенных права приватизации.

Страхование

Без выполнения условия по покупке полиса заем не одобрят:

• страхование передаваемого в залог недвижимого имущества от утраты, повреждения в пользу банка до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Исключение: внутренняя отделка, ремонт, полис на это не распространяется;
• титульное страхование риска, связанного с утратой недвижимого имущества, передаваемого в залог банку. Здесь идет речь о потери права собственности;
• страхование жизни, потери трудоспособности заемщика.

При отказе от полисов устанавливается ставка первого процентного периода. Она также повышается, если:

• недвижимость находится в собственности менее 3 лет, происходит отказ от титульного и иных видов страхования. Также действует ставка первого процентного периода;
• если объект находится в собственности более 3 лет, происходит отказ от имущественного и личного страхования. Но титульное не требуется, на ставку не влияет.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Основные плюсы:

• низкие процентные ставки;
• большие суммы кредитования;
• длительные сроки погашения;
• гибкие программы.

Надежный кредит под залог недвижимости физическим лицам

Если у вас есть собственность без обременений, то программа доступна. Взять деньги под залог недвижимости у банка обходится дешевле, чем потребительский заем.

Банки-партнеры: надежные партнерства для вашего успеха

«Столичный Центр Финансирования» сотрудничает с большинством банков Москвы. В том числе Сбербанком, ВТБ, Совком, Абсолютом и другими. Благодаря многолетнему сотрудничеству мы можем предложить лучшие условия.

Экспертное сопровождение: опыт в каждом решении

Обращаясь к кредитному брокеру, вы упрощаете процесс получения займа. Мы поможем, даже если:

• есть просрочки по ежемесячным взносам;
• впервые оформляете кредит под залог недвижимости;
• необходимо срочно получить деньги;
• имеются трудности с выбором банковских программ.

Оформление онлайн под залог недвижимости

Оформление кредита обычно проходит в несколько этапов, включая сбор документов, их проверку, подписание договора. Но сделать это полностью удаленно не получится, придется посетить отделение банка.

Шаг 1: Подготовка документов

Заемщик собирает все бумаги, которые требуются. Для этой программы необходимо предоставить документы об имеющейся недвижимости:

• договор купли-продажи. В случае если объект залога в собственности менее 3 лет, нужен акт приема-передачи, расписка о получении денег продавцом;
• договор долевого участия или уступки прав требования. Акт приема-передачи, в котором указано выполнение заемщиком обязательств по оплате;
• если была проведена приватизация. Договор передачи квартиры в собственность;
• договор дарения. Но если прошло менее 3 лет, нужно дополнительно нотариальное согласие на передачу недвижимости в залог. Либо даритель должен выступить как созаемщик.

Шаг 2: Оценка недвижимости

Чтобы взять кредит под залог недвижимости, необходимо уточнить реальную ликвидность объекта. Это обязательный этап, включающий:

• выбор аккредитованного оценщика или компании. Они должны иметь лицензию на проведение этой процедуры;
• предоставление документов: свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт;
• визит оценщика: специалист осматривает объект, его состояние, местоположение, инфраструктуру;
• дальше проходит анализ данных;
• после завершения оценки составляется отчет, содержащий необходимую информацию. Документы передаются кредитору;
• банк рассматривает отчет, принимает решение о сумме займа и условиях.

За проведение оценки платит заемщик.

Шаг 3: Рассмотрение заявки и условия кредита

Кроме оценки объекта, банк обязательно проводит анализ финансовой стороны заемщика:

• проверка кредитной истории;
• расчет коэффициента долговой нагрузки;
• оценка активов заемщика.

Исходя из полной картины финансового состояния клиента, банк принимает решение о сумме, процентной ставке, сроках погашения. Остается подписать договор, получить деньги под залог недвижимости.

Безопасность ваших данных

• Банки применяют многофакторную аутентификацию для подтверждения вашей личности;
• у любого кредитора есть политика конфиденциальности, а данные не передаются третьим лицам;
• перед подачей заявки убедитесь, что у банка есть лицензия.

Чтобы гарантированно обезопасить себя от утечки данных, обратитесь в «Столичный Центр Финансирования». Вся информация будет под надежной защитой.

Узнать решение по заявке

Вам придет уведомление по СМС либо брокер позвонит лично, сообщит, какие банки готовы выдать залоговый кредит. Если вы самостоятельно подавали анкету, то ожидайте решение банка.

Дополнительные аспекты кредита под залог недвижимости в Москве

«Столичный Центр Финансирования» сотрудничает с большинством банков. Вот несколько популярных кредиторов:

• Сбер — предлагает залоговые займы по конкурентным ставкам;
• ВТБ — сотрудничает со многими компаниями, предлагает различные программы;
• Альфа — гибкие условия, особый подход;
• РТС: направление работы банка — это кредитование под залог.

Это далеко не весь перечень, здесь указаны основные финансовые организации. Благодаря сотрудничеству с банками наш брокер подберет для вас выгодный кредит под залог.

Кредитная история и кредиты под залог недвижимости: взаимосвязь

КИ включает в себя:

• информацию о действующих и закрытых кредитах;
• данные о просрочках, задолженностях;
• запросы на кредитование.

КИ влияет на:

• процентную ставку;
• максимальную сумму займа;
• сроки кредитования;
• иные условия.

КИ и заем под залог недвижимости связаны — банк анализирует КИ. Поэтому, чтобы условия были выгодными, следует заранее подготовиться к подаче заявки.

Кредитная история: повышение кредитного рейтинга

Улучшить КИ можно следующими способами:

1. Регулярно вносить ежемесячные платежи.
2. Снизить уровень кредитной нагрузки.
3. Наличие разных типов займов. Например: ипотека, потребительские кредиты, карты и т. д.
4. Постоянный мониторинг КИ. Это поможет выявить ошибки.
5. Не делать частые запросы на займы.

Кредит под залог недвижимости для физических лиц: где лучше

Банковский заем под обеспечение — это самый выгодный способ получения денег, поскольку процентная ставка по таким программам ниже. Такой кредит выдают многие банки. Мы собрали лучшие предложения:

1. Сбер выдает от 500 000 до 15 000 000 рублей на срок от 3 до 30 лет.
2. У ВТБ можно получить от 1 000 000 на 30 лет. Процентная ставка зависит от КИ, а также других условий.
3. Т-Банк предлагает кредит наличными под залог недвижимости до 10 000 000 сроком до 15 лет. Конечная сумма зависит от стоимости объекта.
4. В Альфа-Групп также есть возможность взять кредит под залог жилой недвижимости. Сумма 1 000 000—20 000 000 рублей, а срок до 15 лет.

Где взять выгодный кредит под залог недвижимости на год?

Если вы рассматриваете вариант займа на короткий срок, то изучите следующие программы:

• Сетелем Банк: сумма до 5 000 000 рублей. Особенность программы в упрощенной процедуре оформления;
• РТС Банк: выдает до 10 000 000 рублей.

Долгосрочный кредит под залог недвижимости

Единственный недостаток программы — большая переплата. Предположим, что сумма займа составляет 1 000 000 рублей, срок — 20 лет, ставка — 26%, тогда:

• ежемесячный платеж будет 22 202 рублей;
• общая сумма всех выплат: 5 328 540;
• переплата: 4 328 540.

Чтобы посчитать другую сумму, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Но помните, какая бы переплата ни была, вы в любой момент можете полностью или частично загасить долг.

Сделайте шаг к финансовой уверенности

Если вам нужен кредит под залог недвижимости, то обратитесь в «Столичный Центр Финансирования». Пошаговое описание сотрудничества:

1. Проконсультируйтесь с кредитным брокером, оставив заявку на сайте.
2. Подготовьте необходимый пакет документов.
3. Согласуйте заполнение заявки с брокером. Он самостоятельно отправит анкеты в банки.
4. Получите предварительное решение.
5. Если вас устраивают условия — подпишите бумаги.
6. Получите средства на счет.

«Столичный Центр Финансирования» работает без предоплаты.

• Могу ли я совершать действия с квартирой: выставлять на продажу или сдавать, если она уже выступает в качестве залога?

Да, есть возможность сдавать в аренду или продать жилплощадь, но только при согласии банка.

• Сколько времени оформляется кредитный договор?

Все зависит от конкретного банка, программы, условий. Процесс оформления может занять от нескольких часов до недели.

• Что мне делать, если у меня уже были просрочки по прошлым кредитам? Дадут ли мне заем снова?

Прежде чем будет оправлена заявка, запросите КИ, проконсультируйтесь с нашим брокером. Все будет зависеть от суммы, сколько дней просрочки было допущено, закрыты ли иные долговые обязательства.

• Могу ли я досрочно погашать задолженность по кредиту?

Все зависит от условий банка, в котором вы берете заем. Но обычно комиссии за досрочное погашение не взимаются.

• Что, если одна из долей по недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину, а мне нужно получить деньги на условиях предоставления залога?

Вы не сможете заложить объект.

• Когда мне смогут дать деньги?

После анализа финансовой составляющей заемщика банк примет решение о выдаче займа. Обычно деньги на счет перечисляются в течение нескольких часов после подписания договора.

• Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Рекомендуется обратиться к кредитному брокеру. Специалист проконсультирует вас о мерах улучшения КИ, подберет новую программу, поможет получить одобрение.

• Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Для начала нужно избавиться от незакрытых долгов, если таковые имеются. Затем стоит рассмотреть варианты подработки через самозанятость. Но самый точный и действенный способ — это взять кредит под залог недвижимости. Такие займы считаются обеспеченными, банки воспринимают залог в качестве гарантии выплаты долга.

• Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Физические лица в возрасте от 18 до 78 лет могут получить одобрение. Но для клиентов от 65 лет необходимо привлечение созаемщика.

• Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

В таком случае вы можете взять кредит без справки о доходах, так как о них финансовое учреждение уже знает.

• Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Воспользуйтесь кредитным калькулятором.

• Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Без приобретения такового вы не получите одобрения либо ставка будет выше.

• Кто может быть созаемщиком?

Физические лица, граждане РФ, которые также будут нести ответственность по займу.

• Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

МК допустимо привлечь в качестве первоначального взноса или загасить им часть долга.

• Как узнать свою кредитную историю?

Через Госуслуги или сделав запрос в БКИ.

• Как снять обременение с объекта недвижимости?

Нужно полностью погасить заем, а затем получить справку от банка, зарегистрировав ее в Росреестре.