Рефинансирование с просрочками
Рассчитайте свой кредит онлайн
Отзывы клиентов
Частые вопросы
Возможные причины отказа:
- недостаточный уровень дохода;
- плохая кредитная история;
- регулярно не выплачиваются штрафы, платежи ЖКХ, алименты;
- предоставлена недостоверная информация при оформлении заявки;
- кредит уже рефинансировался ранее;
- неправильно подготовлен комплект документов.
Кредитная организация принимает решение по каждому клиенту отдельно. В большинстве случаев, если просрочки имели место по техническим причинам или не превышали рабочей недели, то банк может одобрить заявку.
В каждом банке свои возможности погашения кредитов, в том числе рефинансированных. Это может быть и оплата наличными в банке, и перевод с карт любых банков, и оплата в личном кабинете банка. Все доступные способы рекомендуем уточнять в банках, также наши специалисты подробно вам расскажут все.
Каждый банк устанавливает свои условия перекредитования. Некоторые банки дают возможность досрочного погашения с первого дня!
Наша компания исследует все банки и ищет для клиента наиболее выгодные условия.
Анализ показывает, что рефинансирование кредитов или ипотеки осуществляется на долгосрочной основе. Максимальный период, на который можно взять новую ссуду, составляет 7 лет. Годовые ставки по программам перекредитования в банках колеблются в пределах от 0,9% до 40,0%. Сделки заключаются при стандартном пакете документов.
Рефинансирование — это удобный банковский продукт. Благодаря этой процедуре можно оформить кредит на измененных условиях, не допустив появления просроченной задолженности. Это выгодно и для заемщика, и для банка.
Некоторые банки могут устанавливать более выгодные условия перекредитования для зарплатных клиентов.
Можно выделить ТОП причин, по которым банк будет удобен для рефинансирования кредита:
- Выгодные условия.
- Удобные возможности. Например, можно объединить до 5 кредитов.
- Гибкие сроки. Оформления или срока выплаты кредита.
- Серьезные суммы. Например, размер кредита для рефинансирования в Альфа-Банке – до 3 000 000 рублей.
- Простое оформление. Минимум документов, быстрое рассмотрение заявки.
Под рефинансированием кредита подразумевается заключение финансовой сделки с банком на новых условиях, в результате чего заемщик получает возможность погасить действующую ссуду и улучшить условия кредитования (процентную ставку, продлить срок действия договора и т.д.)
Важно! За рефинансированием кредитов можно обращаться как в «родной» банк, так и в другие финансовые учреждения. Однако прежде чем заключать новое соглашение в рамках потребительского кредитования, нужно хорошо изучить условия предлагаемых программ. В некоторых случаях перекредитование может быть невыгодно, так как большая часть процентов с аннуитетным графиком уже погашена.
Эта сделка будет относиться уже к ипотечному кредитованию. Изучайте предложения банков, выдающих гражданам ипотеку. Такие сделки вполне реальны, за счет залога они оказываются самыми выгодными.
Программа рефинансирования ипотеки не предполагает поручительства. Однако вы можете привлечь до 3 созаёмщиков, например, близких родственников. Если у вас есть супруг, то он автоматически становится обязательным созаёмщиком. Исключение — если у вас заключён брачный договор или у супруга нет гражданства России.
На вторичку или новостройку.
При рефинансировании ипотеки возможны расходы на:
- страхование имущества
- уплату госпошлины
- оценку имущества
- оформление документов
- услуги нотариуса
Укажите нужную сумму сверх основного долга в момент оформления договора.
Нужно собрать:
- данные по текущему кредиту;
- документы для проведения идентификации;
- документы, подтверждающие занятость и платежеспособность
Банки таким способом увеличивают кредитные портфели.
Если кредитная история сильно негативная, по стандартным программам перекредитования одобрения не получить. Договора заключаются только с качественными заемщиками.
Вам не надо будет самому бегать по разным кредитно-финансовым учреждениям, собирать необходимые документы, ожидать пока организация даст ответ на Вашу заявку две недели, получать отказ и снова идти в новый банк. Это занимает много времени, энергии и остается неприятный осадок, когда не можешь получить кредит из-за очередного отказа без объяснения на то причин. Есть вероятность, что Вам придется посетить до 30 банков, чтобы наконец-то найти подходящее предложение. На это придется потратить до нескольких месяцев. Наша же работа сможет Вам помочь за 1-3 дня, и никакого от Вас участия не понадобится. Наша брокерская компания имеет возможность разослать Вашу заявку сразу в 40 банковских организаций, кроме того, подготовим все требуемые документы, произведем работу по необходимому сопровождению заявки, которую будут рассматривать банки в приоритетной очереди и к тому же смогут предложить наилучшие условия по кредитованию. Ответ по Вашей заявки будет получен за полчаса!
Мы состоим в партнерстве только с проверенными кредиторами, у которых признанная репутация, и которые получили разрешение от ЦБ РФ на осуществление своей деятельности. Это порядка 70 банков, каждый из которых проходит ежеквартально проверку на соблюдение действующего законодательства.
Приезжать в офис банка абсолютно не обязательно. Наша компания имеет партнерские отношения с кредитными фирмами и банковскими учреждениями, поэтому у каждого клиента есть возможность подать заявку на кредит через интернет. Если захотите лично приехать и с помощью менеджера составить заявку – можете приехать. Выбирайте, что Вам будет удобно.
Никаких предоплат не надо. Оплата нашей комиссии происходит сразу после, того как вы получите деньги на руки. Если нашей команде не получилось оказать Вам помощь, никакой платы мы с Вас не спросим.
Конечно. Главное постараться соответствовать требованиям и условиям по договору кредитования. Если Вам надо будет поговорить о деталях процесса оформления и узнать, каким образом проходит процесс выдачи кредита, если перед этим были просрочки, Вы можете набрать на контактный телефон брокера 89253987017 . Звонок является бесплатным и не снимает никакой платы.
Да, можете.
Да, если у банка, который Вас заинтересовал имеется представительство в том месте, где Вы проживаете. Если такого представительства не будет, то брокерское агентство без труда найдет другого надежного кредитора в необходимом регионе. Служба безопасности рассмотрит подходящие фирмы и предложит наиболее безопасные и привлекательные предложения.
В качестве инструмента по снижению кредитной нагрузки используется рефинансирование. Это достаточно действенная мера, помогающая заемщикам сменить кредитора и действующие условия по договору. Учитывая высокий спрос на такую опцию, банки стараются ввести ее в свою линейку предложений, в том числе на кредиты с просроченной задолженностью.
Рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью
Наличие просроченной задолженности по кредиту часто является причиной отказа в предоставлении нового кредита, которым по сути и является рефинансирование. Заемщиков с открытыми просрочками банки относят к категории ненадежных, так как неисполнение обязательств перед кредитором является показателем неплатежеспособности клиента. Недостаточный уровень дохода и, как следствие, неспособность клиента выплачивать кредит в большинстве случаев приводят к отказу в выдаче кредита.
Как производится рефинансирование кредита с просроченной задолженностью
С технической точки зрения это сложная операция, требующая соблюдения большого количества формальностей. В упрощенном виде процесс выглядит следующим образом:
- Клиент допускает по договору одну/несколько просрочек.
- Возникает безвыходная ситуация с одновременным ростом задолженности.
- Заемщик обращается в стороннюю кредитную организацию с заявкой на рефинансирование.
- Банк рассматривает заявку — кредитору направляется запрос о фактическом положении заемщика.
- Если новый банк будет заинтересован в сотрудничестве, действующие обязательства заемщика гасятся.
- С заемщиком заключается кредитный договор на более приемлемых условиях.
- Новые обязательства гасятся на общих основаниях.
Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках может привязываться к сумме первичного договора. Как правило, максимальная сумма рефинансирования идентична предельному размеру потребительского кредита в конкретном банке.
Рефинансирование старых кредитов с просрочкой
Каждый банк оказывает данную услугу в соответствии со своим внутренним регламентом. Каких-либо конкретных условий в банковских программах не указывается, за исключением максимальной суммы, срока и процентной ставки. Касаемо длительности просрочек никакой информации не указывается.
Здесь следует понимать, что рефинансирование — это не способ уйти от исполнения договоренностей с кредитором. Заемщик изначально должен быть платежеспособным.
Если просрочки длительные, и у заёмщика нет никаких вариантов для исполнения обязательств, сторонний банк не станет соглашаться на рефинансирование. Лишний проблемный клиент не нужен ни одной кредитной организации.
Какие банки одобряют заявки на рефинансирование кредитов с просрочками
Ни один банк прямо не заявляет, что готов рефинансировать кредит с просрочками или одобрить заявку клиенту с испорченной КИ. Подобные услуги предлагают частные кредиторы, но по ставке в 2–3 раза выше, чем в банковских структурах. Это не значит, что у заемщика нет другого выхода, кроме как обратиться к «частникам». Каждый случай рассматривается индивидуально. Если вам отказали в одном банке, есть вероятность получить одобрение в другом. Это связано с тем, что некоторые кредитно-финансовые учреждения лояльно относятся к показателям КИ.
Требования к заемщику
Рефинансирование – это предоставление нового кредита для погашения текущего или нескольких, поэтому требования к заемщику такие же, как и при обычном кредитовании. Условия выдачи кредита при наличии открытых просрочек зависят от банка, выбранной программы и категории заемщика. В базовый перечень большинства банков входят следующие требования:
- возраст от 18 лет;
- гражданство РФ;
- постоянная или временная прописка в регионе действия банка;
- стабильный доход достаточного уровня.
Требования к наличию официального места работы, продолжительности трудового стажа и прочие условия определяются конкретным кредитором.
ЧТО ЕЩЕ НУЖНО ПОМНИТЬ О РЕФИНАНСИРОВАНИИ КРЕДИТА/ИПОТЕКИ
- Общая сумма заемных средств может быть увеличена, если у банка есть такие программы перекредитования.
- При заключении нового договора срок погашения может вырасти на один или два года, что позволит дополнительно снизить ежемесячную нагрузку.
- Перекредитование консолидирует финансовые средства. Проще говоря, заемщик вносит один платеж в один банк, а не несколько — в разные.
- Для каждого вида кредитов есть собственный минимальный порог выгодного снижения ставки. Например, для ипотеки уменьшение менее чем на 1% нецелесообразно из-за сложностей в оформлении документов.
- Налоговый вычет предоставляется. Пункт 1.4 ст.220 Налогового кодекса РФ разрешает получение налогового вычета по уплаченным про кредиту процентам, в том числе, при рефинансировании.
- Объединить можно до 5 кредитов. Если их больше, то будет проведено частичное рефинансирование (перекредитование). Впоследствии оставшиеся задолженности станут доступны для повторного объединения.
- Займы на небольшие суммы (до 500 000 рублей), выданные на короткий промежуток времени (на 1–2 года) переоформлять невыгодно.
- Можно сменить валюту кредита.
- Многие банки предлагают рассчитать платежи по рефинансируемым кредитам онлайн. Результат таких расчетов является ориентировочным. После рассмотрения заявки, полученные через автоматический калькулятор цифры могут измениться как в большую, так и в меньшую стороны.
«Столичный Центр Финансирования» поможет оформить рефинансирование(перекредитование) любых кредитов на выгодных условиях и процентными ставками. Снизим ежемесячный платеж до минимума.
Вы получите ответ от банка максимально быстро, так как наши заявки рассматриваются в первую очередь.
Признаны лучшими
в разных сферах
