Оглавление
Если вам нужна достаточно крупная сумма денег на развитие бизнеса, ремонт, строительство, покупку дома (квартиры) и прочее, то не обязательно оформлять потребительский кредит под высокий процент. Можно рассмотреть такой вид займа, как получение кредита под залог земли. Банку невыгодно “афишировать” такой вид займа, поэтому на глаза чаще всего попадается реклама по потребительскому кредиту и кредитным картам. Данной статья поможет разобраться как взять кредит под залог земельного участка и в чём его основные преимущества.
Требования к земельному участку для получения кредита под залог
Кредиты бывают целевые и нецелевые. И прежде, чем идти в банк, лучше заранее подготовить документы, подтверждающие основную цель займа. Например, вы хотите получить денежные средства на строительство или ремонт. Огромным плюсом будет, если вы придете в банк уже с готовым договором-подряда со строительной фирмой или будущим проектом дома. Такой вид кредита называется целевой, и банк охотнее пойдет вам навстречу. Если же вы считаете, что банку не стоит знать для чего вам нужны деньги, то такой вид кредита будет нецелевой.
Получение кредита под залог недвижимости, в нашем случае земли, состоит из следующих требований:
- самое главное — ваша земля должна быть ликвидной! Банк заинтересован в земельном участке, который можно будет легко реализовать в случае утраты вашей платежеспособности;
- возможность без препятствий добраться до объекта. Согласитесь, если ваш земельный участок находится недалеко от города, куда можно подъехать в любое время года, то ценность такого участка будет гораздо выше, чем у участка в глухой деревне;
- вы единственный собственник земли. В случае, когда земля принадлежит и вам и супругу (е), то второму собственнику необходимо написать согласие на передачу земельного участка в залог. Но бывают исключения, когда в доле на собственность ещё и несовершеннолетний член семьи. В таком случае вероятность одобрения кредита банком будет равняться нулю;
- ваш земельный участок не является частью природного заповедника. Заповедники представляют собой участки земли, воды, которые охраняются государством (существует Постановление Правительства РФ от 19 февраля 2015 г. №138, где утверждены правила и границы охранных зон). Также не получится оформить залог под землю, которая даже частично находится в собственности у государства или муниципалитета;
- границы земельного участка четко определены, и у ваших соседей нет претензий;
- земельный участок не является предметом судебного разбирательства;
- площадь участка должна составлять как минимум 6 соток.
Условия и требования, предъявляемые банком под залог земельного участка
Лучше всего заранее промониторить условия банка, входящие в ТОП-10 по надежности и выбрать наиболее выгодные для себя. Рассмотрим основные:
- сумма кредита варьируется от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
- при оформлении кредита под залог земельного участка, сумма не может быть выше 60% от оценочной стоимости объекта;
- срок кредитования от 1 года до 20 лет (включительно);
- процентная ставка от 12,4% годовых;
- страхование жизни (отказ от страхования увеличивает ставку на 1 (иногда более) процент);
- наличие зарплатной карты данного банка (в этом случае кредитная ставка может быть уменьшена, не требуется справка 2 НДФЛ).
Требования к заемщику
Стандартные требования, предъявляемые к заемщику:
- возраст от 21 года,
- стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы,
- гражданство РФ.
Документы для банка
Документы, которые необходимо иметь при себе на сделке в банке:
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок;
- документ, являющийся основанием возникновения права собственности/аренды залогодателя на земельный участок (например, договор купли-продажи);
- документы об оценке стоимости земельного участка;
- выписка из ЕГРП о наличии (отсутствии) ограничений права собственности на земельный участок;
- кадастровый паспорт земельного участка, нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу земельного участка в залог (в случае, если вы не единственный собственник).
После подачи полного комплекта документов, банк возьмет время на рассмотрение вашей заявки (в среднем от 6 дней).
В каком банке проще получить кредит наличными, решать, конечно, вам, но если вышеописанные требования составляют для вас слишком много сложностей, то можно рассмотреть условия кредитование у частных инвесторов:
- сумма займа от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования от 1 месяца до 20 лет;
- процентная ставка составит от 15% до 60% годовых (обратите особое внимание на данный параметр, т.к. в договоре может быть прописана ежемесячный процент);
- максимальный размер займа составляет до 70% от стоимости земельного участка.
Прибегая к такому способу, будьте бдительны и внимательны, т.к. земля вызывает большой интерес и спрос. Обращайтесь к только проверенным частным лицам, чтобы не стать жертвой мошенников. Преимущества кредитования у частных инвесторов явно есть: им не нужна информация о вашей кредитной истории, быстрота сделки с минимальным количеством документов (паспорт, свидетельство о собственности и документы об отсутствии обременений), моментальное получение наличных.
Плюсы кредитования под залог земли
У кредитования под залог земельного участка есть ряд плюсов:
- можно получить достаточно крупную сумму денежных средств на длительный срок;
- учитывая длительный срок кредитования, ежемесячные платежи будут не такими ощутимым, даже с большой суммой займа;
- пониженная кредитная ставка, по сравнению с потребительским кредитом;
- отсутствие первоначального взноса.
Надеюсь, что данная статья помогла вам разобраться с вопросом, где взять кредит под залог земельного участка. Главное, оценить все риски перед сделкой и проанализировать будет ли такой вид кредитования выгоден для вас.