Как исправить плохую кредитную историю

  1. Что можно узнать из КИ
  2. Причины появления плохой КИ
  3. На что влияет кредитная история
  4. Что нужно делать, чтобы была хорошая кредитная история
  5. Ошибки в кредитной истории
  6. Исправление КИ: способы
  7. Как узнать свою кредитную историю
  8. Кто может получить вашу КИ?
  9. Внимание!
  10. Вывод

Кредитная история (КИ) представляет собой структурированную информационную выписку из бюро кредитных историй. В ней содержатся данные о ранее выданных кредитах.

Из выписки можно узнать:

  • брал ли человек заем, и в каком размере;
  • являлся ли он поручителем или залогодателем;
  • платил ли он вовремя, или имелись просрочки.

Даже если впоследствии вы передумали и брать деньги не стали, информация останется в БКИ навсегда.

Если вы платили согласно графику, то ваш кредитный отчет будет хорошим. Плохая кредитная история у тех, кто несвоевременно вносил платежи, имеет долги, уклоняется от алиментов — такая информация тоже с недавнего времени отражается в данных.

Что можно узнать из КИ

Отчет по кредитной истории состоит из 4 частей.

  1. Титульная. Содержит общую информацию (ФИО, дата рождения, ИНН, СНИЛС, № паспорта).
  2. Основная. Показывает закрытые и действующие кредиты. Здесь же — сведения по взысканиям, задолженности по алиментам, данные по просрочкам.
  3. Закрытая. С помощью нее можно узнать о том, какие банки или микрофинансовые организации выдавали деньги. Тут же значится информация об организациях, которые делали запросы в БКИ с согласия клиента.
  4. Информационная. Отражает количество заявок на получение займов. Содержит данные об одобрениях и об отказах по выдаче денежных средств.

Причины появления плохой КИ

Основная причина, почему портится история – это несвоевременное внесение платежей. Даже если человек погасил все кредитные обязательства, сведения о просрочке уже попадают в базу БКИ.

Среди причин образования плохой КИ можно выделить следующие:

  1. систематические просрочки;
  2. подозрительные отказы выдачи денег;
  3. согласие взять сумму меньше, при запросе более крупной (хотели 150, но согласились на 30 тыс. рублей);
  4. наличие пеней и штрафов;
  5. неуплаченные алименты;
  6. большое количество текущих кредитов.

На что влияет кредитная история

Отчет по КИ позволяет банку оценить платежеспособность и благонадежность клиента. Если КИ содержит негативную информацию по ранее взятым кредитным обязательствам, то нет гарантий, что кредитор вместо ожидаемой прибыли получит убытки.

КИ влияет на:

  • Одобрение нового кредита. Оформляя заявку на заем, вы подписываете согласие на запрос данных. Получив информацию, менеджер ее изучает и на ее основе принимает решение: выдавать или не выдавать заемные средства. Максимальная сумма к выдаче тоже может зависеть от просмотренной КИ.
  • Трудоустройство. Работодатель с недоверием относится к лицам, имеющим испорченную кредитную историю, особенно, если должность предполагает материальную ответственность. Но даже если КИ в порядке, но вы не даете разрешение на ее проверку, потенциальный работодатель отнесется к вашей кандидатуре скептически.
  • Стоимость страховки. Есть отдельные страховые программы, предполагающие скидки для клиентов с положительной КИ.

Что нужно делать, чтобы была хорошая кредитная история

Понятие «хорошая» — относительно. Один банк, видя ваши просрочки, откажет в кредите, другой посчитает их незначительными.

На оценку платежеспособности влияют разные факторы, к которым относится уровень дохода, продолжительность работы на одном месте, возраст. Важно понимать, что хорошее кредитное «досье» не гарантирует получение займа.

ВАЖНО: не должно быть систематических просрочек.

Ошибки в кредитной истории

Считается, что КИ имеет достоверные сведения. Однако, бывают случаи, когда она содержит ошибки. Среди причин – технический сбой, а также несвоевременная отправка банком актуальной информации.

Неверно могут быть указаны даты погашения, сумма заемных средств.

Как исправить это?

  • Написать заявление в БКИ. Приложить квитанции, справки, прочие документы, способные подтвердить вашу правоту. Обращаться можно через почтовые сервисы или лично через партнеров БКИ.
  • Подождать 30 дней — именно столько занимает проверка. О результатах заявителя уведомят сотрудники бюро.

СОВЕТ. После полного погашения задолженности запросите у банка справку о закрытии кредита. Так вы обезопасите себя от неприятных неожиданностей.

Исправление КИ: способы

Плохая кредитная история является поводом для отказа в выдаче заемных средств. Исправить существующие данные в отчете нельзя, но можно улучшить.

Погашение задолженности — первый шаг к улучшению КИ.

Она никогда не станет положительной, если вы продолжите не платить.

Как исправить плохую кредитную историю? Существует несколько способов:

  • реструктуризация;
  • микрокредиты;
  • кредитная карта
  • покупка товаров в рассрочку;
  • своевременная оплата коммунальных услуг.

Указанные способы реально работают, однако необходимо время. Хорошая история сформируется примерно в течение одного года. Разберем каждый способ отдельно.

Реструктуризация

Если погасить долги нет возможности, поможет реструктуризация. Она предполагает оформление одного целевого кредита для погашения всех имеющихся. Реструктуризация удобна, если:

  • займов несколько, выплаты нужно делать в разное время;
  • процент по существующим договорам высокий, а программа рефинансирования предполагает его снижение.

Перекредитовавшись, заемщик получает шанс улучшить свою финансовую репутацию.

Микрокредитование

Микрокредиты и экспресс-займы предполагают предоставление маленьких сумм на короткие сроки. Иногда финансовые организации рискуют и выдают деньги без проверки КИ. Процент по таким займам выше, зато к заемщикам меньше требований. Беря небольшие суммы и возвращая их в срок, можно заработать репутацию надежного заемщика.

Кредитная карта

Можно ли исправить плохую кредитную историю картой? Да! Это удобно и выгодно. Ведь тарифы большинства карт предполагают беспроцентное пользование средствами в пределах определенного количества дней. Оформить карту несложно. Банки активно продвигают этот продукт, не заостряя внимание на проверке личности клиента.

Покупка товаров в кредит

Фены и телефоны, матрасы и микроволновые печи — сегодня практически все можно взять в рассрочку. Приобретайте недорогую технику, вносите платежи по договору в срок, и постепенно ваша КИ улучшится.

Своевременная оплата коммунальных услуг

Оплачивая вовремя коммунальные услуги, тоже можно улучшить КИ. Долги по оплате ЖКХ также отражаются в отчете. Такое правило существует с 1 марта 2015 года (ФЗ 218).

Как узнать свою кредитную историю

Узнать свою историю можно платно или бесплатно. Обратитесь за такой услугой можно в любой банк. Стоить это будет примерно 600 рублей. Большинство финансовых учреждений предлагает сделать это онлайн.

Бесплатно получать данные о КИ можно два раза в год, запрашивая информацию в БКИ. В стране около 13 БКИ, ваша история может находиться в одном из них или храниться сразу в нескольких. Сначала необходимо выяснить местонахождение вашей КИ. Для этого достаточно сделать запрос через официальный сайт Центробанка.  Затем обратиться уже в БКИ.

Кто может получить вашу КИ?

Обратившись в БКИ лично, вы получите полный отчет, состоящий из 4 частей. Узнать ваше «финансовое досье» может организация, в которую вы пришли за заемными средствами. Она получит только информационную часть.

По вашему согласию сведения из БКИ может получить страховая и работодатель. В этом случае высылается основная часть.

Внимание!

Если вы на форуме, в газетном объявлении или из другого источника узнали об услугах исправления кредитных отчетов за деньги, то речь идет о мошенничестве. Исправить КИ может только ее обладатель, способы перечислены выше.

Многие интересуются, какие банки исправляют кредитную историю. Банковские учреждения не занимаются ее исправлением, только вы сами можете ее улучшить.

Вывод

Долги по алиментам или налогам, коммунальным услугам или займам — любой промах способен испортить КИ. Чтобы ее улучшить, потребуется минимум год, в течение которого следует зарекомендовать себя как ответственного и платежеспособного заемщика.

наверх