Для развития бизнеса или покупки автомобиля, для пополнения товарных запасов или приобретения жилья может понадобиться большая сумма денег. Рассчитывать получить ее в банке только потому, что официальный доход достаточен, наивно, к тому же справка 2НДФЛ не всегда может подтвердить его уровень. Наиболее вероятный способ — кредит с обеспечением в виде земельного участка, дома, дачи, квартиры или гаража. Где лучше кредит под залог недвижимости? Надо ли его брать в банке или поискать альтернативу? Ответы содержатся ниже.
Требования к недвижимости, подходящей под залог
Никакой банк не даст кредит под залог неликвидной недвижимости. Неликвидной она считается в том случае, если продать ее для погашения кредита невозможно. Также существуют и другие требования:
- отсутствие обременений (дом или квартира не должны уже находиться в залоге, нельзя чтобы был наложен арест на имущество и пр.);
- отсутствие самовольных (не утвержденных) перепланировок;
- заемщик — единственный, официальный собственник;
- наличие свидетельства о вводе в эксплуатацию;
- квартира — не единственное жилье.
Препятствием для получения крупной суммы может являться прописка в доме несовершеннолетних детей. Этот момент стоит заранее уточнить там, где вы решили взять заем под залог.
Какие документы могут понадобиться
Какой бы банк ни давал кредит под залог квартиры, просителю в любом случае потребуется предоставить определенный пакет документов. Кроме стандартного набора — паспорт, водительское удостоверение (как второй документ), справка о доходах, копия трудовой и др. — придется принести документы на залоговое имущество. Сюда относятся:
- документы о праве собственности;
- документы о переходе права владения (договор покупки, например);
- кадастровый паспорт;
- справка о том, кто прописан в квартире (иногда это называется справкой о составе семьи);
- справка об отсутствии судебных ограничений, арестов и т. п.
Где взять: банки или частные лица
Выбирать финансовое учреждение нужно, исходя из его репутации. Статус организации помогут определить:
- независимые рейтинги;
- финансовые показатели, имеющиеся в свободном доступе в Сети;
- отзывы и рекомендации клиентов.
Чем крупнее банк, тем меньше шанса у него стать внезапно банкротом.
Важно учитывать предлагаемые условия:
- сроки выдачи займов;
- максимальная сумма;
- годовая процентная ставка;
- наличие комиссий за выдачу, пополнение и пр.
Какие варианты получения кредита под залог недвижимости существуют: традиционно деньги дают банки и частные лица — вкладчики.
Частные вкладчики
С частным лицом можно оформить следку по предоставлению денег. Найти такое лицо можно в Интернете, но лучше через знающих знакомых. Этот вариант выгоден по нескольким причинам:
- есть возможность индивидуально обсудить условия, проанализировать ситуацию, из-за которой срочно понадобились деньги, обговорить все интересующие моменты;
- частное лицо — не банк, а потому редко требует много документов и справок;
- индивидуальные вкладчики обычно сотрудничают со всеми категориями граждан, как с ИП и ООО, так и частными лицами;
- просрочки по платежам не приводят к плохой кредитной истории;
- скорость рассмотрения высокая;
- процент отказов — низкий.
ВАЖНО: беря деньги у частного вкладчика, не забывайте о составлении договора, внимательно изучайте все пункты, чтобы потом не было «сюрпризов».
Банки
Какие банки дают кредит под залог квартиры? На самом деле многие кредитные организации разрабатывают программы выдачи займов с обеспечением в виде недвижимого имущества. Самые интересные предложения ниже.
Сбербанк
Один из самых популярных банков в России предлагает нецелевой кредит с обеспечением в виде недвижимости
Условия:
- Процентная ставка — от 12,4.
- Сумма — до 10 млн.
- Срок — до 20 лет.
- Без первоначального взноса (неплохая альтернатива ипотеке).
Тинькофф
Кредит без справок и поручителей с возможностью получения денег на следующий день.
Условия:
- Процентная ставка — от 9.
- Сумма — до 15 млн.
- Срок — до 15 лет.
- Понадобится лишь СНИЛС и паспорт.
Восточный банк
Крупный кредит на любые цели, включая рефинансирование займов в других финансовых учреждениях.
Условия:
- Процентная ставка — от 9,9.
- Сумма — до 30 млн.
- Срок — до 15 лет.
- Быстрое рассмотрение заявки.
ВТБ
Банк предлагает нецелевые кредиты с обеспечением в виде квартиры в многоквартирном доме, который находится в городской черте, в месте присутствия ипотечного подразделения банка.
Условия:
- Процентная ставка — от 12,2.
- Сумма — до 15 млн.
- Срок — до 20 лет.
- Сумма кредита не может превышать 50 % от стоимости квартиры.
Преимущество оформления займов в известных банках — надежность. Недостаток — высокие требования. Нужны многочисленные справки и документы, письменные согласия супругов и др. Банки перед выдачей крупной суммы всегда смотрят кредитную историю. Если по ранее взятым займам были просрочки по оплате или проблемы иного характера, то в выдаче могут отказать, не объясняя точную причину.
