Как взять в ипотеку коммерческую недвижимость

  1. 3 преимущества коммерческой ипотеки
  2. Требования к объекту и заемщику
  3. Схемы оформления
  4.  Условия
  5. Список документов

К коммерческой недвижимости относятся нежилые помещения под бизнес. Это могут быть офисы, предприятия общественного питания, туризма и другого обслуживания, торговые, производственные объекты. Ипотека на коммерческую недвижимость доступна для индивидуальных предпринимателей, ведущих менеджеров, владельцев малого и среднего бизнеса.

3 преимущества коммерческой ипотеки

  • возможность расширения бизнеса и увеличения прибыли;
  • можно получать дополнительный доход за сдачу объекта в аренду;
  • банки часто предлагают отсрочку первого взноса на 6-12 месяцев. Это позволяет предпринимателю получить доход с приобретенного объекта и накопить средства для взносов по кредиту.

Требования к объекту и заемщику

Заемщик должен иметь российское гражданство и соответствовать требованиям по возрасту (21-65 лет). Для взятия ипотеки организация, которую он представляет, должна располагать ликвидными активами, которые служат залогом. А также средствами для первоначального платежа или имуществом для залога.

Конкретные требования банка к недвижимости зависят от населенного пункта и банковских программ. Общие выглядят следующим образом:

  • наличие капитального ремонта;
  • суммарная площадь помещений от 150 м2;
  • отсутствие прав третьих лиц на собственность;
  • месторасположение в регионе, в котором находится кредитная организация;
  • недвижимость не находится под обременением у банка, в залоге у частного кредитора или в ломбарде, не участвует в судебных процессах.

Схемы оформления

Ипотека на коммерческую и жилую недвижимость существенно различается. В первом случае недвижимое имущество не может быть использовано в качестве залога в банке, пока права собственности не перейдут от старого владельца к новому. Это повышает финансовый риск для банков, поэтому они практикуют три схемы оформления коммерческой недвижимости в ипотеку:

Этап

Продавец ожидает полную оплату в течение 1-3 месяцев

Продавец закладывает недвижимость в банк

Продавец регистрирует новую фирму

1Старый и новый владельцы заключают договор купли-продажиПродавец получает аванс, который равен сумме залога по договору и гарантию от банка по выдаче средств после залогаСтарый владелец регистрирует новую фирму, которая получает права собственности на коммерческую недвижимость
2Покупатель передает продавцу аванс, который равен сумме залога в банкеПродавец закладывает недвижимость в банкФирма закладывает недвижимое имущество в банк
3Банк кладет деньги на открытую депозитную ячейку и оформляет гарантийное письмо, по которому продавцу полагается остаток суммы после перехода прав собственности на объектСтарый и новый владельцы заключают договор купли-продажиФирма получает кредитные средства для покупателя
4Новый владелец регистрирует права собственностиПродавец получает остаток суммыСтороны оформляют переход прав на фирму и залог
5Банк и покупатель заключают договор залога. Продавец получает доступ к депозитной ячейке с оставшейся суммойНовый владелец получает согласие банка и регистрирует права собственностиПокупатель выплачивает кредит. По окончании ипотеки он может оформить недвижимость в личную собственность

 Условия

Конкретные условия зависят от банка, однако можно выделить общие моменты:

  • срок 5-15 лет;
  • процентная ставка от 11.5% для рублевой ипотеки, от 10% для валютной;
  • для оформления понадобится первый взнос (20-40% от стоимости объекта);
  • при отсутствии средств на первоначальный взнос понадобится залог (недвижимое, движимое имущество, ценные бумаги и так далее). Он должен покрывать стоимость объекта и проценты по кредиту за весь срок ипотеки;
  • средняя сумма ипотеки варьируется в пределах 300 тысяч — 200 млн рублей. Однако она не должна превышать 80% от стоимости недвижимости, если у заемщика нет залога.

Все зависит от платежеспособности и кредитной истории заемщика, представляемой организации, параметров коммерческого объекта.

Список документов

Для оформления коммерческой недвижимости понадобятся не только личные документы заемщика, но и отчетная документация компании, которую он представляет.

Основные документы для ИП, руководящего состава малого и среднего бизнеса, должностных лиц

Дополнительные документы для ИП

Дополнительные документы для должностных лиц, представляющих интересы организации

Дополнительные документы для руководящего состава

Копия, оригинал паспортаСвидетельство о регистрации предпринимателяДанные о товарно-денежном обороте за последние полгодаСправка с места работы, которая подтверждает нахождение на руководящем посты в течение 6 и более месяцев
Копии, оригиналы свидетельств о заключении брака, рождении детейСправки о доходахОтчетные документы по расходам—доходам, заверенные бухгалтеромСправка о доходах за последние 6 месяцев
Для мужчин – копия и оригинал военного билетаСправки о задолженностях по платежам в бюджетДанные по основным активам организации 
Выписка по банковскому счетуВыписка из ЕГРИПВыписка по банковскому счету организации 
Документы, подтверждающие права собственности на недвижимое или движимое имуществоЛицензия на осуществление предпринимательской деятельности в выбранной областиБухгалтерский отчет о дебиторской и кредиторской задолженностях при наличии 
Результат оценочной экспертизы, проект договора коммерческой недвижимости   
Копия, оригинал ИНН   
Страховка   

Собрав необходимый пакет документов, остается обратиться в банк или к частному кредитору для оформления ипотеки.

наверх