Оглавление
Для получения инвестиционного кредита заемщику нужно не только быть платежеспособным, но и доказать целесообразность инвестиций. Банк выступает не просто в роли кредитора, но и инвестора. Поэтому заемщику понадобится подробный бизнес-план и инвестиционная программа. Эти документы разрабатывают генеральный и финансовый директора, главные инженер и бухгалтер, директора, ответственные за закупки и производство. При необходимости можно привлечь сторонних экспертов для консультации.
Совет: при разработке бизнес-плана и инвестиционной программы рекомендуется не занижать и не пытаться скрыть возможные риски. Эксперты кредитора в любом случае обнаружат их, что может послужить причиной для отказа.
Назначение
Инвестиционный кредит берут чтобы:
- расширить бизнес;
- построить новые объекты;
- обучить новых сотрудников;
- рефинансировать старые кредиты;
- приобрести коммерческую недвижимость;
- запустить новые направления деятельности;
- внедрить новые технологии на производстве;
- оптимизировать бизнес-процессы предприятия;
- приобрести корпоративный транспорт, спецтехнику, оборудование;
- сделать капитальный ремонт или провести реконструкцию старого здания.
Плюсы инвестиционных кредитов
- долгосрочность, что позволяет развивать бизнес на протяжении нескольких лет, получая финансовое обеспечение;
- целевое назначение, что снижает процентную ставку, но повышает требования к заемщику;
- большой кредитный лимит. Размеры сумм варьируются в пределах 300 тысяч – 100 млн рублей и зависят от платежеспособности заемщика, а также возможной прибыльности его бизнеса;
- удобные способы погашения кредита. Можно договориться об отсрочке первого платежа, индивидуальном графике выплат при сезонном бизнесе.
Виды
Различают следующие виды кредитов:
- Инвестиционное кредитование. Выдача средств на развитие организации – покупку оборудования, коммерческой недвижимости, спецтехники, сырья.
- Проектное финансирование. Более рискованный вариант для банка, поскольку он становится полноправным инвестором, что повышает требования к проекту. Средства выдаются на развитие инвестиционного проекта, который в перспективе принесет доход, которого хватит на закрытие кредита и выплату процентов по нему.
- Финансирование строительных объектов. Выдача средств на строительство недвижимости – жилой или нежилой. Для получения займа заемщику понадобится крупный бюджет, наличие земляного участка, готового для строительства.
Совет: первым делом попробуйте взять инвестиционный кредит в банке, в котором открыт корпоративный счет. Кредиторы более лояльны к собственным клиентам и часто предлагают им кредиты на выгодных условиях.
Требования к заемщику
Юридическое лицо, планирующее взять кредит, не должно быть на стадии банкротства или ликвидации, иметь просрочки по кредитам, задолженность перед налоговой, опротестованные векселя, участвовать в судебных процессах. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Желательно располагать:
- финансовым обеспечением – залоговым имуществом или поручителями;
- первоначальным взносом в размере 25-50% от суммы кредита;
- опытом от 2 лет в реализации инвестиционных проектов или предпринимательской деятельности;
Для подачи заявления понадобится:
Пакет документов | Инвестиционная программа, в которой должны быть указаны | Бизнес-план, в котором должны быть указаны | |
Учредительные документы на предприятие, подтверждающие ведение деятельности на протяжении 1-2 и более лет | Инвестиционные издержки | Стадии и сроки реализации | |
Финансовая отчетность за последний год | Производственные издержки | Соответствие бизнеса инвестиционной деятельности и потенциалу кредитора. Для оформления крупного кредита понадобится обратиться в головной офис | |
Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП | Информация, подтверждающая финансовую состоятельность организации | Объем инвестиционных затрат и срок их возврата, возможные риски | |
Документы, подтверждающие право на залоговое имущество и отсутствие обременения по нему | Инвестиционные риски | Основные показатели проекта – концепция рекламного продвижения, оценка эффективности инвестиций | |
Договор поручительства со стороны собственников предприятия | Экономическое обоснование и коммерческая привлекательность для инвесторов | Список необходимого сырья, оборудования, материалов | |
Также заемщику понадобится предоставить договоры с фирмами-партнерами – поставщиками или производителями оборудования, компаниями, предоставляющими лицензии на осуществление деятельности.
Как банк оценивает заемщиков: этапы
- Проведение скоринга. В первом случае оценивают факторы, влияющие на развитие компании. Во втором – проверяют соответствие документов.
- Оценка инвестиционной программы. Банковские эксперты оценивают фактическую и потенциальную доходность, перспективность, прогнозы по развитию сектора экономики, к которому относится компания-заемщик.
- Оценка бизнес-плана.
- Оценка сферы деятельности организации. Многие банки располагают списком сфер бизнеса, которые не подлежат кредитованию или имеют пониженный приоритет. К примеру, сельское хозяйство.
Факт: банки предпочитают выдавать кредиты коммерческим организациям. Максимальная доля государства в уставном капитале – 25%.
Условия
Конкретные условия зависят от кредитора, однако в общем виде они выглядят так:
- срок кредитования от 1 до 10 лет;
- процентная ставка – 12-20% годовых;
- вид платежа – аннуитетный, дифференцированный или индивидуальный;
- возможна отсрочка первого взноса на 3-6 месяцев, что позволит аккумулировать средства;
- если заемщик решит досрочно погасить кредит, ему потребуется заплатить комиссию;
- возможна выдача средств в валюте (долларах США или евро), если организация планирует закупать оборудование или товары за рубежом;
- выдача суммы единовременно или несколькими траншами в течение определенного срока;
- в некоторых случаях кредиторы берут на себя часть обязанностей по расходованию средств. Например, заключают соглашения с поставщиками или участвуют в переговорах по цене корпоративного оборудования.
Как оформить инвестиционный кредит: 11 этапов
- Сформулируйте цели проекта. Проанализируйте экономическую ситуацию в стране, рынок, в котором вы ведете деятельность. Оцените, готова ли компания реализовывать долгосрочный проект.
- Подберите подходящий объект и оборудование.
- Сформируйте рабочую группу.
- Разработайте инвестиционную модель проекта.
- Рассчитайте потребность в финансовых вложениях и отразите их в бизнес-плане.
- Изучите предложения на рынке и в банке, в котором открыт корпоративный счет.
- Подготовьте необходимые документы.
- Подайте заявку в банк. Рекомендуется подавать не больше одного заявления за раз. Иначе кредитор может посчитать, что вы пытаетесь получить максимальное количество займов сразу.
- Дождитесь вынесения решения. Прохождение кредитной заявки – длительный процесс, который сопряжен с неоднократными изменениями в бизнес-плане, инвестиционной программе, переговорах с банком.
- При получении положительного решения, изучите предлагаемые банком условия.
- Заключите договор, используйте средства по назначению и делайте взносы по кредиту.
Учитывая высокие требования банков к юридическим лицам, не всем удается получить инвестиционный кредит. В этом случае рекомендуется взять нецелевой заем или обратиться к частному инвестору. При наличии залога можно получить крупную сумму на срок в пределах 3-7 лет.