Про обычный стресс знают все. А вот про финансовый — немногие. На самом деле, как оказывается, это две стороны одной медали. В этом материале рассказываю, что такое финансовый стресс и как с ним бороться.
Как распознать: симптомы финансового стресса
Если вы откроете международный классификатор болезней (МКБ), то не найдете там позиции «финансовый стресс». В медицинской науке такого термина нет. Почему? Потому, что медики считают его формой обычного стресса.
Любой стресс — совокупность нормальных адаптационных реакций организма на неблагоприятные факторы. В нашем случае они связаны с финансами. Пример: ваши доходы не перекрывают расходы, вы находитесь на грани дефолта — это и вызывает стрессовое состояние.
По данным ВЦИОМ за 2022 год, финансовые проблемы — на третьем месте среди факторов тревожности в России. С тех пор новые исследования на эту тему не проводились. Исходя из ситуации в экономике, мы можем предположить, что трудности с деньгами выдвигаются на первый план.
Но как именно проявляется финансовый стресс? Перечислим основные признаки.
Эмоциональные сигналы: тревога, раздражительность, чувство безнадёжности
Любой стресс, в том числе финансовый, начинается с негативных эмоциональных реакций:
- Тревога. Человек ощущает неопределённость, ждет каких-то плохих событий, хотя признаков их наступления нет.
- Раздражительность. Человек проявляет агрессию или бурно реагирует даже на мельчайшие раздражители, которые раньше к такому не приводили.
- Чувство безнадёжности. Человек не видит перспективы в будущем — в его сознании оно окрашено в тёмные тона.
Наблюдаете у себя эти симптомы? Это тревожный знак — вероятно, у вас стресс.
Физические проявления: бессонница, усталость, головные боли
Рано или поздно постоянный стресс вызывает соматические реакции. Вот самые частые:
- Бессонница. О ней можно говорить, если у вас недостаточная продолжительность или плохое качество сна как минимум 2-3 недели.
- Усталость. Выражается в повышенной утомляемости и в том, что человек не чувствует себя отдохнувшим, даже если долго пребывал в состоянии покоя.
- Головные боли. Долгий постоянный стресс часто приводит к частым, почти ежедневным головным болям.
- Ухудшение концентрации. Становится сложнее сосредоточиться на каком-либо предмете.
Это — самые безобидные соматические реакции на стресс. Если с ним не бороться, он может привести к синдрому раздражённого кишечника, проблемам с сердечно-сосудистой системой и другим заболеваниям.
По данным американских учёных, стресс может вызвать даже сахарный диабет — подтверждающее это исследование опубликовали в 2017 году в журнале Nature Reviews Endocrinology.
Постоянный стресс меняет поведение. Если он вызван финансовыми проблемами, это проявляется в следующем:
- Избегание счетов. Выражается в игнорировании финансовых обязательств. Пример: человеку надо внести платеж по кредиту, но он не делает этого.
- Навязчивая проверка баланса. Выражается в непреодолимом стремлении постоянно проверять состояние банковского счета, привязанного к карте.
- Конфликты в семье. Человек, страдающий от стресса, часто инициирует конфликтные ситуации с близкими. Их формальная причина — проблемы с финансами.
Нередко страдающий от стресса пытается дистанцироваться от общества: перестает общаться с друзьями или минимизирует контакты с ними, избегает какой-либо социальной активности.
Почему возникает: главные причины
С биологической точки зрения стресс — защитная реакция организма, которая проявляется при опасности. Работает это примерно так.
Когда на человека воздействует неблагоприятный фактор, мозг мобилизует все силы организма, чтобы увеличить шансы на выживание. Начинают иначе работать нервная, кровеносная система, вырабатывается больше адреналина и норадреналина.
В естественной природной среде обитания такое длится недолго. Пример: человек увидел хищное животное, организм мобилизовал силы, спасся от опасности, все опять пришло в норму.
По данным ВЦИОМ от стресса чаще страдают люди в возрасте 18-24 лет.
Но сегодня мы живём в условиях, далеких от естественных. На нас воздействуют искусственные факторы, причём постоянно. Из-за этого успокоение после мобилизации сил не наступает. Но организм не может постоянно быть мобилизованным, начинаются «сбои».
Если говорить о финансовом стрессе, то его вызывают прежде всего факторы, связанные с экономикой. Разберем их.
Внешние факторы
Стресс могут вызвать внешние факторы, которые могут нарушить финансовую стабильность. Это:
- долги, с которыми сложно рассчитаться;
- непредвиденные расходы — например, на лечение;
- потеря работы или источника дохода.
Это лишь небольшая часть примеров. К стрессогенным факторам можно отнести любые связанные с финансами обстоятельства, которые человеческая психика расценивает как экзистенциальную опасность. Например, новости о грядущем ухудшении экономической ситуации и предстоящем повышении цен на базовые товары.
Внутренние факторы
К стрессу могут привести не только внешние, но и внутренние факторы. Вот примеры:
- желание жить не по средствам, «на широкую ногу» (отсюда — кредиты);
- неудачные инвестиции, вызванные непродуманным вложением денег;
- отсутствие финансовой грамотности, приводящее к большим тратам.
Всё это так или иначе связано с нашим поведением, нашими решениями — зачастую непродуманными и рискованными.
Замкнутый круг: как финансовый стресс усугубляет ситуацию
Финансовый стресс опасен тем, что очень сложно избежать вызывающих его факторов. Человек попадает как бы в замкнутый круг. Сначала он берет деньги в долг. Потом он не может вернуть средства, возникает стресс.
Он приводит к импульсивным, необдуманным решениям, увеличивающим долги ещё больше. Чтобы рассчитаться с ними, человек берет другой кредит, возвращает первый, ситуация повторяется со вторым. И это — пример в вакууме.
Ведь помимо долгов перед банками есть текущие обязательства, скажем, расходы на семью, оплату коммунальных услуг.
Разберём возникновение финансового стресса на примере. Сергей взял кредит на автомобиль на небольшой ремонт в квартире на сумму 400 000 ₽. Полгода он платил исправно, но потом вынужден был сменить работу.
На новом месте платили меньше, возвращать деньги стало сложнее. Смена работы и финансовые проблемы вызвали стресс. У Сергея появились тревожные мысли: а что, если он не сможет платить по счетам, на него подадут в суд и заведут исполнительное производство?
Подумав, он взял кредит в другом банке, под процент чуть ниже, вернул первый. Но вскоре ситуация повторилась примерно в тех же чертах и со вторым долгом. Беспокойство Сергея начало нарастать, появились бессонница, тревожность.
Практическое руководство: 4 шага к финансовому спокойствию
Вот небольшое руководство, которое поможет избежать финансового стресса. А если он уже есть, постепенно выйти из него.
Шаг 1. Диагностика: техника «Финансовая инвентаризация»
Суть техники соответствует её названию. Да, вы должны провести инвентаризацию своих активов, доходов и обязательств. Посмотрите, сколько денег у вас есть, сколько вы зарабатываете и сколько должны. Так вы получите подробную «сводку» о своей личной экономике и исходя из этого сможете решать, что дальше делать.
Шаг 2. План действий: правило 50/30/20, метод «снежного кома» для долгов
После «инвентаризации» оптимизируйте свои расходы. Для этого можете использовать правило 50/30/20, при котором вы:
- 50% доходов тратите на необходимые расходы (ту же оплату долгов);
- 30% откладываете или инвестируете во что-либо;
- 20% доходов тратите на себя — например, на какие-то развлечения.
Пропорции можно менять. Скажем, если у вас много кредитов, вы можете использовать схему 70/20/10, при которой 70% доходов тратите на обязательные расходы, 20% откладываете, а 10% расходуете на себя.
Метод «снежного кома» — это погашение долгов целиком, начиная с маленьких. Приём чисто психологический — объём задолженностей он быстро не сокращает, но позволяет получить чувство полного освобождения от одного из обязательств и снизить уровень стресса.
Шаг 3. Создание безопасности: как сформировать финансовую подушку
Уже на стадии разбирательства с долгами начните создавать «подушку безопасности». Например, откладывайте часть зарплаты на депозит. В дальнейшем «подушка» поможет проще пережить трудные времена и не впасть при этом в стресс.
Шаг 4. Профилактика: ежедневные привычки для контроля финансов
Возьмите за правило продуманно распоряжаться финансами. Не тратьте деньги без необходимости. Покупайте дорогие вещи, только если они не сильно ударят по бюджету. Смотрите на влияние покупок на финансы в перспективе.
Итоги
Один из самых распространенных видов стресса — финансовый. Избежать его помогает продуманное ведение «личной экономики»: грамотное управление доходами, контроль расходов и ежедневные привычки для контроля своего кошелька.
Источники:
- https://t-j.ru/financial-stress
- https://media.halvacard.ru/finance/finansovyi-stress-priznaki-i-kak-spravitsia-s-trudnostiami
- https://ilex.by/blogger/chto-takoe-finansovyj-stress-i-kak-ego-umenshit/
- https://www.b17.ru/article/finansovij-stress/
- https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/finansovyi-stress-pakhnut-li-den-gi-trevogoi
- https://www.sravni.ru/text/6-sposobov-spravitsya-s-finansovym-stressom/
