Для взыскания денежных средств с должника в рамках исполнительного производства судебные приставы могут использовать разные инструменты — в частности, арест банковских карт и счетов. Но распространяется такое право не на все виды активов. О том, у каких именно счетов есть «иммунитет», и что нужно сделать, чтобы им воспользоваться, расскажем подробнее.
Почему одни счета арестуют, а другие — нет
Приставы возбуждают исполнительное производство с целью принудительного исполнения решения суда — в том случае, если проигравшая сторона отказывается делать это добровольно. О том, когда банки подают в суд при наличии просроченной задолженности, мы уже подробно рассказывали в нашем блоге.
В течение пяти дней с момента вынесения постановления о возбуждении исполнительного производства у должника всё ещё сохраняется возможность самостоятельного исполнения требований. Так можно избежать дополнительных расходов в виде оплаты исполнительского сбора (его придётся заплатить, если приставы всё-таки начнут работу по принудительному взысканию).
Если долг всё же не будет погашен добровольно, пристав-исполнитель выяснит, в каких именно банках у должника есть счета, карты, вклады. Затем он вынесет постановление об аресте счетов (или об обращении взыскания на денежные средства — при условии, что у должника вообще есть деньги).
Копию постановления пристав направит в банк. Получив этот документ, банк арестует счёт: ограничения будут действовать до тех пор, пока долговые обязательства не будут исполнены в полном объёме.
Банк обязан исполнять вынесенное приставом постановление и требования, установленные ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ. Этой законодательной нормой установлен перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание даже в рамках исполнительного производства.
Очевидно, что арестовать счета, на которые поступают такие доходы, банк не вправе. Такие действия лишат должника доступа к защищённым от взыскания деньгам, а, значит, нарушает его законные права.
Полный список карт и счетов, которые приставы арестовать не могут (по закону)
В соответствии со ст. 101 ФЗ № 229, приставы не могут арестовать счета следующего вида:
- Дебетовые зарплатные карты (для получения зарплаты, пенсии, стипендии).
- Счета с детскими пособиями (или материнский капитал).
- Счета, которые используются для получения алиментов.
- Счета с социальными выплатами (пособия по инвалидности, безработице, уходу за больным).
- Счета с компенсационными выплатами (возмещение вреда здоровью, компенсация за проезд, лекарства).
А ещё не могут арестовать:
- Кредитные карты в рамках кредитного лимита. Потому что средства, которые должник получает в долг, ему не принадлежат. А вот собственные деньги, которые человек хранит на кредитке, банк имеет полное право заблокировать и списать в счёт погашения долга.
- Счета инвестиционных платформ, брокерские (только та часть, которая занята ценными бумагами). А вот на сами ценные бумаги наложить арест вполне возможно.
- Эскроу-счета (в расчётах по сделкам с недвижимостью).
Возникновение права на защиту счёта или карты от ареста при задолженности совершенно не зависит от банка, клиентом которого является должник. Важен именно вид поступающих на карту денежных средств, а не её эмитент.
Разбор популярных кейсов
Многие заёмщики хотят знать, карты каких банков не арестовывают судебные приставы. По крайней мере именно этот запрос является довольно популярным в поисковых системах.
На самом деле банков с «иммунитетом» нет. Даже весьма лояльные к своим клиентам Т-Банк (бывший Тинькофф), Яндекс банк, Озон банк оперативно блокируют счета на основании полученного от приставов постановления. Это же правило работает в отношении электронных кошельков: ЮМани, WebMoney. Спасти средства, которые не защищает закон, не получится — банк арестует счёт, будет списывать с него деньги в качестве погашения долга.
Мифы и реальность: что НЕ защищено от ареста
Любому человеку, в отношении которого возбуждено исполнительное производство, нужно отличать мифы от реальности. Так получится избежать ложных ожиданий и защитить свои права от неправомерных действий кредитных организаций. Разберёмся, каким популярным утверждениям не стоит верить.
Миф 1: «Виртуальные карты нельзя арестовать»
Виртуальная карта — это карта, которая не имеет физической формы: всем привычного пластика или стикера для телефона. Выпустить виртуальную карту можно в приложении банка. Расплачиваться — с помощью технологии беспроводной связи NFC, прикладывая смартфон к терминалу, или посредством ввода реквизитов в онлайн-платёжную систему.
Виртуальная карта, как обычный пластик, служит ключом доступа к банковскому счёту, который блокирует банк во исполнение постановления приставов. Это значит, что арестовать её могут в обычном порядке.
Миф 2: «Карты малоизвестных банков не арестуют»
Про лояльные к клиентам банки мы уже говорили — те же правила распространяются и на малоизвестные кредитные организации. Приставы получают информацию абсолютно обо всех банках, в которых у должника открыты счета. Поэтому никакой разницы в процедуре ареста карт, выпущенных организациями, входящими в топ банков, и малоизвестными региональными эмитентами, на практике не существует.
Миф 3: «Детскую карту на ребёнка не арестуют»
Многие банки позволяют открыть карту на несовершеннолетнего ребёнка — при этом заявку на выдачу карты подаёт родитель. Он же может и управлять пластиком: например, закрыть счёт или списать с него деньги. Когда приставы делают запрос в банки относительно счетов, открытых на имя должника, им предоставляют сведения о таких детских картах.
Эту карту, как любые другие платёжные инструменты, принадлежащие должнику, банк вправе заблокировать на основании постановления о возбуждении исполнительного производства.
Как банк понимает, что счёт нельзя арестовывать
Самые популярные мифы, касающиеся блокировки карт, мы разобрали. Теперь выясним, как же банк поймёт, что средства действительно защищены государством от взыскания.
В каждом платёжном поручении, поступающем от отправителя средств в банк, указывается код вида дохода. Именно благодаря ему банк может идентифицировать транзакцию и понять, можно ли удержать деньги в счёт погашения долга. Эти коды установлены Положением Банка России от 29.06.2021 № 762-П — унификация информации позволяет автоматизировать процесс анализа платежей, свести к минимуму вероятность ареста защищённых средств.
В таблице показаны существующие в 2025 году коды видов доходов с указанием информации о том, какие из них не блокируют, а какие — вполне могут арестовать.
| Код | Статус дохода | Возможен ли арест | Пример дохода |
| 1 | Доход, с которого может быть произведено взыскание (но не полностью — не более 50% (а в отдельных случаях — до 70%) от суммы дохода; также должны быть сохранены средства в размере прожиточного минимума). | Да | Заработная плата и иные поступления: пенсия, вознаграждение автора результатов интеллектуальной деятельности. |
| 2 | Периодические выплаты, на которые не могут обратить взыскание. | Нет | Детские пособия, выплаты из материнского капитала, компенсационные выплаты за вред, причинённый здоровью. |
| 3 | Периодические выплаты, которые могут быть взысканы только для погашения обязательств определённого вида. Например, алиментных обязательств. | Да | Компенсационные выплаты гражданам, здоровью которых был причинён вред, или пострадавшим в результате техногенных катастроф. |
| 4 | Разовые выплаты, на которые не может быть обращено взыскание. | Нет | Выплаты на детей. |
| 5 | Разовые выплаты, с которых можно удерживать средства на погашение определённых видов обязательств – например, алиментов. | Да | Компенсационные выплаты, направленные на погашение вреда, причинённого здоровью. |
Банк проверяет код дохода, указанный в платёжном поручении, и сохраняет полный доступ должника к деньгам, которым присвоен код «2» или «4». В остальных случаях средства могут быть удержаны полностью или частично.
Что делать, если приставы арестовали защищённый счет
Ситуация, когда должник является получателем средств, защищённых законом от взыскания, но, несмотря на это, его банковский счет арестуют судебные приставы, на практике возникает довольно часто. Мы подготовили пошаговую инструкцию, которую можно использовать, чтобы вернуть доступ к заблокированным деньгам.
Шаг 1. Собрать документы, подтверждающие целевое назначение средств
Это могут быть:
- банковская выписка, которая показывает источник поступления средств, назначение платежа и код вида дохода;
- справка, выданная организацией, от которой поступил платёж: Социальным фондом, органом социальной защиты или работодателем;
- решение о назначении выплаты;
- копия постановления, вынесенного судебным приставом: например, если должник подавал в ФССП заявление о сохранении части средств в размере прожиточного минимума.
Шаг 2. Написать заявление в банк о наличии иммунитета у счёта, приложив документы
Форма такого заявления законом не утверждена, поэтому составить его можно самостоятельно — главное, указать в нём следующие сведения:
- наименование банка, в который подается заявление;
- сведения о заявителе: ФИО, паспортные данные, номер заблокированного счёта/карты;
- название документа: «Заявление о снятии ареста с денежных средств, не подлежащих взысканию»;
- описание ситуации с указанием на статус денежных средств и на то, что в соответствии со ст. 101 ФЗ № 229 их не могут взыскать;
- просьбу о проведении проверки целевого назначения поступлений, снятии ареста с заблокированных средств;
- перечень документов, прилагаемых к заявлению.
Заявление нужно подписать, а также указать дату его составления.
Шаг 3. Подать жалобу старшему судебному приставу или в суд на действия пристава, нарушившего закон
Если банк проигнорирует полученное обращение, или ответит на него отказом, нужно обратиться непосредственно в ФССП — к тому приставу, который наложил арест. Заявление можно оформить по тому же принципу, что в банк, только в шапке документа нужно указать ФИО пристава-исполнителя, а также реквизиты отделения ФССП, в котором он работает.
Если пристав на обращение не реагирует, его действия также можно обжаловать: сначала через старшего судебного пристава, а затем в суде.
А чтобы не доводить дело до суда, не выяснять, на какие действия приставы не имеют права, и не заниматься разблокировкой арестованных карт, рекомендуем вам своевременно рефинансировать свои долговые обязательства. Мы поможем сделать это быстро и выгодно.
Частые вопросы (FAQ)
Можно ли завести карту, которую точно не арестуют?
Нет, таких карт не существует. Если средства не защищены от взыскания, во исполнение постановления судебного пристава банк вправе заблокировать любую карту.
Как приставы узнают о моих счетах?
Узнать о счетах должника пристав может:
- от взыскателя, если у него есть такие сведения;
- в банках, используя возможности системы электронного документооборота с кредитными организациями;
- в ФНС: по запросу пристава налоговики обязаны предоставить информацию о счетах, открытых на имя физического лица.
Арестуют ли карту, на которую приходит зарплата, но она не зарплатная?
Если средства будут приходить с кодом «1», банк поймёт, что периодические поступления на карту являются зарплатой, и будет удерживать с них средства с учётом установленных законом ограничений, даже если сама карта статуса зарплатной иметь не будет.
Что будет, если переводить деньги на защищённый счёт, чтобы спасти?
Защищённых счетов не существует — существуют только виды денежных поступлений, на которые не могут обратить взыскание. Такие поступления помечаются специальными кодами, поэтому переводить деньги на карту, используемую для получения социальных выплат, смысла нет — их всё равно заблокируют и удержат в счёт погашения долга.
Источники:
- https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10998927
- https://www.sberbank.ru/ru/person/help/seizure?tab=faq#faq—24444
- https://www.klerk.ru/buh/articles/532463/
- https://www.sberbank.com/ru/person/blog/mogut-li-pristavi-spisat-dengi-s-kreditnoi-karti
